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经济生活第六课专题一：储蓄存款的商业银行
一、知识梳理
（一）储蓄存款
1．含义：指居民个人将属于
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
试判断：居民可以把属于其所有的人民币或者外币存入各类银行，并能获得一定的利息。
2．储蓄机构：主要是各商业银行。
3．直接目的：储蓄存款直接目的是获取利息。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。
4．储蓄存款的种类
(1)种类：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。
(2)特点：活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益低。定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄。
5．利息与利率
(1)利息
①影响利息的三个因素：本金、存期和利息率水平。
②利息的计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。
(2)利率
利率的三种表示方法：年利率、月利率和
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)日利率。年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天)。计算利息时要注意利率表示方法与存款期限的对应。
（二）我国的商业银行
1．含义：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
2．主体：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。
3．主要业务
(1)存款业务，是商业银行的基础业务。
(2)贷款业务，是商业银行利润的主要来源。
(3)结算业务，商业银行为货币收支提供服务而收取的费用。
二、重难点突破
1.区分财政政策和货币政策这两种政策可从以下几个方面来衡量：
（1）制定者：财政政策的制定者一般是政府，但要报人大批准；货币政策的制定者一般是中央银行。
（2）手段：财政政策主要是调整
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)财政收入与财政支出，如税收的变动、财政支出的增减、国债的发行，利息税的调整等；而货币政策与银行有关，如存贷款利率及存款准备金率的调整、信贷规模的调整等。21·世纪
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2.利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款实际收益的影响
影响
国家经济发展
居民储蓄存款实际收益
利率变动
存款利率变动
上调
吸引居民储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降，缓解通货膨胀压力
利率上调但同期物价涨幅高于利率上调幅度，存款的实际收益并不增加
下调
使储蓄下降，流通中货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，缓解通货紧缩压力，同时还会改变居民的投资方向，如转向投资股票和债券等
利率下调但下调后的利率高于同期物价涨幅，存款的实际收益仍然存在并且有可能增加
贷款利率变动
上调
增加贷款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，使投资需求下降，缓解通货膨胀压力
下调
减少贷款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中的货币量增加，使投资需求增长，缓解通货紧缩压力
3.什么是存款准备金率？
存款准备金率就是中央银行
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)(中国人民银行)根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫作存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例叫作存款准备金率。
课时练习
知识点1：储蓄存款的风险及收益
1．余额宝是支付宝为个人用户推出的
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)余额增值服务，还可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付。支持支付宝账户余额支付储蓄卡快捷支付的资金转入，不收取任何手续费。截至2018年第一季度末，余额宝规模达到1.69万亿元。余额宝的出世带来的影响有(
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A．降低了企业的生产成本
B．冲击了商业银行的基础业务
C．保证了储户投资零风险
D．促使电子银行取代实体银行
【答案】B
【解析】
A：余额宝的出世不会降低企业的生产成本，A与题意不符。
B：余额宝是支付宝为个人用户推出的
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)余额增值服务，还可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付说明余额宝的出世冲击了商业银行的存款业务这一基础业务，B符合题意。2·1·c·n·j·y
C：任何一种投资方式都是收益与风险并存，因此C观点错误。
D：余额宝的出世不会促使电子银行取代实体银行，D与题意不符。
故本题选B。
2．统计显示，2018年1月至11月，我国居民储蓄新增3.82万亿元。在其他条件不变的情况下，居民选择存款储蓄的原因可能是(
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①银行信用较高，存款储蓄比较安全
②存款储蓄毫无风险，居民可以获得稳定的收益
③我国社会保障体系不断健全
④国家经济发展，居民收入不断增加
A．①④
B．①③
C．②④
D．①②
【答案】A
【解析】
①④：居民选择存款储蓄的原因可能是银行信用较高，存款储蓄比较安全，国家经济发展，居民收入不断增加，①④符合题意。21cnjy.com
②:存款储蓄是一种投资，存在一定的风险，因此②观点错误。
③:我国社会保障体系不断健全，会引起当前人们的消费增加，减少储蓄，③与题意不符。
故本题选A。
3．从1978年改革开放到2018年
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)改革开放历经40周年，我国居民储蓄存款多年以来迅速增长，居民储蓄存款多年来能迅速增长的根本原因是(
)
A．改革开放以来，生产力得到发展，经济增长迅速
B．居民的可支配收入增加
C．银行利率水平偏高，且物价走低
D．我国居民有着良好的储蓄习惯
【答案】A
【解析】
我国居民储蓄存款不断增长
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)，根本原因是因为经济持续、健康发展，使居民可支配收入持续增加，A项符合题意；B项观点是居民储蓄迅速增长的直接原因，不是根本原因，不合题意；银行利率偏高的说法在材料中没有体现，而且存款利率偏高可能会影响居民的储蓄意愿，但不是根本原因，C项不合题意；D项是影响储蓄的主观因素，不是根本原因，不合题意。答案选A。www-2-1-cnjy-com
4.如果小刘家有一笔3年期的50000元的定期存款，因急用需要提前支取，银行工作人员的答复应该是(
)2-1-c-n-j-y
A．可以支取，但得不到利息
B．可以支取，请带存单和本人身份证来取
C．不可以支取，因为储户自身不讲诚信
D．不可以支取，因为银行库存现金太少
【答案】B
【解析】
AB：定期存款是可以提前支取的，需要存款人
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)携带存单和本人身份证支取；但定期存款提前支取要承担损失利息的风险，利息会比预期的利息低而非得不到利息。A错误B正确。【出处：21教育名师】
CD：定期存款是可以提前支取的，CD错误。
故本题选B。
5．据调查,我国城镇居民将每月收入的45
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)%用于投资理财,其中,银行存款18%、股票基金13%、保险7%以及养老年金7%。城镇居民“偏爱”银行存款的是因为(
)
①银行存款灵活方便，收益稳健而且没有风险
②银行存款安全可靠，居民还能获得既定利息
③银行信用程度较高，存款安全而且风险较低
④我国理财产品较少，居民投资选择的渠道少
A．②③
B．①③
C．②④
D．③④
【答案】A
【解析】
银行存款也存在一定风险，①观点错误。材料
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)反映了我国居民投资理财的方式有储蓄存款、股票、保险、养老年金等，④与事实不符。②③正确说明了城镇居民偏好银行存款的原因，正确符合题意。www.21-cn-jy.com
6．2019年《经济蓝皮书》
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)发布暨中国经济形势报告会”。蓝皮书分析指出，我国居民储蓄率趋势性下降，但“储蓄率下降”与“储蓄不足”不完全画等号。下列对可能造成居民储蓄率下滑的原因分析合理的是(
)21
cnjy
com
①存款储蓄的风险性太高②互联网理财加速了存款分流
③我国社会保障体系日趋完善④居民对未来收入预期不乐观
A．②④
B．②③
C．①③
D．①④
【答案】B
【解析】
②③：互联网理财加速了存款分
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)流，可能使得居民将货币投入到互联网理财，从而使储蓄率下降，我国社会保障体系日趋完善使得居民对外来收入预期更加的乐观，增加了消费，减少了储蓄，②③正确。21
cnjy
com
①：存款储蓄的风险较其他理财产品而言较小，①错误。
④：居民对未来收入预期不乐观会增加储蓄，而非减少储蓄，④错误。
本题选B项。
知识点2：存款利息的计算
7.建设银行发行了一款理财产品，名为“
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)乾元通宝晋级2019年第74期理财产品”，该产品预期年化收益率3.85%，时间197天，认购金额起点为5万，王先生购买了10万该理财产品，不考虑其它因素，其预期收益约为(
)
A．207.95元
B．2106.81元
C．4155.89元
D．4213.4元
【答案】B
【解析】
本题考查利息的计算。B：王先生预期收益100000×3.85%×197/365，约为2106.81元，B正确。
ACD：三项均为错误的计算结果，ACD排除。
故本题选B。
知识点3：商业银行
8.据近期国内多家上市银行披露的年度报告，中间业务收入占银行经营收入的比重明显提升。下列选项中属于中间业务的是(
)【版权所有：21教育】
①转账结算
②贷款业务
③买卖国库券
④代理保险和基金业务
A．①②③
B．①②④
C．①③④
D．②③④
【答案】C
【解析】
①③④：银行的中间业务主要是转账结算，买卖国库券和代理保险和基金业务，①③④符合题意。
②：贷款业务是银行的主体业务，是商业银行利润的主要来源，②符合题意。
故本题选C。
9.《“十三五”时期上海国际
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)金融中心建设规划》提出，到2020年上海基本确立以人民币产品为主导、具有较强金融资源配置能力的全球性金融市场地位，基本建成国际金融中心。有权代表国家发行人民币的银行是(
)
A．中国人民银行
B．中国银行
C．民生银行
D．建设银行
【答案】A
【解析】
A：中国人民银行是是中华
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门。在国务院领导下，代表国家发行人民币，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。故A正确。
B：中国银行是商业银行，不能发行人民币，B错误。
C：民生银行是商业银行，不能发行人民币，C错误。
D：建设银行是商业银行，不能发行人民币，D错误。
故本题选A。
10.某些金融机构为了实现金融
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)服务全覆盖，除设置机构网点外，还借助电子机具等终端设备，建立便民服务点、流动服务站、助农取款服务点等业务代理模式，下列属于商业银行的基础业务的是(
)21·cn·jy·com
A．存款业务
B．贷款业务
C．结算业务
D．代理买卖外汇
【答案】A
【解析】
A：存款业务是商业银行以一定的利率和期限，
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，所以存款业务是商业银行的基础业务，A符合题意。
B：贷款业务是我国商业银行利润的主要来源，不是基础业务，B与题意无关。
C：结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务，是银行的主要业务之一，C与题意无关。21教育名师原创作品
D：除了商业银行三大业务外，商业银行还有代理买卖外汇等拓展业务，D与题意无关。
故本题应选A。
11.2018年上半年，五大国有商
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)业银行半年净利润总和5740亿元，相当于五大行平均每天盈利将近32亿元。其中，中国工商银行半年净利润1607亿元，依然是五大行中最能赚钱的银行。商业银行利润的主要来源是(
)
A．存款业务
B．贷款业务
C．理财业务
D．结算业务
【答案】B
【解析】
贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)款人提供货币自己，并要求偿还本金和利息的行为，它是商业银行利润的主要来源，故B正确。存款业务是商业银行的基础业务，但不是商业银行利润的主要来源，故A不符合题意；理财业务和结算业务都是商业银行的业务，但都不是商业银行利润的主要来源，故CD不符合题意。故选B。
知识点4：企业的融资及金融业务的发展
12．为改善小微企业和民营企业融
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)资环境，2018年10月22日，央行决定增加再贷款和再贴现额度1500亿元，发挥定向调控、精准滴灌功能。对于资本充足率达标、监管合规的金融机构，若小微和民营企业贷款占比高，可向当地人民银行分支行申请再贷款和再贴现。央行这一举措(
)
①能够降低小微和民营企业融资成本
②有利于增加商业银行信贷投放量，大幅提升收益率
③有利于增加市场货币供应量，释放更多流动性
④有利于缓解小微和民营企业融资难的问题
A．①③
B．③④
C．②③
D．①④
【答案】B
【解析】
③④：增加再贷款和再贴现额度
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)，有利于增加市场货币供应量，释放更多流动性，央行这一举措使小微和民营企业贷款更便利，有利于缓解融资难的问题，③④正确。
①：央行这一举措只是更便于小微和民营企业融资，并没有降低融资成本，①错误。
②：央行的举措不一定能够大幅提升商业银行收益率，②错误。
本题选B项。
13．近年来，各大银行试水社区支行，
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)将网点开进社区，延伸金融服务业的“最后一公里”。其服务范围除了存取款、理财等传统业务外，还包括缴费、服务预订、物流配送等“跨界”业务。社区支行的迅速发展(
)【来源：21·世纪·教育·网】
①方便人民生活
②延伸了我国金融业的服务空间
③丰富了商业银行的基础业务
④提高了我国金融业的服务水平
A．①②③
B．①②④
C．①②③
D．①③④
【答案】B
【解析】
①：社区支行业务方便居民生活，①符合题意。
②④：社区支行延伸金融服务的
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)“最后一公里”，除了银行传统业务外，还包括众多“跨界”业务。这显然有利于拓展金融业的服务空间，提高服务水平，②④正确。
③：发展社区支行没有增加商业银行的存款业务，③不选。
故本题选B。
知识点5：货币政策和财政政策
14．央行逆回购是指中国人
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)民银行向一级交易商（包括商业银行）购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为。为维护疫情防控特殊时期银行体系流动性合理充裕和货币市场平稳运行，中国人民银行于2020年2月3日开展1.2万亿元公开市场逆回购操作。如果不考虑其他因素，下列选项中能正确描述该操作实现其经济目标的影响机制是(
)【来源：21cnj
y.co
m】
A．货币供应量增加→利率上升→投资减少→总需求减少
B．货币供应量减少→利率降低→投资减少→总需求减少
C．货币供应量减少→融资成本上升→利润预期降低→投资需求减少
D．货币供应量增加→市场利率平稳→市场预期稳定→投资需求扩大
【答案】D
【解析】
D：中国人民银行开展1.2万亿元公开市场
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)逆回购操作，有利于货币供应量增加，促进市场利率平稳，有利于市场预期稳定，从而实现投资需求的扩大，D正确。
A：中国人民银行开展公开市场逆回购操作，有利于增加市场货币供应量，但并不为了促使利率上升，A错误。
BC：中国人民银行开展公开市场逆回购操作，有利于货币供应量增加，而非减少，BC错误。
本题选D项。
15．存款准备金是指金融机构为
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。2019年5月21日，中国人民银行决定下调服务县域的农村商业银行人民币存款准备金率至农村信用社档次。服务县域的农村商业银行应将降准资金全部用于发放民营企业和小微企业贷款。这一调整的影响。下列传导正确的是(
)
A．采取紧缩性财政政策→抑制总需求稳定物价→促进经济平稳运行
B．银行贷款额度增加→增强资本市场流动性→缓解对象企业融资难问题
C．采取扩张性货币政策→流通领域货币量增加→导致通货膨胀现象出现
D．增加流通领域货币供应量→降低对象企业资金成本→增加居民储蓄存款收益
【答案】B
【解析】
B：存款准备金率下调，意味着货币供应量相应增加，商业银行可用于贷款的资金增加，可以增强资本市场流动性，有利于缓解企业融资问题，B正确。
A：存款准备金率下调属于货币政策，不是财政政策，A错误。
C：国家采取扩张性货币政策，是为了促进经济发展，在合理范围内不会导致通货膨胀，C错误。
D：存款准备金率下调并不意味着银行的利率下降，所以资金成本不一定降低，D错误。
本题选B项。
16．中国人民银行决定，自200
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)7年7月21日起，调整金融机构人民币存贷款基准利率，一年期存款利率由现行的3%下调到2%，与此同时，国务院宣布2007年8月15日起，将储蓄存款利息所得的适用税率由现行的20%调减为5%;之后又取消了储蓄存款利息所得税。小莉现有1000美元，如果目前汇率是1美元兑换6元人民币，美元一年期存款利率是2%，预计一年后人民币升值到1美元兑换7元人民币。(注：为了便于计算，相关数据均取现实规定数据的整数)
(1)如果小莉要去存银行，你帮她设计一个最佳理财方案，并说出理由。
(2)请问中国人民银行的主要任务是什么?
(3)国家为什么要降低直至取消储蓄存款利息所得税?(写出至少两条理由)
【答案】（1）存美元合算。一年后，存美元获得的利息是133元，存人民币获得的利息是114元。
（2）制定和执行货币政策，进行金融宏观调控。
（3）税率是税收制度的中心环节，它的高低及调
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)整直接体现了国家政策引导的方向和宏观调控的意向；消费对生产有反作用。扩大消费需求，增强消费对经济的拉动作用，经济发展水平相适应的适度消费，对经济和社会发展有重要作用；在消费水平提高得过程中，相应调整消费项目，形成合理的消费结构，促进产业结构和就业结构的优化。
【解析】
此题以中美之间汇率变动作为背景材料，从经济生活的角度考查储蓄存款与商业银行的相关知识。
（1）此题考查储蓄存款利息的计算问题。依据题干中信息，计算出储蓄美元还是人民币获得的利息多即可。
（2）此题属于基础知识考查题，比较简单，依据教材所学知识直接作答即可。中国人民银行的主要任务是制定和执行货币政策，进行金融宏观调控。
（3）此题属于原因类的简答题，比较简单，作答
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)时结合所学知识即可。税率是税收制度的中心环节，它的高低及调整直接体现了国家政策引导的方向和宏观调控的意向；消费对生产有反作用。扩大消费需求，增强消费对经济的拉动作用，经济发展水平相适应的适度消费，对经济和社会发展有重要作用；在消费水平提高得过程中，相应调整消费项目，形成合理的消费结构，促进产业结构和就业结构的优化。
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经济生活第六课专题一：储蓄存款的商业银行
一、知识梳理
（一）储蓄存款
1．含义：指居民个人将属于
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)其所有的人民币或者外币存入_____机构，储蓄机构开具______，个人依据凭证可以支取存款的_____和______，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
2．储蓄机构：主要是各_________。
3．直接目的：储蓄存款直接目的是获取________。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款_______的________部分。
4．储蓄存款的种类
(1)种类：主要有_______储蓄和_______储蓄两大类。
(2)特点：活期储蓄具有_______、灵活方便的特点，但______低。定期储蓄流动性_________，收益_______活期储蓄。
5．利息与利率
(1)利息
①影响利息的三个因素：本金、存期和利息率水平。
②利息的计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。
(2)利率
利率的三种表示方法：年利率、月利率和
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)日利率。年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天)。计算利息时要注意利率表示方法与存款期限的对应。
（二）我国的商业银行
1．含义：是指经营吸收公众存款、________、办理结算等业务，并以______为主要经营目标的金融机构。
2．主体：我国的商业银行以________银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。
3．主要业务
(1)_______业务，是商业银行的_____业务。
(2)_______业务，是商业银行利润的______。
(3)_______业务，商业银行为货币收支提供服务而收取的费用。
二、重难点突破
1.区分财政政策和货币政策这两种政策可从以下几个方面来衡量：
（1）制定者：财政政策的制定者一般是政府，但要报人大批准；货币政策的制定者一般是中央银行。
（2）手段：财政政策主要是调整
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)财政收入与财政支出，如税收的变动、财政支出的增减、国债的发行，利息税的调整等；而货币政策与银行有关，如存贷款利率及存款准备金率的调整、信贷规模的调整等。21·世纪
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2.利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款实际收益的影响
影响
国家经济发展
居民储蓄存款实际收益
利率变动
存款利率变动
上调
吸引居民储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降，缓解通货膨胀压力
利率上调但同期物价涨幅高于利率上调幅度，存款的实际收益并不增加
下调
使储蓄下降，流通中货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，缓解通货紧缩压力，同时还会改变居民的投资方向，如转向投资股票和债券等
利率下调但下调后的利率高于同期物价涨幅，存款的实际收益仍然存在并且有可能增加
贷款利率变动
上调
增加贷款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，使投资需求下降，缓解通货膨胀压力
下调
减少贷款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中的货币量增加，使投资需求增长，缓解通货紧缩压力
3.什么是存款准备金率？
存款准备金率就是中央银行
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)(中国人民银行)根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫作存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例叫作存款准备金率。
课时练习
知识点1：储蓄存款的风险及收益
1．余额宝是支付宝为个人用户推出的
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)余额增值服务，还可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付。支持支付宝账户余额支付储蓄卡快捷支付的资金转入，不收取任何手续费。截至2018年第一季度末，余额宝规模达到1.69万亿元。余额宝的出世带来的影响有(
)21教育网
A．降低了企业的生产成本
B．冲击了商业银行的基础业务
C．保证了储户投资零风险
D．促使电子银行取代实体银行
2．统计显示，2018年1月至11月，我国居民储蓄新增3.82万亿元。在其他条件不变的情况下，居民选择存款储蓄的原因可能是(
)21世纪教育网版权所有
①银行信用较高，存款储蓄比较安全
②存款储蓄毫无风险，居民可以获得稳定的收益
③我国社会保障体系不断健全
④国家经济发展，居民收入不断增加
A．①④
B．①③
C．②④
D．①②
3．从1978年改革开放到2018年
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)改革开放历经40周年，我国居民储蓄存款多年以来迅速增长，居民储蓄存款多年来能迅速增长的根本原因是(
)
A．改革开放以来，生产力得到发展，经济增长迅速
B．居民的可支配收入增加
C．银行利率水平偏高，且物价走低
D．我国居民有着良好的储蓄习惯-1-cnjy-com
4.如果小刘家有一笔3年期的50000元的定期存款，因急用需要提前支取，银行工作人员的答复应该是(
)2-1-c-n-j-y
A．可以支取，但得不到利息
B．可以支取，请带存单和本人身份证来取
C．不可以支取，因为储户自身不讲诚信D．不可以支取，因为银行库存现金太少
5．据调查,我国城镇居民将每月收入的45
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)%用于投资理财,其中,银行存款18%、股票基金13%、保险7%以及养老年金7%。城镇居民“偏爱”银行存款的是因为(
)
①银行存款灵活方便，收益稳健而且没有风险
②银行存款安全可靠，居民还能获得既定利息
③银行信用程度较高，存款安全而且风险较低
④我国理财产品较少，居民投资选择的渠道少
A．②③
B．①③
C．②④
D．③④-cn-jy.com
6．2019年《经济蓝皮书》
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)发布暨中国经济形势报告会”。蓝皮书分析指出，我国居民储蓄率趋势性下降，但“储蓄率下降”与“储蓄不足”不完全画等号。下列对可能造成居民储蓄率下滑的原因分析合理的是(
)21
cnjy
com
①存款储蓄的风险性太高②互联网理财加速了存款分流
③我国社会保障体系日趋完善④居民对未来收入预期不乐观
A．②④
B．②③
C．①③
D．①④
知识点2：存款利息的计算
7.建设银行发行了一款理财产品，名为“
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)乾元通宝晋级2019年第74期理财产品”，该产品预期年化收益率3.85%，时间197天，认购金额起点为5万，王先生购买了10万该理财产品，不考虑其它因素，其预期收益约为(
)
A．207.95元
B．2106.81元
C．4155.89元
D．4213.4元
知识点3：商业银行
8.据近期国内多家上市银行披露的年度报告，中间业务收入占银行经营收入的比重明显提升。下列选项中属于中间业务的是(
)【版权所有：21教育】
①转账结算
②贷款业务
③买卖国库券
④代理保险和基金业务
A．①②③
B．①②④
C．①③④
D．②③④
9.《“十三五”时期上海国际
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)金融中心建设规划》提出，到2020年上海基本确立以人民币产品为主导、具有较强金融资源配置能力的全球性金融市场地位，基本建成国际金融中心。有权代表国家发行人民币的银行是(
)
A．中国人民银行
B．中国银行
C．民生银行
D．建设银行
10.某些金融机构为了实现金融
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)服务全覆盖，除设置机构网点外，还借助电子机具等终端设备，建立便民服务点、流动服务站、助农取款服务点等业务代理模式，下列属于商业银行的基础业务的是(
)21·cn·jy·com
A．存款业务
B．贷款业务
C．结算业务
D．代理买卖外汇
11.2018年上半年，五大国有商
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)业银行半年净利润总和5740亿元，相当于五大行平均每天盈利将近32亿元。其中，中国工商银行半年净利润1607亿元，依然是五大行中最能赚钱的银行。商业银行利润的主要来源是(
)
A．存款业务
B．贷款业务
C．理财业务
D．结算业务
知识点4：企业的融资及金融业务的发展
12．为改善小微企业和民营企业融
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)资环境，2018年10月22日，央行决定增加再贷款和再贴现额度1500亿元，发挥定向调控、精准滴灌功能。对于资本充足率达标、监管合规的金融机构，若小微和民营企业贷款占比高，可向当地人民银行分支行申请再贷款和再贴现。央行这一举措(
)
①能够降低小微和民营企业融资成本
②有利于增加商业银行信贷投放量，大幅提升收益率
③有利于增加市场货币供应量，释放更多流动性
④有利于缓解小微和民营企业融资难的问题
A．①③
B．③④
C．②③
D．①④
13．近年来，各大银行试水社区支行，
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)将网点开进社区，延伸金融服务业的“最后一公里”。其服务范围除了存取款、理财等传统业务外，还包括缴费、服务预订、物流配送等“跨界”业务。社区支行的迅速发展(
)【来源：21·世纪·教育·网】
①方便人民生活
②延伸了我国金融业的服务空间
③丰富了商业银行的基础业务
④提高了我国金融业的服务水平
A．①②③
B．①②④
C．①②③
D．①③④
知识点5：货币政策和财政政策
14．央行逆回购是指中国人
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)民银行向一级交易商（包括商业银行）购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为。为维护疫情防控特殊时期银行体系流动性合理充裕和货币市场平稳运行，中国人民银行于2020年2月3日开展1.2万亿元公开市场逆回购操作。如果不考虑其他因素，下列选项中能正确描述该操作实现其经济目标的影响机制是(
)【来源：21cnj
y.co
m】
A．货币供应量增加→利率上升→投资减少→总需求减少
B．货币供应量减少→利率降低→投资减少→总需求减少
C．货币供应量减少→融资成本上升→利润预期降低→投资需求减少
D．货币供应量增加→市场利率平稳→市场预期稳定→投资需求扩大
15．存款准备金是指金融机构为
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。2019年5月21日，中国人民银行决定下调服务县域的农村商业银行人民币存款准备金率至农村信用社档次。服务县域的农村商业银行应将降准资金全部用于发放民营企业和小微企业贷款。这一调整的影响。下列传导正确的是(
)
A．采取紧缩性财政政策→抑制总需求稳定物价→促进经济平稳运行
B．银行贷款额度增加→增强资本市场流动性→缓解对象企业融资难问题
C．采取扩张性货币政策→流通领域货币量增加→导致通货膨胀现象出现
D．增加流通领域货币供应量→降低对象企业资金成本→增加居民储蓄存款收益
16．中国人民银行决定，自200
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)7年7月21日起，调整金融机构人民币存贷款基准利率，一年期存款利率由现行的3%下调到2%，与此同时，国务院宣布2007年8月15日起，将储蓄存款利息所得的适用税率由现行的20%调减为5%;之后又取消了储蓄存款利息所得税。小莉现有1000美元，如果目前汇率是1美元兑换6元人民币，美元一年期存款利率是2%，预计一年后人民币升值到1美元兑换7元人民币。(注：为了便于计算，相关数据均取现实规定数据的整数)
(1)如果小莉要去存银行，你帮她设计一个最佳理财方案，并说出理由。
(2)请问中国人民银行的主要任务是什么?
(3)国家为什么要降低直至取消储蓄存款利息所得税?(写出至少两条理由)
答案解析
一、知识梳理
（一）1．储蓄
凭证
本金
利息
2．商业银行
3．利息
本金
增值
4．(1）活期
定期
(2)流动性强
收益低
较差
高于
（二）1．发放贷款
利润
2．国家控股
3．(1)存款
基础
(2)贷款
主要来源
(3)结算业务
课时练习
1．【答案】B
【解析】
A：余额宝的出世不会降低企业的生产成本，A与题意不符。
B：余额宝是支付宝为个人用户推出的
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)余额增值服务，还可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付说明余额宝的出世冲击了商业银行的存款业务这一基础业务，B符合题意。2·1·c·n·j·y
C：任何一种投资方式都是收益与风险并存，因此C观点错误。
D：余额宝的出世不会促使电子银行取代实体银行，D与题意不符。
故本题选B。
2．【答案】A
【解析】
①④：居民选择存款储蓄的原因可能是银行信用较高，存款储蓄比较安全，国家经济发展，居民收入不断增加，①④符合题意。21cnjy.com
②:存款储蓄是一种投资，存在一定的风险，因此②观点错误。
③:我国社会保障体系不断健全，会引起当前人们的消费增加，减少储蓄，③与题意不符。
故本题选A。
3．【答案】A
【解析】
我国居民储蓄存款不断增长
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)，根本原因是因为经济持续、健康发展，使居民可支配收入持续增加，A项符合题意；B项观点是居民储蓄迅速增长的直接原因，不是根本原因，不合题意；银行利率偏高的说法在材料中没有体现，而且存款利率偏高可能会影响居民的储蓄意愿，但不是根本原因，C项不合题意；D项是影响储蓄的主观因素，不是根本原因，不合题意。答案选A。www-2-1-cnjy-com
4.【答案】B
【解析】
AB：定期存款是可以提前支取的，需要存款人
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)携带存单和本人身份证支取；但定期存款提前支取要承担损失利息的风险，利息会比预期的利息低而非得不到利息。A错误B正确。【出处：21教育名师】
CD：定期存款是可以提前支取的，CD错误。
故本题选B。
5．【答案】A
【解析】
银行存款也存在一定风险，①观点错误。材料
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)反映了我国居民投资理财的方式有储蓄存款、股票、保险、养老年金等，④与事实不符。②③正确说明了城镇居民偏好银行存款的原因，正确符合题意。www.21-cn-jy.com
6．【答案】B
【解析】
②③：互联网理财加速了存款分
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)流，可能使得居民将货币投入到互联网理财，从而使储蓄率下降，我国社会保障体系日趋完善使得居民对外来收入预期更加的乐观，增加了消费，减少了储蓄，②③正确。21
cnjy
com
①：存款储蓄的风险较其他理财产品而言较小，①错误。
④：居民对未来收入预期不乐观会增加储蓄，而非减少储蓄，④错误。
本题选B项。
7.【答案】B
【解析】
本题考查利息的计算。B：王先生预期收益100000×3.85%×197/365，约为2106.81元，B正确。
ACD：三项均为错误的计算结果，ACD排除。
故本题选B。
8.【答案】C
【解析】
①③④：银行的中间业务主要是转账结算，买卖国库券和代理保险和基金业务，①③④符合题意。
②：贷款业务是银行的主体业务，是商业银行利润的主要来源，②符合题意。
故本题选C。
9.【答案】A
【解析】
A：中国人民银行是是中华
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门。在国务院领导下，代表国家发行人民币，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。故A正确。
B：中国银行是商业银行，不能发行人民币，B错误。
C：民生银行是商业银行，不能发行人民币，C错误。
D：建设银行是商业银行，不能发行人民币，D错误。
故本题选A。
10.【答案】A
【解析】
A：存款业务是商业银行以一定的利率和期限，
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。没有存款，就没有足够的资金和基础开展其他业务，所以存款业务是商业银行的基础业务，A符合题意。
B：贷款业务是我国商业银行利润的主要来源，不是基础业务，B与题意无关。
C：结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务，是银行的主要业务之一，C与题意无关。21教育名师原创作品
D：除了商业银行三大业务外，商业银行还有代理买卖外汇等拓展业务，D与题意无关。
故本题应选A。
11.【答案】B
【解析】
贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)款人提供货币自己，并要求偿还本金和利息的行为，它是商业银行利润的主要来源，故B正确。存款业务是商业银行的基础业务，但不是商业银行利润的主要来源，故A不符合题意；理财业务和结算业务都是商业银行的业务，但都不是商业银行利润的主要来源，故CD不符合题意。故选B。
12．【答案】B
【解析】
③④：增加再贷款和再贴现额度
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)，有利于增加市场货币供应量，释放更多流动性，央行这一举措使小微和民营企业贷款更便利，有利于缓解融资难的问题，③④正确。
①：央行这一举措只是更便于小微和民营企业融资，并没有降低融资成本，①错误。
②：央行的举措不一定能够大幅提升商业银行收益率，②错误。
本题选B项。
13．【答案】B
【解析】
①：社区支行业务方便居民生活，①符合题意。
②④：社区支行延伸金融服务的
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)“最后一公里”，除了银行传统业务外，还包括众多“跨界”业务。这显然有利于拓展金融业的服务空间，提高服务水平，②④正确。
③：发展社区支行没有增加商业银行的存款业务，③不选。
故本题选B。
14．【答案】D
【解析】
D：中国人民银行开展1.2万亿元公开市场
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)逆回购操作，有利于货币供应量增加，促进市场利率平稳，有利于市场预期稳定，从而实现投资需求的扩大，D正确。
A：中国人民银行开展公开市场逆回购操作，有利于增加市场货币供应量，但并不为了促使利率上升，A错误。
BC：中国人民银行开展公开市场逆回购操作，有利于货币供应量增加，而非减少，BC错误。
本题选D项。
15．【答案】B
【解析】
B：存款准备金率下调，意味着货币供应量相应增加，商业银行可用于贷款的资金增加，可以增强资本市场流动性，有利于缓解企业融资问题，B正确。
A：存款准备金率下调属于货币政策，不是财政政策，A错误。
C：国家采取扩张性货币政策，是为了促进经济发展，在合理范围内不会导致通货膨胀，C错误。
D：存款准备金率下调并不意味着银行的利率下降，所以资金成本不一定降低，D错误。
本题选B项。
16．【答案】（1）存美元合算。一年后，存美元获得的利息是133元，存人民币获得的利息是114元。
（2）制定和执行货币政策，进行金融宏观调控。
（3）税率是税收制度的中心环节，它的高低及调
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)整直接体现了国家政策引导的方向和宏观调控的意向；消费对生产有反作用。扩大消费需求，增强消费对经济的拉动作用，经济发展水平相适应的适度消费，对经济和社会发展有重要作用；在消费水平提高得过程中，相应调整消费项目，形成合理的消费结构，促进产业结构和就业结构的优化。
【解析】
此题以中美之间汇率变动作为背景材料，从经济生活的角度考查储蓄存款与商业银行的相关知识。
（1）此题考查储蓄存款利息的计算问题。依据题干中信息，计算出储蓄美元还是人民币获得的利息多即可。
（2）此题属于基础知识考查题，比较简单，依据教材所学知识直接作答即可。中国人民银行的主要任务是制定和执行货币政策，进行金融宏观调控。
（3）此题属于原因类的简答题，比较简单，作答
(?http:?/??/?www.21cnjy.com?)时结合所学知识即可。税率是税收制度的中心环节，它的高低及调整直接体现了国家政策引导的方向和宏观调控的意向；消费对生产有反作用。扩大消费需求，增强消费对经济的拉动作用，经济发展水平相适应的适度消费，对经济和社会发展有重要作用；在消费水平提高得过程中，相应调整消费项目，形成合理的消费结构，促进产业结构和就业结构的优化。
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