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课堂学案
补充资料
股票：股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本 ( http: / / baike. / view / 84252.htm" \t "_blank )身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。股票代表着其持有人（股东）对股份公司 ( http: / / baike. / view / 76636.htm" \t "_blank )的所有权，每一股同类型股票所代表的公司所有权是相等的，即“同股同权”。股票可以公开上市 ( http: / / baike. / view / 160778.htm" \t "_blank )，也可以不上市。在股票市场上，股票也是投资和投机的对象。对股票的某些投机炒作行为，例如无货沽空 ( http: / / baike. / view / 3643006.htm" \t "_blank )，可以造成金融市场的动荡。
基金：基金（Fund）有广义和狭义之分，从广义上说，基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金 ( http: / / baike. / view / 161053.htm" \t "_blank )、单位信托基金、公积金 ( http: / / baike. / view / 73496.htm" \t "_blank )、保险基金、退休基金 ( http: / / baike. / view / 2908608.htm" \t "_blank )，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金 ( http: / / baike. / view / 10437.htm" \t "_blank )，具有收益性功能和增值潜能的特点。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。
外汇：以外币表示的用于国际结算 ( http: / / baike. / view / 808661.htm" \t "_blank )的支付凭证。国际货币基金组织 ( http: / / baike. / view / 19979.htm" \t "_blank )对外汇的解释为：外汇是货币行政当局（中央银行 ( http: / / baike. / view / 79768.htm" \t "_blank )、货币机构、外汇平准基金 ( http: / / baike. / view / 816744.htm" \t "_blank )和财政部）以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式所保有的在国际收支逆差 ( http: / / baike. / view / 1308446.htm" \t "_blank )时可以使用的债权。
房地产：房地产是指土地、建筑物及固着在土地、建筑物上不可分离的部分及其附带的各种权益。
房地产由于其自己的特点即位置的固定性和不可移动性，在经济学上又被称为不动产 ( http: / / baike. / view / 10970.htm" \t "_blank )。可以有三种存在形态：即土地 、建筑物、房地合一。在房地产拍卖 ( http: / / baike. / view / 303408.htm" \t "_blank )中，其拍卖标的也可以有三种存在形态，即土地（或土地使用权），建筑物和房地合一状态下的物质实体及其权益。
小组讨论记录表1：
所选方式 基本概念 优点 缺点 适合群体
小组讨论记录表2：
推荐方式 理由
我的收获：
_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________。
课后拓展：调查自己家庭的日常开支情况，和父母一起改善自己家庭的理财方式。
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金玉良言
●　 你不理财，财不理你
● 　由俭入奢易，由奢入俭难
● 　吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷
● 　不能把所有的鸡蛋放在一个篮子里
理财（管理钱财）
节俭（节约花钱）
预算（计划用钱）
投资（以钱生钱）
收入
支出
家庭理财
尽可能增加收入，
合理安排支出，
实现家庭富裕。
=
理财
省钱
赚钱
+
学习如何聪明的花钱
——卡耐基
理财之道一
第三课 做好“当家人”
2009年12月 小明家收入和支出情况
家庭收入所得 家庭支出 结算
父亲工资5000元 煤气、水、电费共200元
母亲工资5000元 电话费200元
父母加班1000元 房屋贷款还银行2000元
买彩票中奖50元 孩子补课费、午饭及零花钱2000元
银行存款利息128元 日常生活开支2000元
养车1000元
家庭收入大于家庭支出，家庭“财政”实现“盈余”3778元
算一算：
小明家12月份的钱够用吗？
2010年1月小明家收入和支出情况
家庭收入 家庭支出 结算
父亲工资5000元 煤气、水电费共200元
母亲工资5000元 电话费280元
年底奖金4000元 房屋贷款还银行2000元、养车1000元
小明投稿赚的稿费100元 孩子补课费、午饭及零花钱1500元
日常生活开支2000元
银行存款利息236元
给奶奶赡养费2000元
寒假全家旅游开支6000元
家庭收入小于家庭支出，家庭“财政”出现“赤字”644元
算一算：小明家1月份的钱够用吗？
从“小明家的收支情况”可以看出家庭的收入与支出有哪几种关系状况？
家庭收支状况
盈余
赤字
收支平衡
集思广益：小明家如何摆脱“赤字”
提示：
支出
收入
2010年1月小明家收入和支出情况
家庭收入 家庭支出 结算
父亲工资5000元 煤气、水电费共200元
母亲工资5000元 电话费280元
年底奖金4000元 房屋贷款还银行2000元、养车1000元
小明投稿赚的稿费120元 孩子补课费、午饭及零花钱1500元
日常生活开支2000元
银行存款利息236元
给奶奶赡养费2000元
寒假全家旅游开支6000元
家庭收入小于家庭支出，家庭“财政”出现“赤字”644元
理财之道二
学会家庭预算
家庭预算是家庭理财的重要方式，主要表现在：
开源（增加收入）
节流（计划支出）
家庭预算：有计划地安排家庭收入和支出，尽量提高家庭生活水平，避免赤字。
+
=
理财
省钱
赚钱
+
算钱
进行合理投资
理财之道三
家庭投资，合理选择
1、储蓄存款 2、购买国债
3、购买保险 4、购买股票
5、购买基金　　　6、投资外汇
7、投资房地产 8、教育投资
……
讨论：各种投资方式的优、劣势
储蓄
1、应对家庭可能遇到的困难：如生病、失业。
2、为提高家庭的生活质量而备：买车、换新房、出国旅游等 。
3、为自己的晚年而备：请护理工、疗养等。
4、 积攒投资本钱：炒股、购买基金等。
5、 积攒创业资本。
储蓄
特点：收益较小，风险也较小，具有一定的灵活性。
债 券
政府债券
金融债券
公司债券
又称国债，由国家的各级政府为筹措资金所发行的多种债券
由银行(主要是商业银行)等金融机构发行的债券
又称企业债券，是指公司为筹集资金而发行的债券
特点：收益较好，有一定的风险。
商业保险是能为将来的生活提供一种保障，如财产保险 、人身保险、健康保险 、责任保险 、信用保险等等。有些险种还具有投资的功能。
社会保险是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。它是一种保障性的社会福利。
特点：用投入获得安全和保障
股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。
炒股就是买卖股票，炒股的核心内容就是通过证券市场的买入与卖出之间的股价差额，实现套利。
特点：收益好，交易方便，但风险较大。
投资基金将各个投资者彼此分散的资金集中起来进行各项投资，以期获得利益。
投资基金相当于请他人或机构帮你进行投资，但是需要付出相应的手续费。
特点：收益好，省心，但风险较大。
各国货币之间的汇率不同，常常变化。
买卖外汇就是根据汇率的起伏，赚钱中间的差价。
特点：收益好，周期短， 但风险很大。
第一套住房是消费，不是投资。
炒房，一定会赚钱吗？
特点：投资本金多，投资周期较长
收益大，风险也大。
教育投资
教育投资包括完成学校的学历教育的费用、个人的教育经费支出、参加各项培训班的花费等。
特点：可以为自己，也可以为子女投资。
投资周期很长，也有一定的风险；
存款储蓄
购买国债
购买保险
炒股票
……
收益
风险
高
高
群策群力：给小明家制作投资方案
财务状况：已有存款10万；每年盈余约4万
、 保证应付生活的各项支出;
、 计算”生活风险忍受度”,并做好保护措施;
、 了解理财工具;
4 、 评估未来的财务需求.
家庭理财四大守则
一家之言：储蓄保证，保险购买，国债适当，房地产审时，股票可试，基金能买，教育先行，外汇不涉！
知 识 梳 理
妈妈的帐本
家庭预算
开源（投资）
科 学 理 财
节流（消费）
动手试一试：参与你家的家庭理财
了解你家的理财状况，根据所学知识和方法提出你的意见和建议。登陆21世纪教育 助您教考全无忧
七下第六单元第三课《做好“当家人”》之“妈妈的账本”
授课人：林琳 时间：2010年5月31日
1、 课程标准
5-1根据个人家庭理财经验，领会合理安排安排收入、支出的意义。
5-4列举个人储蓄、保险、纳税、贷款等经济行为，领会它们对保障和提高人们生活质量的意义。
2、 教学目标
1、 知识与能力：引导学生理解以下基本概念——收入、支出、预算、理财、投资、收益和风险。
2、 过程与方法：通过分析、总结等方式培养学生定义概念、理解各个概念之间的逻辑关系的能力；通过案例分析和设计理财方案来培养学生运用所学知识来解决问题的能力。
3、 情感、态度、价值观：通过学习理财知识，一方面引导学生理解家庭理财的不易，感知节俭的意义，体会父母为了家庭付出的辛苦与努力；另一方面提高学生的“财商”，为他们将来进入社会奠定基础。
3、 教学准备
教学多媒体课件，学生分组，讨论记录表
4、 教学过程
1、 导入：金玉良言——引出两个重要概念“预算”和“理财”
2、 环节一：“概念闯关”
预算：用小明家两个月的账本对比，引出预算的重要性，并定义预算。
理财：联系所学，分析理财的内涵，列出逻辑关系，要求学生自己下定义。
3、 环节二：“小试身手”
怎样理财：开源：合理投资——小组讨论各种投资方式的利与弊，代表汇报；老师分析、帮助学生理解收益与风险的关系，
节流：合理消费——分析小明家的支出情况，提出建议和意见。
4、 环节三：“群策群力”
小组讨论制定一个适合小明家的投资方案。代表汇报
5、 环节四：“理财面面观”
学生发言，总结本节课的收获。
5、 课后拓展：
调查自己家庭的日常收支情况，和父母一起改善自己家庭的理财方式。
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