资源简介

(共17张PPT)
七年级下册第八单元
妈妈的帐本
组织者：金月英
妈妈的帐本
时间 家庭收入项目 家庭支出项目 结算
2000年9月 父亲工资：3831元
母亲工资：2989元
银行存款3000元到期，得到本息共3054元。
股票收益：1000元
总共：10874元 天然气费、水费、电费共：300元
电话费：300元
房屋贷款还银行：4000元
薛明学习费用、午饭及零花钱：1000元
日常生活开支：1000元
存款：2000元
总共：8600元 家庭收入大于家庭支出，家庭“财政”盈余2000多元
2000年10月 父亲工资：3831元
母亲工资：2989元
银行一年期存款到期，得到本息共2036元。
股票收益：1000元
总共：9856元 天然气费、水费、电费共：200元。
电话费：200元
房屋贷款还银行：4000元
薛明午饭及零花钱：150元
日常生活开支：1000元
“十一”假期旅游支出：10000元
总共：15550元 家庭收入小于家庭支出，家庭“财政”出现赤字，赤字近5664元
解决方法：取存款弥补赤字
想一想：
1、从薛明家的“妈妈的帐本”上看，家庭的收入和支出主要有什么呢？
2、家庭收支状况都有一些什么情况？
3、探讨家庭收支状况的目的是什么？
诺贝尔基金会的启示
世界闻名的诺贝尔基金会每年发布奖项都必须支付高达500万美元的奖金。我们不禁要问：“诺贝尔基金会的基金到底有多少？”事实上，诺贝尔基金会的成功，除了诺贝尔本人在100年前捐献的一笔庞大的基金外，更重要的是归功于诺贝尔基金会的理财有方。
诺贝尔基金会成立于1896年，由诺贝尔捐赠980万美元。由于该基金会成立的目的是用于支付奖金，管理不允许出现任何差错。因此基金会成立初期，其章程中明确地确定了基金的投资范围应限制在安全而且有固定收益的项目上，如银行存款与公债。这种保本重于报酬率、安全至上的投资原则，的确是稳重的做法。但是牺牲了报酬率的结果是，随着每年奖金的发放与基金运作的开销，历经50多年以后，到1953年该基金会的资产只剩下300多万美元。
眼看基金资产将消耗殆尽，诺贝尔基金会的理事们及时觉醒，意识到投资报酬率对财富积累的重要性，于是在1953年做出了突破性改变，更改了基金管理的章程，将原来只准存放银行与买公债，改变为应以投资股票、房地产为主的理财观。诺贝尔基金会69﹪的资产投资于各国股票交易，其余部分投资于债券和房地产。资产管理观念改变后，就此扭转了基金的命运。1993年基金的总资产滚动到了2亿多美元。
你说我说大家说
1、你家里储蓄的目的是什么？我们江山有哪些银行？
2、 储蓄作为一种投资方式，你认为它的风险是什么？
3、你了解现在银行储蓄利息的规则和标准吗？假如你有零花钱或压岁钱，你会存入银行吗？
我国现行人民币储蓄利率
存款种类 年息（%） 存款种类 年息（%）
整存整取 三个月 1.71 零整存存整零取取 一年期 1.71
六个月 2.07 三年期 2.07
一年期 2.25 五年期 2.25
二年期 2.7 存本取息 一年期 1.71
三年期 3.24 三年期 2.07
五年期 3.6 五年期 2.25
活期存款 0.72
定活两便 按一年以内定期储蓄同档次利率打6折计息
各种投资形式及其特征
投资 预期收益 风险 税收优惠 流动性
储蓄 活期 低 低 无 高
定期 比活期高 低 无 高，提前支取，有利息损失
债券 国债 略高于同期银行存款储蓄利息 低，安全性好 免税收 高（可以在到期日之前在证券交易所上市交易
金融债券 利率一般高于政府债券和银行存款 安全系数比政府债券低
无 可以进入一定的市场流通转让，流通性强
公司债券 比较高，但国家规定公司债券利率不得超过银行同期限居民储蓄定期存款利率的40℅ 较高，但当公司倒闭时，先于股票持有人的受偿
无 高，到期之前可以转让
保险 规定固定利率和分红 较低 无
股票
高
高
无 在主要的证券交易所上市的股票有很高的流动性可能很差
议一议：
购买保险，日益成为家庭生活的重要开支。但大多数买保险的人永远不用索赔，为什么他们还愿意支付保险费呢？
名人说保险
保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备；父母作儿女的准备；儿女小时作儿女长大的准备，如此而已！
今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；
父母预备儿女，这是真慈爱，能做到这三步的人才能算作是现
代人。——胡适
一般人是看到才相信，而保险是相信才看到。——周润发
别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的
财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。——李嘉诚
各种投资形式及其特征
投资 预期收益 风险 税收优惠 流动性
储蓄 活期 低 低 无 高
定期 比活期高 低 无 高，提前支取，有利息损失
债券 国债 略高于同期银行存款储蓄利息 低，安全性好 免税收 高（可以在到期日之前在证券交易所上市交易
金融债券 利率一般高于政府债券和银行存款 安全系数比政府债券低
无 可以进入一定的市场流通转让，流通性强
公司债券 比较高，但国家规定公司债券利率不得超过银行同期限居民储蓄定期存款利率的40℅ 较高，但当公司倒闭时，先于股票持有人的受偿
无 高，到期之前可以转让
保险 规定固定利率和分红 较低 无
股票
高
高
无 在主要的证券交易所上市的股票有很高的流动性可能很差
比一比：
收益 风险
存款储蓄 低
购买国债
购买保险
购买股票 高
活动：
赵鹏，13岁，初中一年级学生。近几年的压岁钱积攒了有3000元。以前，自己的压岁钱都交给妈妈代为保管。自从学习了有关知识之后，他很想为自己设计一个投资方案。那么，赵鹏该如何选择呢？请为赵鹏出出主意。
分组活动：
1、四人一组进行讨论之后提出自己的投资建议方案。
2、每组提供一份投资方案，在全班范围内进行交流和评议，选出最佳方案。
建议：
1、存款储蓄。尽量选择免税的储种，比如教育储蓄，凡是家中有小学三年级到高中一年级的孩子都符合教育储蓄的条件。每月存入一笔钱，相当于三年期或六年期的零存整取，并且免征利息税，但存款总额有上限，不得超过2万元。
2、购买国债。国债的利息大于同期的定期存款，而且目前国家 对国债实行免利息税，如果一次购买10000元国债的话，会比同期的定期存款多收入200多元呢！只是期限长一些，不过急于用钱是兑现容易。购买国债一方面可以支援国家经济建设，另一方面又能使“压岁钱”比存定期带来更多的好处。
3、参加保险。有些保险的险种，储蓄的味道很浓，可以选一种，也是很靠得住的。
资料：
瑞士是世界上十分富有的国家之一，人均年收入高达3万多美元。在如此富有的国度里，人们花钱却从来不大手大脚，而是有些“吝啬”。就拿汽车来说，富足的瑞士人完全有条件买豪华的“奔驰”或“林肯”来享受。然而，瑞士公路上行驶的大多是“丰田”、“雪铁龙”、“大众”等普及型汽车，以及一些叫不上名的甲壳虫车。瑞士是“手表王国”，它所生产的“劳力士”、“梅花”、“英纳格”、“雷达”和“欧米伽”等品牌手表名扬全球，以瑞士人的收入花上几千元买快“劳力士”应该说只是一笔很小的开支，但他们大多使用普通手表，有的甚至戴连一些发展中国家的人都早已不戴的塑料电子表。
在吃的方面，瑞士人也绝不摆阔，餐馆不允许顾客浪费，要求吃多少买多少，浪费者则被处以一定的罚款。瑞士人的节俭不仅体现在消费上的“吝啬”，而且在节能上也堪称楷模。就以煮鸡蛋为例，瑞士人目前推行的一种新方法，是先在锅里盛好适当深度的冷水，然后把鸡蛋放入，水一沸腾，立即关掉电闸，使鸡蛋在锅里持续一定的时间，仍可煮熟，与传统煮法相比，新法可节省50%左右的电能。
动手试一试：管理你的零花钱
如果你每周的零花钱有80元，请你根据你的日常生活确定一个周计划。
使用预算：先考虑日常花费，如午餐费、乘车费、学校用品费，其次是娱乐费，如看电影、玩游戏、零食等费用。
再准备一个小笔记本，要求在上面记录花费的用途。
时间：一周为一个单位。每个周末自己进行决算，或者可以交父母审核，以便获取改进开支的合理性和必要的自我金钱管理的指导。
好钢用在刀刃上，
花钱花在根节儿上。。
学会花钱，
学会生活。

展开更多......

收起↑