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(共38张PPT)
妈妈的账本
——学会科学理财
家庭收入项目 家庭支出项目 结算
俩人的工资2250 1、水电煤气费110
2、电话费90
3、日常生活开支1000
4、储蓄500
5、儿子托幼费170
2000年3月（元）
家庭收入项目 家庭支出项目 结算
1、工资6000
2、银行存款利息1000
3、汽车租赁1500
4、节日福利400
合计：
8900 1、水电煤气300
2、电话网络400
3、日常开支2000
4、储蓄2000
5、儿子教育费400
6、个人所得税240
7、国债500
8、保险300
9、养车费600
10、旅游1800
11、玩麻将输800
2010年3月（元）
晒帐本
从我的帐本中，你看到了什么？
+380
收入大于支出
盈余
收入小于支出
－740
赤字
+60
盈余
家庭理财方式：
之一：储蓄
之二：债券
之三：保险
其他：炒股票、投资房地产、
信托、金市、收藏……
储蓄
1、应对家庭可能遇到的困难：如生病、失业。
2、为提高家庭的生活质量而备：买车、换新房、出国旅游等 。
3、为自己的晚年而备：请护理工、疗养等。
4、 积攒投资本钱：炒股、购买基金等。
5、 积攒创业资本。
家庭理财第一要素
中国农业银行
中国建设银行
中 国 银 行
中国工商银行
眼力大比拼
储蓄较保险；可以获得利息收入；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式；让生活更加便捷等。
优点：
风险：
如果银行经营不善、货币贬值、遭遇金融危机等问题都会直接影响到储蓄者的收益。
（活期存款、定期存款、协定存款、通知存款）
项目 年利率（％） 项目 年利率（％）
一、活期存款 0.72
二、定期存款（一）整存整取
三个月 1.71 半年 1.89
一年 1.98 二年 2.25
三年 2.52 五年 2.79
（二）零存整取、整存整取、存本取息
一年 1.71 三年 1.89
五年 1.98
（三）定活两便 按一年以内定期整存整取同档次利率打
六折执行
三、协定存款 1.44
四、通知存款
一天 1.08 七天 1.62
人民币存款利息
=本金 * 利率 * 时间 - 利息税（20%）
无记名式国债——国库券
小知识：2000年5月,最后一期无记名国债到期兑付，退出市场。
凭证式国债
记帐式国债
政府发行的债券叫做国债
国 债
国债指国家公债，是由中央政府按照法定手续发行的，并约定在一定的期限支付规定的利息，并在规定期限内返还本金的有价证券。国债的发行主体是中央政府，在我国是由财政部代表中央政府执行。
国债的特点是：
（1）安全性高。国债的发行以国家信用和国家财力作担保，持券人不必担心本息的偿还。国债在各种债券中信用等级最高，被称为“金边债券”。 （2）较强的流动性。由于可上市流通的记帐式和实物券国债，随时可在二级市场买卖转让，因此，国债持有人并不需要将国债持有到国债到期日。 （3）收益稳定适中。 （4）税收优惠。投资于国债所得利息收入不收利息所得税。在银行存款、企业债券均需收取20%的利息所得税。
按偿还期限可分为：
　短 期：偿还期在一年及一年以下的国债
中期国债：1-5年
长期国债：5年以上
国 债
记帐式国债：
指不印刷实物券面，而是通过证券交易所的电脑清算系统进行国债的承销、购买、交易及兑付的一种无纸化国债。目前，在深、沪交易所挂牌交易的证券均是记帐式国债。对这类国债，交易所按证券帐户登记，交易所设有投资者的明细帐。如果客户进行撤销指定交易或转托管，这类国债随客户的证券帐户转出。
凭证式国债：
一种国家储蓄债，可以记名、挂失。凭证式国债以“凭证式国债收款凭证”记录债权。凭证式国债不可上市流通，从投资人购买之日开始记息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要变现时，可到原购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计付，经办机构按兑取本金的千分之二收取手续费。凭证式国债可以通过中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行的储蓄网点和财政部门的国债服务部购买。
有国家信誉和财力做担保，由国家承担还本付息的责任，是风险最小的债券．债券的利息一般比同期银行存款利息高，所以收益较好．
有些债券不能在你需要用钱的时候提前换成现款
优点：
风险：
你买过保险吗？你知道几种保险的项目？
购买保险已经成为家庭生活的重要开支。但大多数买保险的人永远不用索赔，为什么他们还愿意支付保险费呢？
大致有医疗保险、失业保险、养老保险、人身意外伤害保险、财产保险等。
能为将来的生活提供一种保障，实施补偿、转移风险、抵押贷款、投资收益的功能。
一中学生，年初购买人身意外伤害保险，交付保险费5元，保险期1年。同年他因意外交通事故受伤，住院3个月，花费医疗费用7000多元。保险公司对事故核定后，按照保险合同的约定，付给该生保险金3800元。
形式 预期收益 风险 税收优惠
理财形式优劣谈
储蓄
国债
保险
股票
低
略高于储蓄利息
固定利率和分红
高
小
小
较小
大
无
免税收
无
无
家庭理财，合理选择——我说我有理
1、储蓄存款 2、购买国债
3、购买保险 4、购买股票
5、购买基金　　　6、投资外汇
7、投资房地产等
持不同观点的同学，说出自己选择的理由！
储蓄保证，保险购买，国债适当，房地产审时，股票可试，基金能买，外汇不涉！不将鸡蛋放进同一个篮子里。
有计划地安排家庭收入和支出，是家庭理财的重要方式
主要表现在：
开源（增加收入）
节流（计划支出）
家庭预算：
月光族、啃老族、大负翁
、 保证应付生活的各项支出;
、 计算”生活风险忍受度”,并做好保护措施;
、 了解理财工具;
4 、 评估未来的财务需求.
家庭理财四大守则
＊理财小提示
1、收益和风险是并存的。收益越高，风险也就越大。
2、不能把鸡蛋放在同一个篮子里。
3、要充分考虑自己的实际情况，不能盲目跟风。
金玉良言
●　 吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷
●　 会赚钱不如会算钱
● 　你不理财，财不理你
● 　有了一顿充,没了敲米桶
家庭收入
（工资、创收）
保险
购买债券股票等
日常花销
保险收益金
利息
利息
家庭预算
提供保障
储蓄
合理消费
勤俭节约

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