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(共64张PPT)
从最新公布的《考试大纲》看，本单元的知识经调整后有以下考点：
1.我国的银行
（1）银行的产生 （2）银行的分类及其职能
（3）银行的业务和作用 （4）建立健全社会信用体系
2.公民的储蓄
（1）储蓄存款及作用 （2）债券与商业保险
第一课时　我国的银行
美国华尔街版图剧变。投资银行雷曼兄弟破产，美国银行收购美林银行。这是2008年9月15日，雷曼兄弟的员工在董事长Dick Fuld的肖像上签字。
银行为何也会破产？
【提示】　可结合银行的含义回答。
【自我校对】　①银行　②非银行金融机构　③商品经济　④货币信贷业务　⑤我国政府　⑥货币政策　⑦国家　⑧依法制定和实施货币政策　⑨发行人民币，管理人民币流通 　⑩经理国库　 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备　 中国工商银行　 中国农业银行　 中国银行　 中国建设银行　 交通银行　 工商业存、放款　 银行利润　 中国国家开发银行　 中国农业发 展银行　(21)中国进出口银行　(22)存款　(23)贷款　(24)结算　(25)资金　(26)再生产顺利进行　(27)正确的经济决策　(28)监督和管理　(29)产业结构　(30)经济效益
1．银行的产生
(1)金融机构
资金融通的中介机构，称为金融机构。
银行及其他金融机构共同构成国家的金融体系。
(2)银行的产生
银行不是从来就有的，它是商品经济发展到一定阶段的产物。现代银行是随着资本主义生产方式的建立而产生和发展起来的。
(3)银行的含义
在现代市场经济中，银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。
2．表解银行的分类及其职能
银
行 性质 具体
分类 含义 职能与分工 目的
中央银行 制定
和实
施货
币政
策的
国家
机关 中国
人民
银行 它是在国务院领导下，制定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分 第一，依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。第二，发行人民币，管理人民币流通。第三，经理国库等 制定
和实
施货
币政
策
银
行 性质 具体
分类 含义 职能与分工 目的
商
业
银
行 其他
商业
银行 工商
银行 办理工商信贷业务的国家控股商业银行 负责办理工商企业的信贷、结算、现金管理和工资基金监督；城镇居民储蓄业务也主要由它办理 以银
行利
润为
主要
经营
目标
农业
银行 负责办理农村金融业务的国家控股商业银行 集中管理农村信贷
中国
银行 我国统一经营外币业务的国家控股商业银行 主管业务是传统的商业银行业务，包括公司业务、零售业务和金融机构业务
建设
银行 我国管理固定资产投资和贷款的国家控股商业银行 管理国家基本建设支出预算，制定基本建设财务管理制度，审查各地区、各部门的基本建设财务计划和决算等
交通银行、中国光大银行、华夏银行、中外合资银行、招商银行等
银
行 性质 具体
分类 含义 职能与分工 目的
政策性银行 提供
国家
政策
性专
项贷
款的
专业
银行 中国
国家
开发
银行 是为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立，并向这些项目提供国家政策性专项贷款的专业银行 承担为国家大型重点项目提供专项贷款的业务 建立健全宏观调控体系
中国
农业
发展
银行 承担国家粮油储备、农副产品合同收购和为农业基本建设发放专项贷款，并代理财政支农资金的拨付及监督
中国
进出
口银
行 为大宗进出口贸易提供专项贷款，其中主要是为大型成套机电设备进出口提供贷款
1．理解银行的含义应注意的几个问题
(1)银行产生的主要标志：货币兑换业发展到兼营货币保管、收付、结算、放款等业务。
(2)银行起信用中介的作用：一方面经营存放款业务，充当贷款人和借款人的中介；另一方面办理货币的收付、结算业务，充当支付中介。
(3)银行与金融机构的区别：银行是主要的金融机构；金融机构除银行外，还有证券公司、保险公司、信托投资公司等其他非银行金融机构。
2．国有商业银行股份制改革是否会改变其所有制性质
(1)股份制是社会化大生产发展的产物，不能笼统地说股份制企业是公有还是私有，关键看它的控股权掌握在谁的手里。在社会主义条件下，如果国家和集体控股，它就具有明显的公有性，有利于扩大公有资本的支配范围。
(2)国有商业银行实行股份制改造，虽然会使国有独资商业银行变为股份制银行，但国家仍然拥有控股权，通过股份制改造，使之成为资本重组、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业，有利于提高资本利用率，有利于获得更多的银行利润，进而有利于扩大公有资本的支配范围，壮大国有经济的力量。
请做考题１～４.
(2010年苏州模拟)随着个人住房、汽车、助学、耐用消费品贷款等消费信贷项目的开办，越来越多的个人与银行建立了信贷关系。这说明 (　　)
A．信用是商品的暂时转让
B．信用是货币的暂时转让
C．货币已成为消费的中介
D．银行充当了信用的中介
【答案】　D
(2010年成都联考)在现代经济中，银行处于举足轻重的地位。下列选项属于中央银行职能的是 (　　)
A．管理固定资产投资和贷款
B．经营外汇信贷业务
C．执行国家政策性专项贷款
D．经理国库、发行货币
【答案】　D
(2010年洛阳联考)央行调整商业银行自营性个人住房贷款政策：一是将现行住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平；二是对房地产价格上涨过快的城市或地区，个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20%提高到30%。这说明 (　　)
①央行具有依法制定和实施货币政策的职能　②政府运用经济手段对房地产市场进行宏观调控　③政府可以直接配置资源，化解金融风险　④发放贷款是商业银行的唯一业务
A．①②　　　　　　 B．②③
C．③④ D．①④
【答案】　A
(2009年江苏单科，10)2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是 (　　)
A．存款业务 B．贷款业务
C．结算业务 D．股票买卖业务
【答案】　B
【答案】　B
【解题思路】　国家开发银行转型后，由政策性银行转变为商业银行，其业务也就相应变化，故选B。
1．图示银行的基本业务
2．比较支票和汇票
支票 汇票
区
别 含义
不同 由出票人签发，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人 由出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定日期，无条件支付确定的金额给收款人或持票人
形式
不同 在我国，支票主要分为转账支票和现金支票两种 汇票主要有电汇和信汇两种形式
使用范
围不同 作为支票形式之一的转账支票适用于同城转账结算 汇票主要用于外埠结算
联系 两者都是票据，都是目前经济往来结算中经常使用的信用工具
注意：信用卡是银行发给资金信用情况较好的公司及有稳定收入的个人，以便利其购买商品或取得服务的信用凭证。使用信用卡可以集存款、取款、贷款、消费、结算、查询为一体，已日渐成为现代社会流行的一种支付行为。信用卡不同于支票和汇票。
3．银行在国民经济发展中的作用
(1)在我国，银行作为信贷中心、转账结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大的作用。
(2)银行的作用
第一，银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。
第二，银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。
第三，银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。
全面理解利率
(1)利率是一定期限内利息与本金的比率，包括存款利率和贷款利率。商业银行的利润取决于存贷款利息的差额。
(2)利率水平受各种因素的制约，受平均利润、资金供求状况、物价水平、资金供求状况等因素的作用。
(3)利率是宏观经济调节的重要杠杆，利率的变动对经济的影响主要表现在：
①存款利率变动的影响。通常利率上调会吸收储蓄，使流通中货币量减少，从而生活消费相对下降；存款利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向投资股票和债券。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。
②贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使生产性需求相对下降；贷款利率下调会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使生产性需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币和社会对生产资料的需求量。
请做考题５～７.
(2009年安徽文综，2)面对国际金融危机对我国经济的冲击，我国政府审时度势，及时提出并实施了积极的财政政策和适度宽松的货币政策。2009年我国政府所采取的下列措施中，属于运用货币政策调控经济运行的是(　　)
A．扩大信贷规模和优化信贷结构
B．提高农村低收入人口的扶贫标准
C．提高小麦和稻谷的最低收购价
D．实行结构性减税和推进税费改革
【答案】　A
【解题思路】　财政政策和货币政策是市场经济条件下，政府运用经济手段对国民经济进行宏观调控。此题把教材的重点和社会热点结合起来，考查学生对财政政策和货币政策的理解和鉴别能力。提高扶贫标准和结构性减税以及税费改革都是财政政策，故B、D不对；提高小麦和稻谷的最低收购价也需要国家增加财政补贴，故C不对。货币政策包括存贷款利率的调整、存款准备金率的调整、信贷规模的调整等，由此可知，A属于货币政策。
(2008年重庆文综，28)四川仪陇惠民村镇银行是全国第一家新型农村金融机构，成立当年吸收存款达1 717万元，发放贷款1 124万元，有效满足了农业生产和农民生活的各种资金需求。材料反映了 (　　)
①第三产业对第一产业的服务功能
②银行为经济建设筹集和分配资金的功能　③银行对国民经济各部门进行监督和管理的功能　④银行能够为国家作出正确的经济决策提供依据
A．①②　　　　 B．①④
C．②③ D．③④
【答案】　A
【解题思路】　此题考查三大产业的知识点。金融业属于第三产业，农业是第一产业，金融机构为农业生产提供各种资金需求既反映了第三产业对第一产业的服务功能，也反映了银行为经济建设筹集和分配资金的功能，①②正确，③④不符合题意。
(2009年上海单科，9)农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率5%。如果按复利计算，贷款期满时小张须支付的贷款利息为(　　)
A．2万元 B．4万元
C．4.1万元 D．4.2万元
【答案】　C
【解题思路】　 注意对“复利”的理解，即第一年的贷款利息成为第二年的贷款本金。依据题意，小张在贷款期满时须支付的贷款利息为：40万元×5%＋[(40万元×5%)＋40万元]×5%＝4.1万元，故选C。
1．含义
建立健全社会信用体系，就是形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度。
2．原因
(1)国家经济要发展，就必须在全社会建立信用机制。诚信已经成为经济长远发展的一种战略资源，无视信用则是发展经济的一种公害。
(2)在经济活动中，诚信是市场经济公平竞争的黄金规则，信用机制是市场经济有序运行的基础，市场经济越发达，就越要求诚实守信。
(3)良好的信誉和企业形象，对企业的生存竞争有着至关重要的作用，它是企业的一种无形资产，是关系企业经营成败的重要因素。
(4)诚实信用是现代市场交易活动的基本精神。它可以带来效益，提高销售者的信誉，推动正常的交易活动顺利进行。
(5)诚信是一种人品修养，引导人格的提升和情操的高尚，诚实守信是人们应该自觉履行的义务。
3．措施
(1)建立健全社会信用体系。形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度，是建设现代市场体系的必要条件，也是规范市场经济秩序的治本之策。
(2)增强全社会的信用意识，政府、企事业单位和个人都要把诚实守信作为基本行为准则。
(3)按照完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的方向，加快建设企事业和个人信用服务体系。
(4)建立信用监督和失信惩戒制度。
(5)逐步开放信用服务市场。
注意：本考点是近两年新增考点，应重点把握。可按“是什么”、“为什么”、“怎么办”三个层次来掌握。
请做考题８.
(2010年成都模拟)由于信用缺失，十几年来，我国金融、银行业的贷款损失大约四万个亿。一方面我国银行存贷差达到一两个亿，外汇储备也达到一万三千个亿，有很多的钱可以“用”。另一方面社会上需要用钱的地方也非常多，尤其是有很多中小企业急需资金来发展，但却总苦于找不到能“用”的钱。回答(1)～(2)题。
(1)上述材料表明 (　　)
①信用缺失影响市场经济的运行质量　②信用缺失降低了市场经济的运行效率　③信用缺失严重影响了市场体系的发育和成长　④信用缺失使市场交换根本无法进行
A．①②③ 　　　　　　　　B．②③④
C．①②④ D．①③④
(2)关于信用缺失的原因，下列观点正确的是(　　)
A．假冒伪劣商品的泛滥
B．市场经济条件下，企业是以盈利为目的的经济组织
C．不同所有制企业之间相互欠债太多
D．没有健全的信用体系的约束和威慑
【答案】　(1)A　(2)D
【解题思路】　第(1)题，十几年来，我国金融、银行业的贷款损失大约四万个亿，这表明信用缺失影响了市场经济运行的质量，①正确；一方面有很多的钱可用，另一方面又无法找到能“用”的钱，可见信用缺失影响了市场运行的效率，影响了市场更好地发挥作用，②③正确；④在材料中没有体现。
第(2)题，是因为信用缺失，才导致假冒伪劣商品的泛滥，A颠倒了因果关系；诚实信用是市场交易的基本原则之一，企业盈利也要讲信用，B不是原因；欠债太多也是信用缺失的结果之一，不是其原因，C颠倒了因果关系；没有健全的信用体系的约束和威慑，企业就不会因为不讲诚信而付出相应的代价，这可能导致市场经济中的信用缺失，D正确。
生活素材
中国人民银行发布2009
年第二季度中国货币政
策执行报告
1．2009年8月5日，中国人民银行发布了《2009年第二季度中国货币政策执行报告》。《报告》指出，2009年上半年，货币信贷快速增长，适度宽松货币政策得到有效传导，金融支持经济发展力度不断加大，对促进经济企稳向好发挥了至关重要的作用。上半年，主要金融机构(包括国有商业银行、政策性银行、股份制商业银行和城市商业银行)投向基础设施行业、租赁和商务服务业的人民币中长期贷款分别为1.6万亿元和4 246亿元，比上年同期分别高3.8个和7.7个百分点。
2．《报告》指出，2009年以来，大型国家控股商业银行改革继续深化，经营业绩不断提高。中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行通过持续强化公司治理，深化风险管理体制和内部控制体系改革，加快转变服务模式，着力优化业务架构，持续扎实推进基础建设和产品创新，全面提升盈利能力和竞争能力。
3．《报告》指出，2009年上半年，我国金融市场继续健康平稳运行，市场流动性充裕。货币市场交易活跃，市场利率稳中有所上升；债券市场交易量持续增加，债券指数小幅波动；股票市场交易量明显放大，股票指数大幅上扬。债券发行总体规模增长较快。上半年，债券一级市场累计发行各类债券2.08万亿元，同比增加9 957亿元，增长92.2%，其中国债、银行次级债、混合资本债和企业债发行增长较快，政策性金融债发行明显减少。
角度分析
(1)商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分，在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用。它为我国经济建设筹集和分配资金；能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据；通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理。适度宽松货币政策得到有效传导，金融对经济发展的支持，主要是通过商业银行的作用实现的。
(2)商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行持续强化公司治理，全面提升盈利能力和竞争能力，体现了商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。
(3)发行债券是企业或政府筹集资金的另外一种重要方式；股票市场对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要作用。债券市场交易量持续增加，股票市场交易量放大，股票指数大幅上扬，有利于为国家和企业筹集资金，促进我国经济社会的发展。
命题预测
2009年上半年，货币信贷快速增长，适度宽松货币政策得到有效传导，金融支持经济发展力度不断加大，对促进经济企稳向好发挥了至关重要的作用。上半年，主要金融机构(包括国有商业银行、政策性银行、股份制商业银行和城市商业银行)投向基础设施行业、租赁和商务服务业的人民币中长期贷款分别为1.6万亿元和4 246亿元，比上年同期分别高3.8个和7.7个百分点。据此回答1～2题。
1．金融支持经济发展主要是通过商业银行(　　)
A．为企业和政府作出正确的经济决策提供依据的作用实现的
B．对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理的作用实现的
C．为我国经济建设筹集和分配资金的作用实现的
D．掌握和反映社会经济活动的信息的作用实现的
【答案】　C
2．商业银行落实适度宽松的货币政策进行贷款时，需要根据 (　　)
A．借款人的信用状况决定是否发放
B．借款人当地政府的意见决定是否发放
C．借款人有没有还款意愿决定是否发放
D．借款人的使用目的决定是否发放
【答案】　A
3．2009年上半年，我国金融市场继续健康平稳运行，市场流动性充裕。债券发行总体规模增长较快。上半年，债券一级市场累计发行各类债券2.08万亿元，同比增加9 957亿元，增长92.2%，其中国债、银行次级债、混合资本债和企业债发行增长较快，政策性金融债发行明显减少。对上述债券的特点认识正确的是 (　　)
①金融债券与企业债券相比，违约风险较小　②金融债券利率通常低于一般的企业债券　③国债利率较企业债券低，但高于金融债券　④国债与金融债券和企业债券相比，风险最小
A．①②　　　　　　　B．③④
C．①②④ D．①③④
【答案】　C(共43张PPT)
第二课时　公民的储蓄
　　随着市场经济的进一步发展，我国公民个人投资方式日益多元化，存款储蓄、购买债券、参加商业保险等已成为个人理财的重要方式。
如何做一个理性的投资者？
【提示】　(1)投资要多元化。(2)既要考虑收益又要注意风险。
【自我校对】　①存款储蓄　②购买债券 　③商业保险　④手持现金　⑤存款储蓄　⑥活期储蓄　⑦定期储蓄　⑧存款自愿　⑨取款自由　⑩存款有息　 为储户保密　 积累资金　 支援现代化建设　 市场货币流通　 科学合理的生活习惯　 文明健康的生活方式　 有价　 集资　 收益　 性质　(21)受益权　(22)偿还方法　(23)政府债券　(24)金融债券　(25)公司债券　(26)财产保险　(27)人身保险　(28)社会资金　(29)自然灾害　(30)意外事故
表解存款储蓄
存款储蓄
含义 存款储蓄是指公民个人将合法拥有的暂时不用的货币存入银行或信用合作社等信用机构，当存款到期或客户随时兑付时，由信用机构保证支付利息和归还本金的一种信用行为
类型 活期储蓄、定期储蓄
原则 存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密
作用 ①为国家建设积累资金，支援现代化建设
②调节市场货币流通
③有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式
1．存款储蓄是怎样调节市场货币流通的
(1)当购买力的增长超过了商品供应量时，国家通过开展储蓄业务，把市场上多余的一部分货币采取信用回笼的方式吸收进来，使货币流通趋于正常，保持物价稳定。
(2)银行吸收公民个人储蓄存款，把这笔款转化为生产、建设资金以后，又支持市场上某些紧缺商品的生产，增加商品供应量，促进货币购买力和商品供应的平衡。
(3)当市场需求不足，商品供过于求，生产过剩，社会再生产难以继续进行时，银行通过降低利率，促进银行储蓄进入流通领域，以促进生产的发展。
2．公民存款储蓄作用与银行作用的比较
(1)二者之间有相同的作用。
第一，都可以为国家建设筹集资金。公民将现金存入银行，银行又把存款放贷出去，这实际上都是为国家建设提供了资金。
第二，都可以调节市场货币流通。当市场上货币过多时，储蓄可以使国家回笼一部分货币，银行通过减少放贷或提高存贷款利率也可以回笼货币，减少市场货币流通量；若市场上货币过少时，银行可以通过降低存款利率(这样可使居民手持货币增加)和贷款利率(这样可使社会现金货币增加)，增加市场货币流通量。所以银行和储蓄都有调节市场货币流通量的作用。
(2)二者也有不同。
银行对社会经济活动的调节和监督比储蓄要强得多，银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；银行能对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。这些作用是公民存款储蓄无法办到的。
公民存款储蓄有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式，而银行在这方面的作用不如储蓄。
请做考题１～３.
(2007年宁夏)在活期储蓄与国债这两种投资对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄的 (　　)
A．流动性强　　　　　　　　B．风险小
C．收益率高 D．信用度高
【答案】　A
(2010年郑州摸底)中国人民银行决定，自2007年7月21日起上调金融机构人民币存贷款基准利率，一年期存款基准利率由3.06%调至3.33%。与此同时，国务院决定，自2007年8月1日起将储蓄存款利息税由现行的20%调减为5%。8月15日，张某将10 000元现金以一年期定期存款形式存入某商业银行。与此次提高利率和调减利息税之前相比，存款到期后，张某可多获得利息________元。(储蓄存款利息税的计算方法是：应纳税额＝利息金额×税率) ．．．．．．．．．．．． (　　)
A．21.6　　　　　　　　　　B．27
C．45.9 　　　　 D．71.55
【答案】　D
【解题思路】　本题是一道关于银行利息的计算题，此次提高利率和调减利息税之前，张某可得利息：10 000×3.06%×(1－20%)＝244.8(元)，提高利率和调减利息税之后，张某可得利息10 000× 3.33%×(1－5%)＝316.35(元)，因此，可多得利息316.35－244.8＝71.55(元)。
(2010年苏州模拟)针对我国经济运行中投资增长过快，货币信贷投放过多等问题，2006～2007年，中央政府采取了一系列宏观调控措施。图中所示存款准备金率的历次调整属于 (　　)
2006～2007年存款准备金率历次调整
A．扩张的财政政策 　　　 B．紧缩的货币政策
C．有效的行政干预 　　　D．适度的计划调控
【答案】　B
1．债券
(1)含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金。
(2)分类：根据发行者不同，可以分为政府债券、金融债券和公司债券。
政府债券、金融债券和公司债券
类别 政府债券 金融债券 公司债券
区
别 发行
主体 国家 金融机构 公司(企业)
风险
状况 以国家信誉和财力为保证，由国家承担还本付息的责任，风险最小，安全性最好 安全系数比政府债券低，比公司债券高 风险较高
收益
率 政府债券的利率高于同期银行存款储蓄利率 介于政府债券和公司债券之间 最高
流通
性能 信用度高，流通性强 不如政府债券流通性强 流通性较低
联系 都是债券，即筹资者给投资者的债务证书，都是到期还本付息
2.商业保险
(1)作用：商业保险是把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失的一种措施。它为企业生产发展和人民生活稳定提供了重要保障。
(2)原则：商业保险遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则。
(3)类型：财产保险和人身保险。
1．储蓄、债券、股票、商业保险的比较
类别 储蓄 债券 股票 商业保险
区
别 性
质 储蓄 债券、限期
偿还 入股凭证 风险保障
受益权 取款获息，安全性最大 定期收取利息，安全性比股票大 取得股息和红利，经营状况好坏决定股票效益 按保险条款，从保险公司获得相应的经济补偿
偿
还
方
式 按活期、定期等存款方式获得本金和利息 有明确的付息期限，必须偿还本金 股金不能退，只能出卖股票 保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金
联系 都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利
2.社会保险与商业保险的比较
类别 社会保险 商业保险
性质 解决多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目 建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现
给付标准 只保障其基本生活水平 保障项目广泛，形式多样，给付标准较高
费用 大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担 完全由个人负担
保险依据 国家的法律法规 被保险人的需要
保障范围 社会成员最迫切的保险项目 保障项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比
(2009年安徽文综，1)为了“扩内需、保增长”，2009年国务院同意地方发行2 000亿元债券，由财政部代理发行，列入省级预算管理。居民购买地方政府债券所获得的利息收入属于 (　　)
A．债务收入　　　　　　　　B．红利收入
C．劳动收入 D．资本收入
【答案】　D
【解题思路】　本题以当前我国政府应对国际金融危机的举措为背景，以地方债的首次发行为切入点，考查学生对我国现阶段几种居民收入分配方式的比较、鉴别能力。居民购买地方政府债券所获得的利息收入属于按生产要素分配中的资本要素所获得的收入，故选D。
(2008年江苏单科，16)股票与债券的相同点是(　　)
A．都可以上市流通 B．收益是一样的
C．到期都还本付息 D．都是筹资方式
【答案】　D
【解题思路】　股票和债券都是筹资的方式，这是两者的相同点。股票并不是都可以上市流通，只有上市公司的股票才可以上市流通，A项错误。股票的收益高于债券，B项错误；到期还本付息是债券的特点，股票不具备这一特点，C项不正确。
(2009年江苏单科，11)现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是(　　)
A．购买商业保险 B．办理存款储蓄
C．参加社会保险 D．购买企业债券
【答案】　A
【解题思路】　现实生活中，减少损失、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法就是购买商业保险，而商业保险是个人意志的体现，故排除C；存款储蓄、购买债券可获得收益，但不能规避风险，不选B、D。故选A。
(2009年广东单科，10)一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见学生平安保险是 (　　)
A．高风险高收益同在 B．稳健的投资
C．规避风险的措施 D．便捷的投资
【答案】　C
【解题思路】　平安保险属于商业保险。商业保险把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失，是一项规避风险的措施，故选C。A、B、D分别是股票、债券和储蓄存款这3种投资方式的特点，均不选。
(2009年浙江文综，27)小张在2007年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万。而2008年同样的投资却亏了16万。小王在这两年内将30万资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明 (　　)
①盈亏取决于投资结构　②分散投资有利规避风险　③风险与收益是对等的　④投资项目越多收益越大
A．①②　　　　　　　B．③④
C．①④ D．②③
【答案】　D
【解题思路】　投资盈亏和收益与投资结构无必然联系，①④观点错误；题干说明的是投资多元化的作用，即有利于规避风险，②③符合题意。故选D。
生活素材
维护证券市场的
稳定与发展
2009年11月1日，面对当前国际金融市场动荡加剧的严峻挑战和全球流通环境下我国资本市场改革发展的新情况新问题，证监会提出坚持做好“五个更加突出”：一是更加突出保护投资者的合法权益，促进资本市场稳定健康发展。二是更加突出发挥市场机制的作用，促进形成新体制新机制。三是更加突出完善市场结构，促进市场协调发展。四是更加突出加强市场改革力度，
积极稳妥地推进改革创新。五是更加突出维护市场的公开、公平、公正原则。严格依法治市。“五个更加突出”的提出，有利于维护证券市场的稳定与发展，促进资本市场的健康有序发展。
角度分析
(1)规范成熟的证券市场有利于资源优化配置。发行股票是企业筹集资金的一种形式。“五个更加突出”，有利于建立规范成熟的证券市场，有利于实现证券市场的资源优化配置功能，促使资源由低效率的劣势企业向高效率的优势企业集中，促进资源的合理有效配置，以提高资源的配置效率和运作效率。
(2)在市场经济条件下，市场对资源配置发挥着基础性作用，但发展市场经济需要加强和完善国家的宏观调控。“五个更加突出”体现了市场调节与宏观调控的结合。
(3)投资者是证券市场重要的参与主体，投资者构成证券市场赖以生存和发展的核心基础。居民购买股票是一种投资行为，是为了取得股息和从股票升值中获得收入，保护投资者的合法权益，有利于我国证券市场的健康发展。
命题预测
1．下面漫画给投资者的启示有 (　　)
A．选择收益最高的投资方式
B．股市的收益都是水中月，不可能到手
C．要正确处理收益与风险的关系
D．购买股票就像一场赌博
【答案】　C
2．中国证监会要求严厉打击操纵市场和内幕交易行为，遏制、打击资本市场上各类背信行为。证监会的这一要求体现了市场经济的 (　　)
①平等性　②竞争性　③开放性　④法制性
A．①②③　　　　　　 B．①②④
C．①③④ D．②③④
【答案】　B
3．中国证监会提出，要更加突出保护投资者的合法权益，健全投资者保护的规章制度，积极探索保护投资者合法权益的长效机制。这将有利于 (　　)
①使群众分享经济发展的成果　②提高资本的利用效率
③促进资本市场稳定健康发展　④投资者财产性收入的取得
A．①②③ B．①③④
C．①②④ D．②③④
【答案】　B(共13张PPT)
第三课时　单元综合提升
高考主观性试题解题方法
高考政治主观题以情景材料为依托，着重考查学生综合运用所学知识分析问题的能力。对所学知识灵活应用，在应用中有所创新，是对考生能力的最高要求。因此，解答高考政治主观题，必然要求考生根据情景材料和提问指向，对所学知识进行重新整合，形成一个新的知识结构体系，而不是对所学知识的简单再现。
解答政治主观题一般要具备两个能力：一个是将材料中的外在“信息”转化为内在的术语的能力；另一个就是按一定逻辑顺序全面组织答案的能力，这就需要把握审题方法。
五步审题法就是在反复研究主观性试题设问与答案之间内在联系的基础上，充分考虑学生的思维习惯、实际接受能力和可操作性总结出来的。
一、五步审题法
1．思维流程：看角度——明主体——抓关键——定层次——联材料。
2．内容解读
(1)看角度：看学科角度(政治常识、经济常识、哲学常识)；学科内角度(三科内的具体知识)。
(2)明主体：设问的主体；材料中的主体。
(3)抓关键：设问中的关键词；材料中的关键词，即有效和有用信息。
(4)定层次：是什么；为什么(原因、意义)；怎么办(做法、措施)。
(5)联材料：抓材料的关键词句；抓材料的中心意思。
3．两点说明
(1)“联材料”放在最后，是因为有的材料只是用它引出设问而已，和设问、解题并无关系。如果先审材料，学生容易陷入其中，可能对审设问构成一种干扰。先审设问，当需要联材料时再联，不需要联时则省，这样可省时、免干扰，避免出现所答非所问的情况。
(2)五步审题法对选择题同样适用，只是在步骤上可有所取舍。
二、例题解析
农民“看病难、看病贵”是当前社会关注的民生问题之一。为促进社会公平、构建和谐社会，党和政府根据我国农村实际情况，在逐步建立农村最低生活保障制度的同时，采取农民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资的办法，建立农村新型合作医疗制度，力求解决“看病难、看病贵”的问题。
用政治常识分析党和政府为什么要努力解决农民群众“看病难、看病贵”的问题。
审题过程如下：
1．看角度：政治常识。
2．明主体：党、政府、农民。
3．抓关键：设问中的关键词“看病难、看病贵”(属于社会保障权利、民生问题)；材料中的关键词“为促进公平、构建和谐社会”(意义)。
4．定层次：为什么即原因(三个主体为什么这样做)；意义(材料的信息)。
5．联材料
(1)“政治常识”为角度；“党”、“政府”、“农民群众”为主体；“为什么”为解决的原因、意义；“看病难、看病贵”为关键词、问题。
(2)对原因的回答：党的性质、地位、宗旨；政府的性质、原则、职能；农民的社会保障权利、地位。
(3)对于意义：党，“促进社会公平，构建和谐社会”；政府，巩固国家政权。
参考答案：在我国，任何公民都平等地享有宪法和法律规定的权利。农民作为权利的主体，享有平等获得社会保障的权利，理应分享改革发展成果。工农联盟是我国政权的阶级基础，农民是建设社会主义的基本力量，维护农民利益有利于巩固国家政权和建设和谐社会。
全心全意为人民服务是党的宗旨，提供社会公共服务是我国政府的一项重要职能。党和政府有责任通过相应政策和措施解决农民的“看病难、看病贵”的问题，保障农民健康权益。
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经济常识第六单元第一课
(本栏目内容，学生用书中以活页形式单独装订成册！)
一、选择题(每小题4分，共64分)
2009年6月18日，银监会发布《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》。根据相关知识，完成1～2题。
1．据不完全统计，截至2009年3月末，全国已开业583家小额贷款公司，筹建573家。小额贷款公司对活跃县域及农村金融市场发挥了积极作用。这表明
(　　)
A．小额贷款公司是我国银行的主体
B．非银行金融机构也承担着资金融通业务
C．银行既是借贷中介，又是支付中介
D．随着市场经济的发展，银行的作用日益显著
【解析】　小额贷款公司不属于银行金融机构，A、C、D错误。21世纪教育网
【答案】　B
2．按照《暂行规定》，符合一定条件的小额贷款公司可由只贷不存的专业贷款机构转制为既能贷款又能存款的村镇银行。小额贷款公司改制为村镇银行
(　　)
①必须依法成立　②将经营货币信贷业务　③将充当信用中介
④将成为我国政府的组成部分
A．①②③　　　　　　　B．①③④
C．①②④ D．②③④
【解析】　在我国，中国人民银行才是我国政府的组成部分，村镇银行属于商业银行，其性质是企业法人，④不选。
【答案】　A
2009年5月6日，中国人民银行发布的《一季度货币政策执行报告》透露，下一阶段央行将坚定不移地落实适度宽松的货币政策，继续保持政策的连续性和稳定性。据此回答3～4题。
3．上述材料主要说明
(　　)
A．中国人民银行是国家宏观调控的重要工具
B．中国人民银行是“银行的银行”
C．中国人民银行对银行业进行监督和管理
D．中国人民银行是我国银行金融机构的领导力量
【解析】　材料反映了中国人民银行依法制定和实施货币政策，对国民经济进行宏观调控，故选A。B、D与材料不符。银监会对银行业进行监督和管理，C不选。
【答案】　A
4．报告指出，一季度，人民币中长期贷款主要投向基础设施行业、租赁和商务服务业、房地产业和制造业。这主要表明
(　　)
A．银行是资金活动的中枢神经
B．银行对国民经济各部门进行监督和管理
C．银行通过其业务优化产业结构
D．银行是国民经济的主导
【解析】　A、B与材料不符。工业是国民经济的主导，D错误。
【答案】　C21世纪教育网
(2010年郑州模拟)在现代经济中，银行处于举足轻重的地位。据此回答5～6题。
5．中国人民银行和中国银行的区别是
(　　)
①前者是中央银行，后者是商业银行　②前者是国家机关，后者是企业法人　③前者以经营人民币存、放款为主要业务，后者统一经营全国的外币买卖业务　④两者都以银行利润为主要经营目标
A．①④ B．①②
C．②③ D．③④
【解析】　本题通过中国人民银行与中国银行的比较考查中央银行与商业银行的区别。①②正确揭示了两者的区别，故选B项。中国银行属于商业银行，商业银行以经营工商业存、放款为主要业务，并以银行利润为主要经营目标，③④均表述错误。
【答案】　B
6．银行是现代经济活动的枢纽，目前中国商业银行的主要业务是
(　　)
A．商业保险、吸收存款和发放贷款
B．证券投资、发放贷款和办理结算
C．吸收存款、发放贷款和办理结算
D．信托投资、吸收存款和发放贷款
【解析】　抓住关键词“中国商业银行”。只要牢记商业银行的三大基本业务便可选出C项。21世纪教育网
【答案】　C
7．(2010年沈阳模拟)根据国家对政策性银行的有关规定，中国进出口银行可以办理的业务有
(　　)
①办理出口信贷　②办理进口信贷　③办理个人存款储蓄　④办理对外承包工程和境外投资类贷款
A．①②③ B．②③④
C．①②④ D．①③④21世纪教育网
【解析】　政策性银行的主要资金来源是国家划拨的资金和其他财政性资金，它不办理个人存款储蓄业务，故排除③选C项。
【答案】　C
截至2009年3月底，我国信用卡市场发卡量达15 047.31万张，人均拥有量为0.11张，同比增加42.9%，总量比上一季度增加814.41万张；比2008年同期增多4 574.35万张，约为2007年第一季度发卡量的3倍。据此回答8～9题。
8．以下对我国信用卡市场的发展认识正确的是
(　　)
A．能够支持社会经济发展
B．能够从根本上解决企业资金需求问题
C．会保持银行效益的快速增长
D．我国已进入信用货币时代
【解析】　信用卡市场的发展进一步健全了现代市场体系，方便了资金的流通，可以促进经济的发展。
【答案】　A
9．我国信用卡的使用快速增加的根本原因在于
(　　)
A．使用信用卡能够节省交易费用
B．信息技术的发展
C．国民经济的发展和居民收入的增加
D．信用卡功能全面、收款手续简便
【解析】　信用卡的使用快速增加的原因有很多，如信用卡携带方便、功能多等优点，信息技术的发展等，但根本原因是国民经济的发展和居民收入的增加。
【答案】　C
10．2009年7月，中国人民银行副行长苏宁指出，下半年中国人民银行要继续把促进经济平稳较快发展作为金融宏观调控的首要任务，保持政策的连续性和稳定性，坚定不移地继续实施适度宽松的货币政策。央行继续实施适度宽松的货币政策是为了(　　)
①防范和化解金融风险　②维护金融稳定　③提供金融服务
④更多地吸收存款
A．①③④ B．①②④
C．②③④ D．①②③
【解析】　“吸收存款”是商业银行的业务，中央银行是银行的管理机构，不负责具体的存贷款业务。因此④错误，应该排除。
【答案】　D21世纪教育网
11．2009年1至5月份人民币各项贷款增加5.84万亿元，同比多增3.72万亿元。发放贷款增加
(　　)21世纪教育网
①可以增加银行利润　②是银行效益的唯一增长点　③有利于促进我国经济建设　④必将造成我国银行风险加大21世纪教育网
A．①② B．①③
C．②④ D．③④
【解析】　②④说法过于绝对。
【答案】　B
2010年2月16日，人民网报道，随着全国支票影像交换系统、公民身份信息联网核查系统的建立以及个人征信系统的完善，使用个人支票的外部环境也逐步改善。个人支票在居民主动缴纳水、电、煤气、电话、学费等费用时具有较大的优势，如缴纳学费时只需学生开学时携带一张其家长或本人签发的支票，由学校交由银行存入即可完成。据此回答12～13题。
12．发挥个人支票在主动付款领域的优势有利于银行
(　　)
A．调整财政政策，加强宏观调控
B．筹集资金，支援国家建设
C．实施正确的货币政策，规范金融秩序
D．降低管理成本，提高银行利润
【解析】　注意关键词“有利于银行”。
【答案】　D21世纪教育网
13．发挥个人支票在主动付款领域的优势有利于居民
(　　)
A．增加利息收入
B．节约时间，方便生活
C．提高消费水平
D．养成科学合理的生活习惯
【答案】　B
截至2009年3月底，全国发放信用卡1.50亿张，同比增加42.9%。在银行大肆“圈地”背后，信用卡市场风险暗涌。全国不少地方出现的非法套现，更让不少银行焦头烂额。据此回答14～16题。
14．信用卡业务之所以发展迅速，是因为其
(　　)
A．是个人获得较大投资收益的保障
B．是银行获得收益的根本措施
C．是购买商品或取得服务的信用凭证
D．集存款、取款、贷款、消费、结算、查询为一体，方便安全[21世纪教育网]
【解析】　A、B说法错误，C与题干构不成因果关系。
【答案】　D
15．信用卡使用大幅增加
(　　)
①说明使用信用卡消费已成为普遍现象　②对扩大内需、刺激消费、促进经济增长具有积极作用　③有利于促进商贸、旅游、酒店、电子商务等第三产业的发展　④将逐渐取代现金支付行为
A．①② B．①③
C．②④ D．②③
【解析】　①④观点不正确。
【答案】　D
16．使用信用卡非法套现，扰乱了正常的金融秩序，损害了银行的合法利益。这说明
(　　)
①市场经济的发展必须有健全的法制做基础　②必须加快建立健全社会信用体系　③市场经济条件下要充分发挥市场的调节作用　④单纯市场调节存在着弊端和缺陷
A．①②③ B．②③④
C．①②④ D．①③④
【解析】　③与材料不符。21世纪教育网
【答案】　C
二、非选择题(共36分)
17．图表：
材料　2009年5月6日，中国人民银行公布的一季度《中国货币政策执行报告》认为，总体看，在国际金融危机的特殊环境下，近期我国货币信贷适度较快增长利大于弊。下一阶段如果国际金融危机继续深化，则信贷仍需要一定力度的增长。同时，信贷增长的质量仍需进一步提高。快速增长的货币信贷与相对缓慢的实体经济存在反差，有一定合理性，但也要防止经济波动加大的风险和不良贷款反弹风险。
(1)上述图表、材料各反映了什么经济现象？(6分)
(2)运用所学经济学知识，谈谈你对上述材料的认识。(12分)
【答案】　 (1)①图表反映了2008年以来我国货币信贷平稳增长，尤其是2009年以来，新增贷款投放量大幅增加。②材料反映了中国人民银行依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具。(6分)
(2)①中国人民银行在国务院领导下，制定全国统一的货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金融服务，以促进经济增长。②在国际金融危机的特殊环境下，我国实施适度宽松的货币政策，货币信贷适度较快增长，有利于促进我国经济增长，实现经济发展目标。③中国人民银行提出信贷增长的质量仍需进一步提高，要防止经济波动加大的风险和不良贷款反弹风险，这有利于防范和化解金融风险，维护金融稳定。(12分)
18. 材料一　截至2008年末，山东全省银行业本外币各项存款余额27 295.3亿元，较年初增加4 878亿元，增长21.78%。
材料二　2009年一季度，山东全省银行业金融机构各项贷款余额23 976亿元，增幅高达14.59%，增量居全国第四位。在全省100个重点建设项目中，银行贷款占据融资总额的30%左右，“三农”贷款增速迅猛。
(1)材料一、材料二共同反映了什么经济现象？(5分)
(2)运用所学银行知识，结合当前形势，对上述材料进行分析。(13分)
【答案】　(1)材料一、材料二共同反映了商业银行吸收存款、发放贷款的基本业务。(5分)
(2)①第一，在我国，银行作为信贷中心、转账结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用。第二，银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家做出正确的经济决策提供必要的依据；银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高经济效益。②由于国际金融危机的影响，我国经济发展出现了一定的困难。山东省银行业通过吸收存款和发放贷款，为经济建设筹集和分配资金，有利于推动经济发展。同时山东“三农”贷款增速迅猛，表明银行通过调节发放贷款方向，可以对国民经济实行宏观调控，调整经济发展方向，优化产业结构，以保证国民经济持续、健康发展。(13分)
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单元测试(六)
(本栏目内容，学生用书中以活页形式单独装订成册！)
一、选择题(每小题2分，共50分)
1．(2010年成都联考)21世纪银行业出现了网上银行、电子银行、数字银行，这些银行的突出特点是——任何人、在任何时候、任何地点、采取任何方式，都能获得所需要的任何金融产品和服务。它们使为个人客户提供方便、快捷、高效、安全的业务变为可能。对材料中提到的银行的说法不正确的是
(　　)
A．它们的出现是银行业发展的必然结果21世纪教育网
B．这些银行可以自行决定所经营的业务，不受中央银行领导
C．这些银行仍然以经营人民币的信贷为主要业务
D．这些银行不能自行决定存贷款利率水平
【解析】　中国人民银行是我国银行金融机构的领导力量，因而各银行当然要受中国人民银行的领导，故B表述有误，入选。
【答案】　B
2．2009年7月17日，建行上海市分行为上海中泽国际贸易有限公司办理了进口乙二醇的首笔人民币结算业务。关于结算业务下列说法正确的是
(　　)
A．是银行的主要业务之一
B．是商业银行的主体业务
C．银行的结算业务有两种形式：现金结算和转账结算
D．是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供的服务21世纪教育网
【解析】　结算业务是商业银行的主要业务之一，不是所有银行的业务，因此A项说法不妥。商业银行的主体业务是贷款业务，排除B项。只有转账结算才通过银行，因此排除C项。只有D项说法正确，应选D项。
【答案】　D
3．活期储蓄随时可以提取，定期储蓄提前支取按活期利率计息。对于两者的关系，以下认识正确的是
(　　)
①活期储蓄比定期储蓄流动性强　②定期储蓄收益高于活期储蓄　③定期存款提前支取有损失利息的风险　④作为储蓄的两大类型，两者都是存期与利息率成正比
A．①②　　　　　　B．①③
C．②③ D．③④
【解析】　题干强调活期储蓄与定期储蓄的关系，故舍去③；④说法错误；①②正确表述了活期储蓄与定期储蓄的关系，故选A。
【答案】　A
2009年7月20日，中国核工业集团公司与国家开发银行在钓鱼台国宾馆签订战略合作协议。根据协议，国家开发银行将向中核集团公司提供融资额度1 000亿元人民币，用于支持中核集团核电、核燃料循环、国内外铀资源开发、乏燃料后处理、核科技开发等主业发展。据此回答4～5题。21世纪教育网
4．上述材料表明国家开发银行21世纪教育网
(　　)
①将与其他商业银行开展商业竞争　②对建立健全国家宏观调控体系能起积极的作用　③是我国重要的政策性银行之一
④主要业务是为国家的大型重点项目提供专项贷款业务
A．①②③ B．②③④
C．①③④ D．①②④
【解析】　国家开发银行作为政策性银行，不以营利为目的，也不与商业银行进行业务上的竞争，故①不选。
【答案】　B
5．国家开发银行和中国核工业集团公司开展银企合作，有利于
(　　)
①更好地解决中国核工业集团公司发展所需的大量建设资金　②工业和信息化部作出正确的改革决策　③国家开发银行直接参与我国的核工业建设　④推进国家核工业不断发展壮大
A．①② B．②③
C．①④ D．②④
【解析】　②与双方合作关系不大；③表述有误。①④正确且符合题意。
【答案】　C
6．(2010年郑州模拟)某股份有限公司发行了160亿元股票，小张持有每股面值100元的股票1 000股，预期股息率为3%，在其他条件不变的情况下，同期银行存款利率从2.5%降为2%时，他的股票
(　　)
A．升值25 000元 B．升值30 000元
C．贬值42 000元 D．贬值20 000元
【解析】　股票价格＝预期股息/银行利息率，在银行利息率变动前，小张持有的股票为(100×3%)/2.5%×1 000＝120 000(元)，在银行利息率下调后，他所持有的股票为(100×3%)/2%×1 000＝150 000(元)，从计算结果来看，小张持有的股票应升值150 000－120 000＝30 000(元)，故选B。
【答案】　B
7．某储户于2009年7月22日存入10万元，定期三年，按照年息3.6%的利率计算，到期后该储户可获得利息
(　　)
A．10 600元 B．10 700元
C．10 800元 D．10 900元
【解析】　利息＝本金×利率×存款期限＝100 000×3.6%×3＝10 800(元)，故C符合题意。
【答案】　C
8．(2010年武汉模拟)吴某在选择个人投资方向时，既要求安全性高，又要求流通性强和收益率高。对他来说，最好是
(　　)
A．购买股票 B．购买政府债券
C．购买保险 D．选择定期储蓄
【解析】　股票的收益高，但安全性比较差；保险是一种能够规避风险的投资方式；定期储蓄的收益率比政府债券要低，选B。
【答案】　B
9．使用信用卡结账，逐渐成为一种时尚。在现实生活中，非现金支付工具除了信用卡外，人们还可以选择的有
(　　)
①转账支票　②发票　③股票　④汇票
A．①② B．③④
C．①④ D．②③
【解析】　在经济往来的结算中经常使用的信用工具是转账支票、汇票和信用卡。支票分为转账支票和现金支票两种。汇票主要用于外埠结算。转账支票和汇票都是非现金结算的工具。
【答案】　C
10．(2010年济南模拟)在投资方式日益多元化的时代，居民的储蓄意愿增强，这主要是看中了储蓄
(　　)
①是一种便捷的投资方式　②是一种绝对安全的投资方式　③具有较好的保值增值功能　④能够规避手持现金的风险
A．①②③ B．①②④
C．①④ D．②③④
【解析】　①④均是储蓄存款的优点。②说法太绝对了，任何一种投资方式都带有一定的风险，只是风险的大小有别，储蓄存款也不例外，它作为一种投资方式也带有一定的风险，只是相对于公司债券等投资方式风险较小。黄金具有保值增值的功能，③不是储蓄存款的特点。
【答案】　C
财政部2009年5月6日发布公告，决定发行2009年凭证式(二期)国债，总额500亿元。其中3年期400亿元，票面年利率3.73%；5年期100亿元，票面年利率4%，据此回答11～12题。
11．下列关于国债的说法正确的是
(　　)
①国债是由中央政府发行的一种政府债券　②国债利率高于储蓄存款利率，没有风险，所以最安全　③国债的收益来源于到期所得利息　④国债风险低于企业债券，利率高于金融债券
A．①② B．①③
C．②③ D．②④
【解析】　①③是对国债的正确表述，应当选；国债作为一种投资方式，也是有风险的，故②错误；国债的利率低于金融债券，所以④说法也错误。答案为B。
【答案】　B
12．财政部发行2009年凭证式(二期)国债，其目的有可能是
(　　)
①弥补国家财政赤字　②为耗资巨大的建设项目筹集资金　③为某些特殊的经济政策筹措资金　④为战争筹措资金
A．①②③ B．①②④
C．①③④ D．①②③④
【解析】　本题考查发行国债的目的，④与当前实际不符，不能选，其他三项都正确，答案为A。
【答案】　A
13．(2010年长沙模拟)2009年5月12日，国家开发银行发行的金融债券为2009年第四期10年期浮动利率金融债券。本期债券计划发行150亿元，基本承销额度为28.7亿元，采用单一利差招标方式发行。国家开发银行发行的金融债券
(　　)
①与企业债券相比，违约风险较小　②其利率通常低于一般的企业债券　③其利率高于风险更小的国债　④其利率低于银行储蓄存款利率
A．①②③ B．③④
C．①③④ D．①②④[来源:21世纪教育网]
【解析】　金融债券利率一般高于同期银行储蓄存款利率，故④错误，舍去，选A。
【答案】　A
在2009年7月20日召开的保监会上半年监管工作会议上，保监会主席吴定富指出，今年上半年，全国实现保费收入5 986.1亿元，同比增长6.6%。据此回答14～15题。
14．保费收入的增加，保险业的发展
(　　)
①能使保险“人人为我，我为人人”的互助特征更加明显地显示出来　②能使保险事故发生时，保险人对投保人的投资进行回报　③能使投保人分配保险公司经营盈余，使投保人的资金保值增值　④能使投保人所承担的风险损失下降
A．②③④ B．①②③
C．①③④ D．①②④
【解析】　③是分红保险的功能，并不是所有保险的功能。
【答案】　D[来源:21世纪教育网]
15．我国保险业的快速健康发展
(　　)
①适应了我国生产发展和人民生活提高的需要　②有利于直接减少自然灾害和安全事故的发生　③对构建社会主义和谐社会具有积极作用　④有利于为经济发展和社会稳定提供保障
A．①②③ B．①③④
C．②③④ D．①②④
【解析】　购买保险是规避风险的有效措施，但不能够直接减少灾害事故的发生。舍去②，选B。
【答案】　B
2009年5月5日，中国农业银行正式对外披露了2008年企业社会责任报告。这是农行第二份年度社会责任报告，也是股改后向社会披露的首份社会责任报告。据此回答题16～17题。
16．中国农业银行实行改制
(　　)
①其目的是增强竞争力　②将改变其公有性　③可以提高其资本运作效率　④能确保其获得高额利润
A．①② B．①③
C．①②④ D．②③④
【解析】　农业银行改制后仍然是国家控股，②不选。④绝对化。
【答案】　B
17．过去的一年，农业银行初步探索出了一条以农业产业化龙头企业和农产品基地为依托、以农户为重点、具有农行特色的服务“三农”新路子。2008年，农行涉农贷款余额高达9 330亿元。这主要说明
(　　)[来源:21世纪教育网]
①中国农业银行负责办理农村金融业务　②中国农业银行支持农村经济发展　③中国农业银行是集体性质的合作金融组织　④中国农业银行为“三农”提供政策性贷款
A．①② B．①③
C．②④ D．③④
【解析】　农村信用合作社才是集体性质的合作金融组织，③不选。中国农业银行是商业银行，不是政策性银行，④不选。
【答案】　A
18．(2010年青岛质检)当你迈进大学校门，商业银行可以为你提供助学贷款服务，帮助你完成学业。我国商业银行的职能是
(　　)
A．吸收存款，办理结算，经理国库
B．发放贷款，办理结算，经理国库
C．吸收存款，发放贷款，办理结算
D．吸收存款，发放贷款，经理国库
【解析】　经理国库是中央银行的职能，不要误选D。
【答案】　C
19．2008年底，中国建设银行湖南省分行与湖南省43家重点客户签订了战略合作协议，承诺提供总额为2 807亿元人民币的综合授信。截止到2009年6月，2 807亿元中已通过授信审查1 310亿元，接近50%，投放贷款余额达433亿元。与此同时，该行全力推出“民本通达”民生系列产品综合服务方案，重点支持了湖南教育、社保、环保等民生产业的发展。这反映了
(　　)
①银行为我国经济建设筹集和分配资金　②银行是再生产顺利进行的纽带　③银行为企业做出正确的经济决策提供必要的依据　④银行通过自身活动优化产业结构
A．①②③ B．①③④
C．①②④ D．②③④
【解析】　③与材料不符。
【答案】　C
20．(2010年武昌模拟)中国人民银行征信中心负责人表示，截至2009年5月底，中国内地征信系统已收录1 520万户企业信息资料，个人信息超过6.5亿人。目前的征信系统是由中国人民银行组织商业银行建立的关于企业和个人信用信息的共享平台。建立征信系统
(　　)
①是因为市场经济既是法制经济，又是信用经济　②必能消除社会失信行为　③有利于商业银行防范信贷风险　④是建立健全社会信用体系的具体体现
A．①②③ B．①③④
C．①②④ D．②③④
【解析】　②观点绝对化。
【答案】　B
2009年3月16日，2009年第一期总额300亿元人民币的凭证式国债向社会公开发行，其中三年期210亿元，票面年利率3.73%；五年期90亿元，票面年利率4.00%。居民购买踊跃。据此回答 21～22题。
21．当前，我国政府发行国债的主要目的是
(　　)
A．弥补财政赤字，调节国民经济发展
B．为所有在建项目筹措资金
C．弥补外贸赤字，促进对外贸易发展
D．改善居民生活
【答案】　A
22．居民之所以踊跃购买国债，是因为国债
(　　)
A．是政府为筹措资金而发行的
B．具有信用度高、收益高和流通性强等特点[来源:21世纪教育网]
C．利率高于金融债券，低于公司债券21世纪教育网
D．风险较高，收益率较高
【解析】　A与题干无因果关系，C、D错误。
【答案】　B
(2010年试题调研)2009年5月7日，40亿元总额的2009年河北省政府债券在上交所上市交易。截至当日收盘，该债券全天没有成交。同期上市的内蒙古自治区政府债券和陕西省政府债券，也未能逃脱零成交的怪圈。地方债面临着一级市场热情衰退、二级市场交易清淡的尴尬。据此回答23～24题。
23．地方政府债券由财政部代理发行，由财政部代办还本付息。由此可知，地方债 (　　)
A．是一种债务凭证，限期偿还债务
B．其信用超过了国债21世纪教育网
C．其经营状况好坏决定其收益
D．是促进社会主义现代化建设的重要工具
【解析】　B、C不正确，D在材料中没有体现。
【答案】　A
24．若拿10万元投资地方债，以1.8%的利率计算，三年后可获得收益5 400元，而这笔钱三年定存之后，以目前3.33%利率计算，可获利9 990元，接近地方债收益的两倍。这说明，地方债受到冷落的重要原因是
(　　)
A．安全系数较银行低
B．流通性较差
C．票面利率太低，收益率空间有限
D．与其他债券相比，风险最高
【解析】　A、B、D观点不正确。
【答案】　C
25．中国建设银行计划在2010年前实现中小企业信贷客户和贷款年均增长20%的目标，光大银行专门推出了“小企业主贷款”新业务。这表明银行
(　　)
①为我国经济建设提供资金　②为经济决策提供信息依据　③能够调整经济发展方向、优化经济结构　④是宏观调控的关键部门，不能追求利润
A．① B．①③
C．②③ D．②④
【解析】　中国建设银行和光大银行推出上述措施，积极解决中小企业融资难题，为中小企业发展提供资金，①正确；②③与题意无关。银行向中小企业放贷，将有利于增加银行的利润，④错误。
【答案】　A
二、非选择题(共50分)
26．(2010年杭州模拟)作为四大国有银行中唯一一家负有支农职责的银行，在股改后时代，农行浙江省分行服务“三农”的工作也同样翻开了新篇章。该行将以县支行为基本单位，按照“领导小组＋事业部＋支持中心”的模式，建立单列资源、独立核算、单独考核、统筹发展的县域和“三农”业务经营新模式，发挥县域金融的主体作用，力争到2009年底“三农”贷款增量占到全行贷款增量的50%以上，县域贷款增量达到200亿元，增速高于全行贷款平均增速。针对农村中小企业融资难问题，该行不断创新信贷模式，拓宽中小企业融资新渠道。包括在辖内与小额贷款公司、信用担保机构及其他金融机构开展业务合作，采取业务指导、股权质押、担保抵押、林权质押和联户担保等方式帮助中小企业获取资金。
结合材料说明，在支持现代农业发展方面，银行该如何发挥其积极作用。(11分)
【解析】　此题以农行浙江省分行支持“三农”为背景，旨在考查学生调动和运用知识的能力。考生回答此题首先要指出发展现代农业需要银行加强资金支持；其次考生要从银行的第三个作用入手来阐述农行浙江省分行要加大对农村中小企业的信贷支持力度，积极支持农村的中小企业发展；最后从银行的第一个作用入手来阐述农行浙江省分行应该加大对农村中小企业的信贷支持力度，为农村经济的发展提供更多的资金。
【答案】　(1)发展高产、优质、高效、生态农业，需要建立在增加农业投入的基础上。农业投入包括资金投入和物质投入。(3分)
(2)中国人民银行应该通过制定和实施货币政策，利用贷与不贷等经济手段，对国民经济实行宏观调控，引导经济发展方向，所以，农行浙江省分行要加大对农村中小企业的信贷支持力度，积极支持农村的中小企业发展。(4分)
(3)银行可以为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。在支持农业发展方面，银行应该依据国家经济建设发展的实际需要，发放贷款，农行浙江省分行应该加大对农村中小企业的信贷支持力度，为农村经济的发展提供更多的资金，(4分)
27．材料一　受世界金融危机的影响，我国金融行业风险加剧。如何应对国际国内经济形势的新变化，有效防范信贷风险成为各家金融机构研究的一个重要课题。
材料二　赵先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时，赵先生没有按贷款合同如期还款，曾有几次逾期。由于有不守信用的记录，在近期内赵先生不会从银行贷到任何款项。看来实现“轿车梦”的日子只有延期了。
(1)两则材料有什么联系？(4分)
(2)既然存在风险，商业银行为什么还要开展信贷业务？(3分)
(3)分析说明材料二蕴涵了经济常识的什么道理。(6分)
【解析】　本题考查商业银行的相关知识。意在考查考生获取和解读信息、调动和运用知识的能力。回答第(1)问，考生需要概括材料一和材料二的中心思想，然后根据中心思想找出二者的联系；第(2)问考生从发放贷款是商业银行营利的主要来源来组织答案；第(3)问考生要从商业银行贷款的真实性、谨慎性、安全性、效益性四个原则来回答。
【答案】　(1)材料二中的银行工作人员拒绝给赵先生贷款，是材料一所说的有效防范信贷风险的体现。(4分)
(2)发放贷款是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。如果不开展信贷业务，商业银行就无法生存和发展。(3分)
(3)材料二蕴涵了商业银行贷款的真实性、谨慎性、安全性、效益性原则。商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构，它不会轻易把钱借给任何一个人，每一家银行都会本着真实性、谨慎性、安全性、效益性等原则，评估借款人的信用状况，然后根据评估的结果，决定是否发放贷款。(6分)
28．阅读材料，回答问题。
为加强对中小企业的金融服务工作，中国人民银行要求各商业银行要灵活运用利率手段，认真执行对中小企业贷款可以上浮30%的规定。人民银行将适当增强利率弹性，调动金融机构对中小企业加大信贷投入的积极性。同时，人民银行将继续组织商业银行对中小企业的金融服务问题进行调查研究，根据中小企业的实际需求，除鼓励商业银行调整信贷结构，加大对中小企业的支持力度外，也将允许条件成熟的中小企业发行企业债券，拓宽中小企业融资渠道。
(1)上述材料主要说明了什么问题？(4分)
(2)银行在社会经济发展中的作用在上述材料中是如何体现的？(8分)
【解析】　回答第(1)问，要认真阅读材料，其中主要强调了中国人民银行的地位和作用。第(2)问，主要把中国人民银行要求的内容和银行的作用结合起来。
【答案】　(1)中国人民银行是我国金融体系的领导力量，它具有依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理的职能，是国家宏观调控的重要工具。(4分)
(2)第一，银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带。材料中各商业银行加大对中小企业的支持力度，解决中小企业的融资难问题，就说明了这一点。第二，银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。材料中人民银行将继续组织商业银行对中小企业的金融服务问题进行调查研究，以及人民银行鼓励商业银行调整信贷结构，调动金融机构对中小企业加大信贷投入的积极性，就反映了银行的这一作用。第三，材料中的商业银行通过自己的经营活动，可以为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。(8分)
29．材料一　2009年5月份新增居民存款增加1 886亿元，同比减少478亿元，环比增加770亿元，增幅为69%。新增居民存款的环比上升显示出居民存款意愿仍旧强烈。
材料二　2009年6月22日央行公布的《2009年第二季度北京1 400名城镇储户问卷调查分析》显示，有近七成北京居民认为存款利率较低，但选择“更多储蓄”的人数仍在增加。从居民储蓄的主要目的和用途来看，用于“养老”、“教育费”及以“得利息”为目的的居民占比位居前三位，分别为29.9%、22%和21.9%，较上季分别提高2.9、1.6和2.4个百分点。
(1)如何认识我国居民存款意愿强烈？(8分)
(2)针对(1)的结论，谈谈你对居民储蓄的主要目的和用途的认识。(6分)
【答案】　(1)①居民存款意愿强烈，有利于增加居民存款储蓄。公民适量的存款储蓄，作为一种投资行为，在国家的经济生活和人民生活中起着重大的作用。第一，可以为国家积累资金，支援现代化建设；第二，能有效调节市场货币流通；第三，有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。②居民存款意愿强烈，一方面是为了获得收益，另一方面也反映了居民存在着后顾之忧。(8分)
(2)居民储蓄的主要目的和用途，突出反映了居民存在着后顾之忧。为解除人们的后顾之忧，我们应当：第一，大力加强社会保障体系建设，完善社会保障覆盖面，实现社会安定；第二，积极发展科教文卫事业，实现社会公平、和谐。(6分)
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经济常识第六单元第二课
(本栏目内容，学生用书中以活页形式单独装订成册！)
一、选择题(每小题4分，共64分)
2009年6月12日，中国人民银行公布的2009年第二季度全国城镇储户问卷调查结果显示，47%的城镇居民在安排支出时选择“更多地储蓄”，此比例比上季提高9.5个百分点，升至历史最高。据此回答1～2题。
1． 居民储蓄意愿增强
2． (　　)
①有利于银行吸纳社会资金　②表明居民注重计划消费　③表明受金融危机影响，人们的消费信心增强　④会进一步刺激消费，促进经济增长
A．①②　　　　　　　B．②③
C．②④ D．③④
【解析】　居民储蓄意愿增强，表明消费信心不足，不利于刺激消费，拉动经济增长，③④不选。
【答案】　A
2．居民适量的存款储蓄
(　　)
①可以为国家积累资金，支援现代化建设　②能有效调节市场货币流通　③有利于落实积极的财政政策　④是培养科学合理的消费习惯的根本途径
A．①② B．②③
C．②④ D．③④
【解析】　储蓄和财政政策没有直接关系，③不选。④观点不正确。
【答案】　A
(2010年洛阳月考)随着国民经济快速增长，中国保持了较高的储蓄率，为加快资本市场发展提供了更为充分的中长期资金来源。同时，资本市场发展的外部环境得到明显改善，股改基本完成，金融机构市场退出机制和投资者保护制度逐渐完善，都为资本市场建设创造了有利条件。据此回3～4题。
3．中国保持了较高的储蓄率，其根本原因是
(　　)
A．我国投资渠道狭窄
B．我国人民养成了勤俭持家的良好习惯
C．我国居民收入大幅增加
D．我国国民经济保持快速增长
【解析】　注意关键词“根本原因”。
【答案】　D
4．上述材料主要说明
(　　)
A．居民储蓄，利国利民21世纪教育网
B．储蓄是居民投资的最佳途径
C．我国资本市场发展的条件日益完善
D．居民储蓄和投资股市都可以获得收益
【解析】　居民投资的目的是获得收益，投资的途径有多种，是否最佳应看其收益率，故B不选。
【答案】　C
5．漫画中把存款转入炒股的人们
(　　)
A．没有看到股市的高收益
B．没有意识到股市的高风险
C．选择了多种投资方式
D．没有看到股票和储蓄的性质不同
【解析】　A、C、D不符合漫画寓意。[来源:21世纪教育网]
【答案】　B
2009年5月当月居民存款增加1 886亿元，同比少增478亿元。据此回答6～7题。
6．居民存款的直接目的是
(　　)
A．获得利息 B．获得股息
C．支援现代化建设 D．成为银行股东
【解析】　注意“直接目的”关键词。
【答案】　A21世纪教育网
7. 2009年5月份股市保持强劲涨势，居民投资意愿增强，股票和基金开户数都有所增加。居民户存款同比少增和近期股市的持续反弹有关。存款储蓄和投资股票的共同点是
(　　)
A．都是有价证券
B．都是一种投资手段
C．前者是入股凭证，后者是债务凭证
D．既是投资行为，又是计划消费行为
【答案】　B
(2010年成都模拟)北京金隅集团有限责任公司发行总额80 000万元债券，期限10年，固定利率、票面利率4.43%。运用所学知识，完成8～9题。
8．该公司发行上述债券是为了
(　　)
A．筹措短期资金、完善证券市场
B．筹措流动资金、解决经营困难
C．筹措长期资金、扩充生产设备
D．筹措财政资金、解决财政困难
【解析】　这种债券是公司债券，公司债券是为筹措长期资金、扩充生产设备而发行的。
【答案】　C
9．上述债券的特点是
(　　)
A．安全系数较政府债券低，但比金融债券高
B．信用度高，代用率高，流通性强
C．安全系数较政府债券低，收益率低于金融债券
D．风险较高，但收益率往往也比较高21世纪教育网
【解析】　公司债券的风险和收益均高于政府债券和金融债券。
【答案】　D
10．2009年6月中旬，财政部下发了《中央财政森林保险保费补贴试点方案》，明确江西、福建、湖南作为2009年度中央财政森林保险保费试点省份。上述举措
(　　)
A．可以为林业发展提供一定的保障
B．能够提高劳动者的工资收入
C．会避免林业灾害的发生
D．有助于调节货币的流通速度
【解析】　B、C、D是对农业保险保费补贴的误解。
【答案】　A
11．2009年5月19日，中国平安集团旗下中国平安产险推出“平安甲型H1N1流感综合保险”，这是国内首款专门针对此次流感疫情设计开发的保险产品，主险责任涵盖由于甲型H1N1流感导致的身故和医疗费用，保障额度2万元至15万元不等。对此认识正确的是
(　　)
①该保险具有行政性、强制性　②该保险属于财产保险　③订立该项保险合同时应遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则　④这有利于人民生活的稳定
A．①② B．②③
C．②④ D．③④
【解析】　社会保险具有行政性、强制性的特点，该保险属于商业保险，①不选。该保险属于人身保险，②不选。
【答案】　D
12．(2010年深圳模拟)2009年6月1日发生的法航空难事件举世震惊，罹难乘客的赔偿问题备受关注。一名在此次事故中失踪的中国乘客从人寿保险获得了960万元的高额保险赔付，是中国保险史上赔付额最大的个人保险赔案。这告诉我们
(　　)
①公民购买保险是针对风险的投资方式　②保险有利于减少损失、保障生活、安定社会　③购买保险可以避免风险事故发生　④购买保险是为了获得高额赔偿
A．①② B．②③
C．②④ D．③④
【解析】　③④说法不正确。
【答案】　A
13．2009年6月22日，受热带风暴“莲花”影响，广东梅州平远普降特大暴雨，平远县城六小时降雨量达419.7毫米，造成严重洪涝灾害。当天，中国人保财险梅州市分公司、中国平安财产保险股份有限公司梅州中心支公司分别组织人员赶往灾区了解灾情，有序开展灾后理赔救灾工作。这说明
(　　)[来源:21世纪教育网]
A．商业保险分为财产保险和人身保险两大类
B．商业保险是非营利性的
C．商业保险为企业生产发展和人民生活稳定提供重要保障
D．我国保险业已相当完善
【解析】　A与材料不符。B、D错误。
【答案】　C
读下面漫画，据此回答14～15题。
14．漫画反映了
(　　)[来源:21世纪教育网]
A．银行储蓄存款比房地产收益高
B．无论哪种投资方式，都能够带来稳定的投资收益
C．当前，我国居民个人的投资方式呈现出多元化特点
D．投资股票、基金和房地产可以规避风险
【解析】　A错误；投资收益与投资风险并存，故B也是错误的；投资股票、基金和房地产都是有风险的，故D也错误。选C。[来源:21世纪教育网]
【答案】　C
15．漫画告诉我们，在收入既定的条件下，投资者有多少收入用于储蓄、保险，多少收入用于投资资本市场，都需要通盘考虑。投资者只有通盘考虑
(　　)
①才能更好地规避风险　②才能使资金保值增值　③才能促进商业银行提高服务水平　④才能选择合理的投资品种和渠道
A．①②③ B．①③④
C．①②④ D．②③④
【解析】　③与漫画寓意无关。其他三项都符合题意。
【答案】　C
16．(2010年南京模拟)俗话说：“你不理财，财不理你。”投资和理财已经成为现代人经济生活的重要内容。下列理财观念中错误的有
(　　)
①购买国债成为国家股东，是支援国家建设的行为　②买股票就是从股票的涨跌差价中获得收益，风险太大　③保险是一种既可规避风险，又能到期还本付息的投资方式　④储蓄是一种既安全又方便，还可以取得利息的理财方式
A．①②④ B．②③④
C．①③④ D．①②③
【解析】　此题是一道逆向选择题，购买国债成为国家股东的说法错误；股票投资的收入包括两部分：一部分是股息和红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价，故②表述也错误；保险到期还本付息表述错误；④表述正确。故选D。
【答案】　D
二、非选择题(共36分)
17. 材料一　截至2009年5月底，全国实现保费收入4 947亿元，继续保持了业务的平稳增长。对比去年同期的情况来看，1至5月份全国保费规模增长了347.73亿元，增幅为7.56%。目前，保险业整体偿付能力充足，保险公司财务和经营比较稳健，风险处于可控范围。
材料二　2009年6月近一个月来，太平洋保险屡遭投诉，投诉者包括商人、学生、白领、公司等，矛头都是指向当初购买保险时，保险销售人员没有尽到如实告知的义务，保险销售过程不规范。21世纪教育网
(1)材料一和材料二分别反映了什么经济现象？(4分)
(2)我国保险业的稳健发展有什么积极作用？(6分)
(3)运用所学保险知识，对材料二进行分析。(8分)[来源:21世纪教育网]
【答案】　(1)材料一反映了我国保险业呈现出良好的发展势头。材料二反映出我国保险业的发展还存在着管理不规范的问题。如果这一问题不能得到有效的解决，必然会阻碍保险业的发展。(4分)
(2)①商业保险是把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成的损失的一项措施。②我国保险业的稳健发展，在一定程度上反映了国民的商业保险意识增强，能够为社会保险提供更好的补充，为企业生产发展和人民生活稳定提供重要的保障，促进社会主义市场经济的发展。(6分)
(3)①保险公司与投保人订立保险合同时，应遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则。②保险销售人员不尽到如实告知的义务、保险销售过程不规范，违背了订立保险合同应遵循的原则。这既会损害投保人的利益，也会影响保险公司的信誉和形象，不利于保险业的长远发展。因此，太平洋保险应及时规范业务员操作，加强业务员队伍的管理，维护自身的信誉和形象。(8分)
18．2009年6月13日，央行发布的2009年第二季度全国城镇储户问卷调查显示，47%的城镇居民在安排支出时选择“更多地储蓄”，比例比上季提高9.5个百分点，升至历史最高。与此同时，选择“更多投资”的居民所占比例升至37.9%，连续两个季度增加，累计提高8.8个百分点。
(1)老百姓通常把投资理财称为“钱生钱”。那么，“钱生钱”的途径主要有哪些？(5分)21世纪教育网
(2)假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意哪些问题？(13分)
【解析】　从材料我们可以看出，这个题目综合考查存款储蓄、商业保险、债券和股票等方面的知识。科学的理财计划应该根据家庭的实际情况，结合储蓄、债券和股票的特点进行合理投资。所以，组织答案时应从投资理财的原则来组织。
【答案】　(1)主要有储蓄存款、购买股票、购买债券、购买商业保险、直接投资等。(5分)
(2)①要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是获得收益，但投资的风险大小不同，银行存款风险小，而购买公司股票、公司债券等风险较大，投资时应慎重。②要注意投资的多样化，不应只局限在银行储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。③投资要根据自己的经济实力。经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资方式。④投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，要做到利国利民，同时不得违反国家法律、政策。(13分)
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