资源简介

(共29张PPT)
2
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“光”
妈 妈 的 账 本
—— 科学理财
1、4月份家庭收入的项目及大致金额；
2、4月份家庭支出的项目及大致金额；
3、4月份我的消费占家庭支出的多少？
4、家庭日常收支状况如何？
5、父母有无做家庭收支预算的习惯？
演员表：
王勇——爸爸 刘 梅——妈妈
王明——儿子 邻居阿六
银行工作人员
一、好消息
2004年末的一天，王勇向妻子刘梅、儿子王明宣布了一个好消息……
主要角色：
王勇——爸爸
刘梅——妈妈
王明——儿子
二、股市风云
第二天中午，王勇抽空去了趟证券交易大厅，在那里遇见邻居阿六，他这几年炒股赚疯了，人称“炒王” ……
主要角色：
王 勇——爸爸 邻居阿六
三、银行里
证券交易厅出来后，王勇去了工商银行……
主要角色：
王勇——爸爸
银行工作人员
[个人储蓄业务]
人民币储蓄存款
外汇储蓄存款
教育储蓄存款
[个人消费贷款]
业务综述
个人综合消费贷款
个人汽车消费贷款
[个人住房贷款]
个人助学贷款
业务综述
个人购置住房贷款
个人商用房贷款
个人二手房贷款
[个人电子银行]
个人网上银行
个人手机银行
个人电话银行
B2C网上商城
[理财金帐户]
理财金帐户专栏
个人消费贷款
个人住房贷款
个人电子银行
理财金帐户
个人中间业务
个人外汇业务
活期储蓄
　　 活期储蓄存款是一种没有存取日期约束，随时可取、随时可存，也没有存取金额限制的一种储蓄。按其存取方式又可分为:
一、活期存折储蓄存款：1元起存，凭存折存取，开户后可以随时存取的一种储蓄方式。
二、活期支票储蓄存款：是以个人信用为保证，通过活期支票可以在储蓄机构开到的支票账户中支取款项的一种活期储蓄，也是一种传统的活期储蓄方式。
三、定活两便储蓄存款：由储蓄机构发给存单（折），一般50元起存，存单(折)分记名、不记名两种、存折须记名，记名式可挂失，不记名式不挂失。
四、牡丹灵通卡：牡丹灵通卡是以在中国工商银行开户的活期存折为基本帐户，具有存取款、转帐和购物消费功能的银行卡。不可以透支。每一个活期存折只允许开一个牡丹灵通卡，申请牡丹灵通卡不需要担保。
五、通知储蓄存款：通知储蓄存款是一种存款人在存入款项时不约定存期，预先确定品种（现行分一天通知储蓄存款、七天通知储蓄存款两个品种），支取时需提前通知银行，约定支取日期及金额的储蓄存款方式。一般5万元起存，最低支取金额5万元，一次存入，可分一次或多次支取的储蓄存款。
个人消费贷款
个人住房贷款
个人电子银行
理财金帐户
个人中间业务
个人外汇业务
定期储蓄
　　定期储蓄是在存款时约定存储时间，一次或按期分次(在约定存期)存入本金，整笔或分期平均支取本金利息的一种储蓄。按存取方式定期储蓄分：
一、整存整取定期储蓄。 　　一般50元起存，存期分三个月、半年、一年、三年、五年，本金一次存入，由储蓄机构发给存单（折），到期凭存单（折）支取息，存期内按存入时同档次定期利率计息，到期未支取，超过存期部份按支取日公布的活期利率计息 。
二、零存整取定期储蓄。 　　每月固定存额，一般5 元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。
三、存本取息定期储蓄。 　　本金一次存入，一般5000元起存。存期分一年、三年、五年，由储蓄机构发给存款凭证，到期一次支取本金，利息凭存单（折）支取，可以一个月或几个月取息一次，由储户与储蓄机构协商确定。
四、整存零取定期储蓄等。 　　本金一次存入，一般1000元起存，存期分一年、三年、五年。由储蓄机构发给存单（折），凭存单（折）分期支取本金，支取期分一个月、三个月、半年一次，由储户与储蓄机构协商确定，利息于期满结清时支取。
[存贷款利率表]
人民币存款利率表
人民币贷款利率表
外汇存款利率表
[理财计算器]
个人理财计算器
外币理财计算器
企业理财计算器
[外汇牌价]
国债理财计算器
人民币外汇牌价
[基金净值公告]
基金净值公告
[债券买卖价格公告]
债券买卖价格公告
人民币存款利率表
项目 年利率%
一、城乡居民及单位存款
（一）活期 0。72
（二）定期
1.整存整取
三个月 1。71
半年 2。07
一年 2。25
二年 2。70
三年 3。24
五年 3。60
2.零存整取、整存零取、存本取息
一年 1。71
三年 2。07
五年 2。25
3.定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打6折
二、协定存款 1。44
三、通知存款
一天 1。08
七天 1。62
国 债
国债指国家公债，是由中央政府按照法定手续发行的，并约定在一定的期限支付规定的利息，并在规定期限内返还本金的有价证券。国债的发行主体是中央政府，在我国是由财政部代表中央政府执行。
国债的特点是：
（1）安全性高。国债的发行以国家信用和国家财力作担保，持券人不必担心本息的偿还。国债在各种债券中信用等级最高，被称为“金边债券”。 （2）较强的流动性。由于可上市流通的记帐式和实物券国债，随时可在二级市场买卖转让，因此，国债持有人并不需要将国债持有到国债到期日。 （3）收益稳定适中。 （4）税收优惠。投资于国债所得利息收入不收利息所得税。在银行存款、企业债券均需收取20%的利息所得税。
按偿还期限可分为：
　短 期：偿还期在一年及一年以下的国债
中期国债：1-5年
长期国债：5年以上
国 债
记帐式国债：
指不印刷实物券面，而是通过证券交易所的电脑清算系统进行国债的承销、购买、交易及兑付的一种无纸化国债。目前，在深、沪交易所挂牌交易的证券均是记帐式国债。对这类国债，交易所按证券帐户登记，交易所设有投资者的明细帐。如果客户进行撤销指定交易或转托管，这类国债随客户的证券帐户转出。
凭证式国债：
一种国家储蓄债，可以记名、挂失。凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”记录债权。凭证式国债不可上市流通，从投资人购买之日开始记息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要变现时，可到原购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计付，经办机构按兑取本金的千分之二收取手续费。凭证式国债可以通过中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行的储蓄网点和财政部门的国债服务部购买。
四、动漫世界
晚饭后，王勇和刘梅正商量投资的事，王明正在上网……
主要角色：
王勇——爸爸
刘梅——妈妈
王明——儿子
保费篇
保单篇
对比篇
五、左右为难
这下可把王明一家给难住了。
大家都觉得自己说的有道理。选哪项好呢？
六、最后的决定
公说公有理，婆说婆有理，谁也说服不了谁，最后王勇决定全面出击，做个实验：
1、买股票（碰碰运气）
2、买国债（安全）
3、储蓄（包括王明的压岁钱、零花钱）
4、买保险（全家）
七、家庭会议
春节刚过，王明家就召开了一次家庭财政会议，会议上，妈妈严肃地拿出家庭账本……
八、算一算
不算不知道，一算吓一跳。
2、王明的支出占了多少？
1、每项支出都合理吗？
2005年2月家庭收支情况
收 入
支 出
爸爸工资 4000.00
妈妈工资 3000.00
年终奖金 2000.00
房屋租金 800.00
股票收益 200.00
合 计 10000.00
房屋按揭 1700.00
水、电、气 300.00
电话费 200.00
网络包月 80.00
物业管理费 50.00
家政费用 70.00
年货购买 1000.00
老人赡养费 1500.00
旅游费用 3000.00
购买数码相机2500.00
购书 600.00
单位：元
王明学费 400.00
王明伙食费 150.00
王明生活费 100.00
王明新衣服 400.00
压岁钱 300.00
家教费用 400.00
全家平安保险 200.00
购买股票 1000.00
购买国债 500.00
其他 1000.00
合计 15450.00
19.5%
12.6%
63.16%
40.8%
九、达成共识
在这次家庭会议上，王勇和刘梅达成了共识：
学科学理财
做家庭预算
十、家庭作业
条件：预计2005年5月至7月给王明
个人的开支是1000元（包括
伙食费、生活费、学习费及
其他个人单项开支）。
要求：做一个预算方案，多不退少
不补！
我是理财高手
——2005年5月至7月预算方案
收入项目 支出项目 支出金额 余额
生活费
1000元
…… …… ……
老师的希望：
通过这节课的学习，同学们不仅初步形成了科学理财的意识，更能在平时的生活实践中学习合理支配自己的零花钱，学会做个人预算；同时，指导父母、亲朋好友科学理财，学会做家庭预算。(共19张PPT)
妈妈的账本
——做个理财小能手
课前小调查
如果这个月父母给你100元零用钱，你打算怎么处理？
参考提示：买学习用品； 买饮料和零食； 和同学一起看电影； 收集明星海报和CD； 买漫画书或游戏光盘； 存入银行或储蓄罐； 捐给需要帮助的人……
我的打算是
《李妈妈的故事》
李妈妈2月份的账本
家庭收入项目 支出项目 结 算
夫妻双方月工资2000元
业余创收200元
日常生活开支1000元
孩子教育支出300元
买体育彩票200元
赡养老父母300元
为贫困学生捐款100元
手机话费300元
打麻将输掉500元
支出大于收入叫“赤字”。
说一说
李妈妈的帐本有哪些问题？
想一想
你们有什么办法帮李妈妈度过难关？
李妈妈3月份的账本
家庭收入项目 支出项目 结算
工资2000元
业余创收500元
日常生活开支800元
孩子教育支出300元
老父母赡养金300元
为贫困学生捐款100元
买体育彩票100元
手机话费200元
周末全家郊游300元
收入大于支出叫“盈余”。
彩票中奖
500万
比一比
和2月份相比，你发现了哪些新的变化？
角色体验
李妈妈考虑的理财方式
银行储蓄
购买债券
购买保险
投资房产
孰优？
孰劣？
理财竞技场
中国农业银行
中国建设银行
中 国 银 行
中国工商银行
眼力大比拼
赛一赛
谁能打动我的心
模拟公关
老师扮演李妈妈，请各组同学扮演银行工作人员甲、乙、保险公司业务员丙、房地产公司推销员丁，分别劝说妈妈到银行储蓄、买国债、到保险公司买保险、到房产公司买房子。以小组为单位任选一角色讨论劝说词。
李妈妈4月份的账本
家庭收入项目 支出项目 结算
工资2000元 日常生活开支2000元
孩子教育支出1000元
父母赡养金1000元
为贫困学生捐款100000元
全家欧洲游50000元
银行储蓄200万
房地产投资100万
购买国债50万
全家各类保险20万
缴纳个人所得税100万
……
本月各类投资累计370万
彩票中奖
500万
＊理财小提示
1、收益和风险是并存的。收益越高，风险也就越大。
2、不能把鸡蛋放在同一个篮子里。
3、要充分考虑自己的实际情况，不能盲目跟风。
拓展体验
我的小帐本
　 过春节时亲戚朋友会给你一些压岁钱，平时父母也会给你零花钱。假如你的小金库里已经有800元钱，请为自己订一个理财计划。
使用预算：先考虑日常花费，如买零食、乘车费、学习用品费；其次是娱乐费，如看电影、玩游戏等。再准备一个小本，在上面记录花费的用途、时间。
时间：每周自己进行结算。也可以交给爸爸、妈妈审核，以便获得改进开支的合理性和必要的自我金钱管理的指导。
新新人类新词汇
——月 光 族
□群策群力
如何拒做月光族？
老师的建议：
1、学会及时记帐。
2、能忍则忍，对可买可不买的东西尽量不买。
3、手上不要留太多的现金。
4、强迫存款。
5、寻找发泄情绪的替代品。
6、尽量避免和朋友一起逛街后的群体性消费。
欢迎指导！

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