资源简介

(共28张PPT)
妈妈的账本
——做个理财小能手
李妈妈为什么每个月都要记帐？
有计划的安排家庭收入和开支
开源
节流
家庭预算
基本的理财方法
增加收入
计划支出
李妈妈2月份的账本
家庭收入项目 支出项目 结 算
夫妻双方月工资2000元
业余创收200元
日常生活开支1000元
孩子教育支出300元
买体育彩票200元
赡养老父母300元
为贫困学生捐款100元
手机话费300元
打麻将输掉500元
支出大于收入叫“赤字”。
说一说
从李妈妈的帐本中你发现什么问题？
想一想
你们有什么办法帮李妈妈度过难关？
李妈妈3月份的账本
家庭收入项目 支出项目 结算
工资2000元
业余创收500元
日常生活开支800元
孩子教育支出300元
老父母赡养金300元
为贫困学生捐款100元
买体育彩票100元
手机话费200元
周末全家郊游300元
收入大于支出叫“盈余”。
彩票中奖
500万
比一比
和2月份相比，你发现了哪些新的变化？
李妈妈考虑的理财方式
银行储蓄
购买债券
购买保险
孰优？
孰劣？
理财竞技场
其他：炒股票、投资房地产、 金市、收藏……
赛一赛
谁能打动我的心
模拟公关
四人小组，进行分工：
银行业务部主任：给投资人提供不同种类储蓄的收益情况。
国债投资顾问：提供国债的回报情况，风险有些什么。
保险专业人士：投资哪种保险比较好，投资收益怎样。
投资人：在三位专业人士的协助下，完成 压岁钱投资计划书或家庭月度预 算计划，并上台宣读计划书。
（分工后，整理出一份劝说稿）
中国农业银行
中国建设银行
中 国 银 行
中国工商银行
眼力大比拼
有关储蓄：
1、目前银行的储蓄种类有哪些？
2、你知道现行利率吗？
3、银行储蓄有什么目的？
4、储蓄有风险吗？
项目 年利率（％） 项目 年利率（％）
一、活期存款 0.72
二、定期存款（一）整存整取
三个月 1.71 半年 1.89
一年 1.98 二年 2.25
三年 2.52 五年 2.79
（二）零存整取、整存零取、存本取息
一年 1.71 三年 1.89
五年 1.98
（三）定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打
六折计息
三、协定存款 1.44
四、通知存款
一天 1.08 七天 1.62
人民币存款利息
=本金 * 利率 * 时间 - 利息税（20%）
储蓄的风险：如果银行经营不善、货币贬值、遭遇金融危机等问题都会直接影响到储蓄者的收益。
储蓄较保险；可以获得利息收入；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式；让生活更加便捷（信用卡）等等。
分组讨论提示
1、债券有哪几种形式？
２、债券的利息和储蓄比，谁高？
３、债券有风险吗？
有关债券：
无记名式国债——国库券
小知识
2000年5月,最后一期无记名国债到期兑付，退出市场。
政府发行的债券叫做国债
凭证式国债
记帐式国债
国债的特点：有国家的信誉和财力做担保，由国家承担还本付息的责任，是风险最小的债券。优点：风险小、利息高、收益好。
风险：有些债券不能在你需要用钱的时候提前换成现款，这实际上也是一种风险。
你买过保险吗？你知道几种保险的项目？
购买保险已经成为家庭生活的重要开支。但大多数买保险的人永远不用索赔，为什么他们还愿意支付保险费呢？
大致有医疗保险、失业保险、养老保险、人身意外伤害保险、财产保险等。
能为将来的生活提供一种保障，有些险种还具有投资的功能。
世纪之星少儿分红保险
李先生为刚一周岁的儿子购买了20000元保额的世纪之星少儿分红保险，一次性交纳保费15460元，其儿子具体可以获得的保障利益如下： 1、１８－２１周岁每年领取教育金5000元，共计20000 元。 2、２１周岁还可领取创业金20888元。在１８－２１周岁期间累计可获得40888元。（注：以上举例假定红利的累积利率是６.５％，不作为对保险公司未来业绩的保证或估计，实际的红利水平可能高于或低于此数字。） 3、若在４到２１周岁期间不幸身故，将获20000元身故保险金。
买保险的好处：
转移风险
均摊损失
实施补偿
抵押贷款
投资收益
李妈妈4月份的家庭预算
家庭收入项目 支出项目 结算
工资2000元 日常生活开支2000元
孩子教育支出1000元
父母赡养金1000元
为贫困学生捐款100000元
全家欧洲游50000元
银行储蓄200万
房地产投资100万
购买国债50万
全家各类保险20万
缴纳个人所得税100万
……
本月各类投资累计370万
彩票中奖
500万
拓展体验
我的小帐本
　 过春节时亲戚朋友会给你一些压岁钱，平时父母也会给你零花钱。假如你的小金库里已经有2000元钱，请为自己订一个理财计划。
使用预算：先考虑日常花费，如买零食、乘车费、学习用品费；其次是娱乐费，如看电影、玩游戏等。再准备一个小本，在上面记录花费的用途、时间。
时间：每周自己进行结算。也可以交给爸爸、妈妈审核，以便获得改进开支的合理性和必要的自我金钱管理的指导。
评价项目 评价结果
本节课你认为表现最出色的个人和小组是谁？你能说出理由吗？
本节课你学到了什么？了解了什么？
本节课知识你还有哪些地方不明白，或者有必要和老师或同学在课后进行讨论的？
存款储蓄
购买国债
购买保险
购买股票
收益
风险
低
高
＊理财小提示
1、收益和风险是并存的。收益越高，风险也就越大。
2、不能把鸡蛋放在同一个篮子里。
3、要充分考虑自己的实际情况，不能盲目跟风。
家庭收入
储蓄
保险
日常花销
购买债券
利息
保险赔偿金
利息

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