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三仓中学2011届高三政治一轮复习《经济生活》教学案
第二单元 生产、劳动与经营
第六课 投资的选择
【考点展示】
了解储蓄存款的含义、存款利息的含义与计算方法
了解我国的商业银行及其主要业务
比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资理财方式的异同，分析不同的投资行为
【知识体系】
【考点串讲】
考点：储蓄存款的含义、利息的含义和计算方法------------便捷的投资 （了解）
（1）存款储蓄的含义：
（2）利息的含义及其计算：人们储蓄存款的目的各不相同，但都能获得利息。利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储蓄存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。
利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。利息的计算公式为：利息=本金×利率×存款期限。
利率的含义、表示方法：
注：（1）我国利率是由中国人民银行（总行）拟定，经国务院批准后公布。
（2）贷款利率总是高于存款利率，银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用。
（3）利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具、
①如何调节：调整存款利率、贷款利率→调节存款量、贷款量→调节流通中的货币量。
②一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。
（3）我国存款储蓄的种类。
比较定、活期储蓄的投资特点和作用：
特点和优点 作用
活期储蓄 存取期限活、存取数量活、存取次数活、收益较低 最大限度地吸收社会闲散资金，方便储户小额资金的存入和使用。
定期储蓄 储蓄形式多（4种）、存期固定、存期长则利率高、收益较高 积累性强，适合人民群众节余款和积少成多的大宗用款的存储需要。
定期储蓄可提前支取，必须一单（存单）一证（身份证），并且按照活期存款利率支付利息。
（4）存款储蓄的投资特点
灵活方便，但作为投资方式，其收益是比较低的，与此相对应，风险性较低。但不等于没有风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。
考点：商业银行的主要业务 （了解）
（1）商业银行的含义及分类
商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务，并以利润为主要目标的金融机构。
（2）商业银行的主要业务
存款业务——存款是银行对存款客户的负债。这项业务是商业银行的基础业务。
贷款业务——主体业务，是银行利润的主要来源；
结算业务-----结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务，银行对此收取一定的服务费用。除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。。
考点、股票的含义和特点（了解）
（一）、股票——高风险、高收益同在
1、股票的含义（性质）及股东的权利：
（1）股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。
（2）股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。经国家证券管理部门审批同意后，股票一般可以在股票市场上交易，这种流通性是股票生命力所在。
注：只有股份有限公司才能发行股票。
2、股票投资特点：（流动性、收益性、安全性）是一种所有权凭证；是一种不可退还的永久性证券；股票的交易价格和股票的票面金额是不同的；股票具有风险性
3、股票价格及影响股票价格的因素
（1）股票价格：通常总是大于或小于它的票面金额。股票价格的高低，一般取决于两个基本因素：预期股息和银行存款利息率。股票价格与预期股息成正比，与银行存款利息率成反比。计算公式：股票价格=预期股息/银行存款利息率
（2）影响股票价格的因素：股票上市以后，受公司经营状况、供求状况、银行利率、大众心理等多种因素的影响，股票价格因此常常波动而偏离发行价格。
4、股票投资收入的来源（两部分）：
一部分是股息和红利收入，即股票持有人作为股东享有的定期从股份公司取得的利润分配收入。公司只有盈利，才能分配股息和红利。如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本，这就是购买股票的一种风险。
投资股票的另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价，这种收益有时很高。由于股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。因此，股票是一种高风险的投资方式。
5、作用：（意义）股票市场的建立和发展。对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重大意义。
考点：债券的含义、分类、特点——稳健的投资（了解）
1、基本含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。
2、债券与股票的比较：
（1）不同点：性质不同；受益权不同；偿还方法不同。
（2）相同点：都是有价证券；（对发行者）都是集资手段；（对投资者）都能获得一定收益。
3、债券的种类：按其发行者不同，主要分为国债、金融债券、企业债券，
其区别如下。
发行者 收益 风险 流通性
国 债 国家 小 小 强
金融债券 金融机构 中 中 较强
企业债券 企业 大 大 弱
国债只是政府债券的一种，政府债券还包括建设债券等。
4、“基金” 特点：集合投资、利益共享、风险共担、专家经营、专业管理。
考点：商业保险的含义、种类—（商业保险——针对风险本身的投资方式） （了解）
1、基本含义及功能：指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。在我国，只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。
2、种类：人身保险、财产保险
注：分红保险既具备保障功能，还可分配保险公司经营盈余。分红保险属于人寿保险之一种。
3、订立保险合同的原则：投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，订立保险合同。
(四)家庭在投资理财是（选择投资方向）应该注意的问题
1、既要考虑投资的汇报率，也要考虑投资的风险性，高收益高风险
2、要注意投资的多样化，既能增加收益渠道，又能分散投资风险
3、要针对家庭的经济状况，量力而行
4、要注意投资的合法性，不违反国家的法律、政策。
考点：比较几种投资方式的异同，分析不同的投资行为 ***********
比较 储蓄 债券 股票 保险
区别 性质 存款凭证 债务证书 入股凭证 风险保障
受益权 支取本金和利息 定期收取利息，其安全比股票大 取得股息和红利，经营好坏决定股票的效益 在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿
偿还方法 按活期或定期等存款方式支取本金和利息 有明确的付息期限，到期必须偿还本金 股金不能退，只能出卖股票。 保险事故发生，可获得赔偿或保险金
特点 便捷的投资 稳健的投资 高风险、高收益 　　　　规避风险的投资
联系 都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险。
【重、难、疑点】
1．利率变动对经济的影响
利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供应量的重要手段。利率变动对经济的影响主要表现在两个方面：
(1)存款利率变动的影响，通常利率上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄减少，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向。因此，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。
(2)贷款利率变动的影响，贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的贷币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少贷款成本，刺激贷款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，并使投资需求增长。因此，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。
通常国家会根据经济发展状况利用利率杠杆调节经济。当社会总需求大于总供给或出现通货膨胀时会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率以增加货币量，刺激总需求增长。当然，利率的调整和利率杠杆的作用是有条件的，只有恰当适度地运用才能获得最佳政策效应。
2．全面认识投资理财
(1)投资理财就是将手中的闲散资金，加以合理利用，通过购买某种资产，使自己的资金得到增值的行为。
(2)投资理财的重要性主要表现在；第一，克服通货膨胀的不利影响。第二，获取“复利”利益，通俗地讲“复利”就是“利滚利”的意思。
(3)可供投资的对象。目前国内居民可以投资的对象有，银行储蓄、国债、企业债券，保险、股票、基金、外汇、贵金属、邮票、钱币、艺术品、古董等收藏品，房地产，实业投资等。
(4)如何选择投资对象。正确选择投资对象要把握以下原则：
第一，统筹考虑投资的收益和风险，投资最重要的两个方面是收益和风险，两者是对等的关系，想获得更多收益，就要承担更大的风险，投资理财首先要处理好收益和风险的关系。
第二，做到投资方式多元化。投资方式多元化有利于分散风险，获得较高收益。
第三，投资要根据自身的经济实力量力而行，经济实力薄弱可以投资储蓄或是购买政府债券；经济实力允许可选风险高、收益高的投资。
第四，投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律政策。
4.商业保险和社会保险的区别?
(1)商业保险属于企业行为，以赢利为目的，本着公平互利、自愿订立的原则。?
(2)社会保险属于国家社会保障体系，带有强制性。?
【巩固练习】
一、选择题
1.（2010年广东卷25）2005-2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元，若其间伴随如下变化：
①利息税税率上升 ②利息率上升 ③居民收入上升 ④消费上升 ⑤储蓄机构增加
其中导致储蓄增长的原因是
A．①② B．①④ C．②③ D．④⑤　　
2.(2010年高考安徽卷2)风险性事居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是
①金融债劵 ②企业债券 ③国债 ④股票
A．①③②④ B．③①②④ C．④①③② D．②④①③
3.（2010年浙江卷26）如果甲国年利率为1%，乙国年利率为3%，乙国货币对甲国货币呈贬值趋势，预期一年后贬值2%，那么，在不考虑其他因素的条件下，从投资的角度看
A．更多的资金将会流向甲国 B．更多的资金将会流向乙国
C．甲乙两国资金出现等量流动 D．甲乙两国之间停止资金流动
4.(09江苏卷10)2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是
A．存款业务 B．贷款业务 C．结算业务 D．股票买卖业务
5.(09江苏卷11)现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是
A．购买商业保险 B．办理存款储蓄 C．参加社会保险 D．购买企业债券
6.（09安徽卷1）为了“扩内需、保增长”，2009年国务院同意地方发行2000亿元债券，由财政部代理发行，列入省级预算管理。居民购买地方政府债券所获得的利息收入属于
A. 债务收入 B. 红利收入 C. 劳动收入 D. 资本收入
7.（09浙江卷27）小张在2007年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万。而2008年同样的投资却亏损了16万。小王在这两年内将30资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明
盈亏取决于投资结构 分散投资有利于规避风险
风险与收益是对等的 投资项目越多收益越大
A. ①② B. ③④ C.①④ D. ②③
8.（08广东卷10）2007年5月30日，我国证券（股票）交易印花税税率由1‰调整为3‰，当日沪深两市跌停个股约860只，其主要影响因素是（ ）
A.财政政策 B.货币扩张政策 C.收入政策 D.货币紧缩政策
9.（08江苏卷16）股票与债券的相同点是
A．都可以上市流通 B．收益是一样的
C．到期都还本付息 D．都是筹资方式
10.（08上海卷4）在一些银行理财产品宣传单上常出现包赚不赔，高收益等字眼，而必要的风险提示很不明显。按照中华人民共和国消费者权益保护法，此举侵犯了消费者的
A结社权　B知情权　　C受尊重权　　D获得赔偿权
11.（08四川卷26）假定债券市场上一年期的债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是
A.政府 金融机构 工商企业 B.金融机构 政府 工商企业
C.政府 工商企业 金融机构 D.工商企业 金融机构 政府
12.(07北京卷29)随着改革开放不断深入，我国经济与世界经济联系日益紧密，居民享受开放成果日益广泛。金融体系的改革使居民的理财方式日益多样。小华有人民币7700元，如果目前汇率是1美元=7.7元人民币，人民币一年期存款利率是3%，美元是4%，预计一年后人民币升值到1美元=7.5元人民币，小华可行的最佳理财方案是
A.用人民币存款，一年后可得8142元
B.用人民币存款，一年后可得7931元
C.用美元存款，一年后可得1057美元
D.用美元存款，一年后可得1040美元
13.（07江苏卷28）下图反映了某一股票的价格波动情况，从中可以看出
A.企业经营状况直接决定股票价格的波动
B.股票价格波动具有很大的不确定性
C.股票具有高风险高收益同在的特点
D.股票价格的波动取决于股民的心理预期
二、简析题
十七大报告中首次提出的“创造条件让更多群众拥有财产性收入”的说法，引起了与会代表和社会各界的热烈讨论。财产性收入必然会涉及到各种投资，除了实业投资，还包括投资金融产品，涵盖了储蓄、债券、保险和股票等。
李某原为某国有企业的职工，今年由于企业改制，获得了8万元下岗补贴。李某上有父母，下有正在读高中的女儿，其妻子也待业在家。经多方努力，李某实现了再就业，其收入基本解决了家庭的日常开支，他准备把这8万元下岗补贴用于投资。根据李某家的情况，请你为李某拟定一份投资计划，并简单分析这样投资的理由。
《经济生活》第六课试题答案解析
1.【答案】C
【解析】①利息税税率上升和②消费上升只可能导致储蓄减少，⑤储蓄机构增加与储蓄增长与否无关。
2.【答案】B
【解析】试题取材考生家庭生活实际，考查考生调动和运用“投资收益与风险”、“股票”、“债券”等知识对家庭理财产品的风险性大小作出正确判断的能力。股票是高风险、高收益同在的投资方式，债券是稳健的投资方式，因此，债券的风险总体上小于股票。债券是一种债务证书，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。其中，国债以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险最小；企业债券以企业自身的经营利润作为还本付息的保证，而企业利润受多种因素影响，因此风险较大；金融债券由银行和非银行金融机构发行，与企业债券相比，违约风险较小，但高于国债。故题中理财产品的风险性从小到大的正确排序是③①②④，正确选项为B。
3.【答案】A
【解析】本题考查对投资的认识及调动和运用知识的能力，解题的关键在于明确货币贬值对投资的影响。一般来说，各国的利率都是在市场中形成的，对对外投资影响不大，而一国货币贬值对国际资本流动有重大影响，如果贬值趋势不断发展，那么人们将会把资金从本国转移到其他国家，引起资金外流，因此B、C、D三项不符合题意。故选A项。
4.【答案】B
【解析】本题考查商业银行的业务，主要考查学生的识记能力。存款业务是商业银行的基础业务；贷款业务是商业银行的主体业务，故B项正确；其余各项均不符合题意。
5.【答案】A
【解析】本题考查投资方式，主要考查学生识记和理解的能力。C项不属于居民的投资方式；购买商业保险正是规避风险的有效措施，故A项正确；BD作为投资方式不具备规避风险的特点。
6.【答案】D
【解析】材料以当前政府扩内的措施之一：发行政府债券为背景，考查了政府债券有关知识，政府债券对于债务人来说是一种集子方式，而对于债权人来说就是一种投资方式。居民购买地方政府债券所获得的利息收入，是非劳动收入，也是资本收入，既不是债务收入也不是红利收入。故选D
7.【答案】D
【解析】选项本身有误，盈亏取决于投资结构是否合理，而不是盈亏取决于投资结构本身说法错误，故选D. ②③
8.【答案】 A
【解析】证券（股票）交易印花税税率的提高，是为了通过减少交易者收入而达到调节居民投资方向的目的。可见，这一措施属于财政政策。货币政策主要是通过控制货币的市场投放量而对市场进行调节的政策，与题目中的材料无关。
9.【答案】D
【解析】并非所有股票都可以上市流通，只有上市公司的股票可以上市流通，排除A。股票与债券受益权不同，收益也各不一样，排除B。股票不能还本付息，排除C。二者同属于筹集资金的方式，故选D。
10.【答案】B
【解析】理财投资都具有一定的风险。材料中银行的宣传，掩盖了投资理财的风险性，侵害了消费者的知情权。
11.【答案】A
【解析】政府债券、金融债券和企业债券的收益率是依次提高的，说明这三档利率水平相对应的债券分别是政府债券、金融债券和企业债券，这三种债券的发行主体分别是政府、金融机构和工商企业。
12.【答案】B
【解析】该题考查利率、汇率等问题，考查实际运用能力。解题的关键是要搞清利息计算方法和汇率的换算方法。假设存人民币，一年后合计：7 700+7 700×3%＝7931元(不计税)；假设存美元，一年后合计：7 700÷7.7+7 700÷7.7×4%＝1 040美元(不计税)，合人民币1040×7.5＝7 800元。据此判断，存人民币合算，是最佳理财方案。
13.【答案】BC
【解析】本题考查股票的知识，考查判断推理能力。从图中可看出股票价格的波动，B项选；这种波动说明了股票的风险与收益的关联，C项选；图中没有涉及企业，A项不选；股民心理预期影响股票价格，但它不是决定因素，D项错误。
14.答案（1）①投资计划：将4万元用于定期储蓄，买2万元国库券，买1万元股票，为父母或妻子女儿买人身保险1万左右。②理由：李某的女儿正在上高中，将来上大学需要一大笔资金，存4万元定期储蓄可满足以后上学的需要；国库券与股票相比，安全性好，风险小，收益也较储蓄高一些，故可考虑购买2万元国库券；李某的父母可能上了一定的年纪，从身体健康角度考虑，购买人身保险的比较合适，妻子失业也可以为其购买人身保险；尽管购买股票风险较大，但收益也较高，可考虑选购1万元左右的股票。总之，公民应该有投资意识和风险意识，要根据经济形势、国家政策、家庭需要、家庭收入等具体情况，设计投资方案，在分散风险的同时，努力实现收益的最大化。
实质
利息、利率
种类、特点
储蓄
性质
业务
储蓄存款和商业银行
商业银行
投资
性质
特点
股票
性质
分类
特点
股票、债券与商业保险
债券
性质
分类和作用
原则
商业保险
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