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2021届高三专题复习 央行数字货币
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我国的数字货币称为DC/EP（digital currency; electronic payment）,由2018年前央行行长周小川首次提出。2019年在Facebook发布Libra之后，国家加快了推行数字货币落地，并于2020年1月，基本完成法定数字货币顶层设计、标准定制、功能研发等。数字货币和电子支付工具已经于2020年5月在深圳、雄安、成都、苏州等四地进行试点。
《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》指出，建设现代中央银行制度，完善货币供应调控机制，稳妥推进数字货币研发，健全市场化利率形成和传导机制。这是迄今我国对数字货币顶层设计的最高层级的政策文件。
1.什么是数字货币
央行数字货币就是指中央银行发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值。央行数字货币即"其功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态"，"是具有价值特征的数字支付工具"。
2.为什么要发行数字货币？
（1）现有的M0（纸钞和硬币）容易匿名伪造，存在用于洗钱、恐怖融资等风险，而如果用DCEP（央行数字货币）代替纸钞和硬币，虽然仍然存在上述风险，但监管难度相对纸钞和硬币有所下降。
（2）移动支付需求越来越普遍，现金的使用频率大大降低。
（3）纸钞和硬币的发行、印制、回笼、储藏、防伪等环节成本非常高，用DCEP可降低这些成本。
（4）满足公众一些正常的匿名支付需求。
（5）有利于重塑贸易结算体系和推动人民币国际化。
3.央行数字货币发行的影响。
（1）积极影响：
①降低纸币发行、流通成本。
②提升经济交换活动的便捷性和透明度。
③提升央行对货币供给和货币流通的控制力。
④支持经济和社会发展。
⑤助力普惠金融的全面实现。
⑥推动中国“无现金社会”的发展进程。
⑦防范洗钱等非法活动。
（2）消极影响：
①一定程度上改变现有社会结构和机构功能，显而易见的是，未来可能会出现印钞厂的关闭以及银行从业人员，特别是普通柜员、ATM机会进一步减少。
②数字货币也会成为不法分子诈骗的新手段和幌子，目前市面上已经出现了打着央行数字货币旗号进行诈骗的骗局，央行也多次发布了风险提示。这都是未来需要面对的新问题。
二、知识解读
1.央行数字货币对我国经济发展的有什么意义？
（1）市场具有自发性、盲目性、滞后性等固有弊端，需要政府加强宏观调控，综合运用经济手段、法律手段和必要的行政手段规范市场（金融）秩序。数字货币具有可追溯性、加密和穿透式监管功能，通过数字货币有效追踪，并及时解决金融诈骗，有效防止资金的滥用。
（2）贯彻创新、协调、绿色、开放、共享新发展理念，建设现代化经济体系，大力发展实体经济，推动经济高质量发展。法定数字货币可以充分利用先进数字技术，为现代数字经济创造有利条件，让新时代的经济发展更加均衡、更加充分、更加共享、更加普惠。
2.我国政府在发行数字货币中应如何作为？
我国的政府是为人民服务的政府，我国政府的宗旨是为人民服务，政府工作的基本原则是对人民负责。政府履行组织社会主义经济建设职能，加强宏观调控和市场监管。政府通过数字货币可以防止洗钱、恐怖融资等风险，维护了人民群众的利益。
3.我国为什么要在货币数字化方面抢占先机？
（1）主权作为国家统一而不可分割的最高权力，是一个国家的生命和灵魂，具有对内至高无上性和对外独立自主性。数字货币通过大数据可以更好地进行宏观审慎监管和维护我国的货币主权。
（2）当前国际竞争的实质是以经济和科技实力为基础的综合国力的较量。从国家层面来说，在国家货币数字化方面抢占先机，在大国竞争中占据主动，更主要是为人民币国际化奠定基础。
（3）国家利益是国际关系的决定性因素，维护国家利益是主权国家对外活动的出发点和落脚点。国家间的共同利益是国家合作的基础，我国在维护自身利益的同时，兼顾他国合理关切，在谋求本国发展中促进各国共同发展。要以开放和包容方式探讨制定法定数字货币标准和原则，在共同推动国际货币体系向前发展过程中，妥善应对各类风险挑战。
4.数字货币是大势所趋，是社会发展的必然要求。对此，从哲学角度你有何解读？
(1)认识具有反复性。从认识的主体来看，人们对客观事物的认识总要受到主观条件（加上：和客观条件）的限制。从认识的客体来看，客观事物是复杂的、变化着的，其本质的暴露和展现也有一个过程。对数字货币的正确认识需要从实践到认识，再从认识到实践的多次反复才能完成。
(2)联系是普遍的、客观的、多种多样的，要求用联系的观点看问题。数字货币可能对利率、中介结构、金融稳定和金融监产生重要的影响。
(3)事物的发展是量变与质变的统一和前进性与曲折性的统一。央行数字货币在一定时期内不会完全取代纸质货币，迈向“无现金社会”是一个长期的过程，必然经历曲折的过程，会受到其他支付方式的顽强抵抗和极力扼杀，人们对央行数字货币的认识也有一个过程。
(4)矛盾具有普遍性，坚持一分为二的观点全面看问题。对中国来说，数字货币是一个风险与机遇都非常巨大的选项。我们参与，还有机会找到克制之道，不参与，则只有被动挨打这一个（改为：的）结果。
(5)辩证否定观是事物自身的否定，自己否定、发展自己，坚持辩证法的革命批判精神与创新意识。数字货币保留了纸质货币的功能属性，对纸质货币的形态进行了创新，更好的（改为：地）满足了便携和匿名的需求。
(6)正确的价值判断与价值选择要自觉遵循事物发展规律和自觉站在最广大人民的立场上。央行数字货币符合事物发展规律，维护了最广大人民的根本利益。
三、典题训练
1.我国政府相关部门有序推进数字货币，目前数字货币的使用正在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展试点工作。2020年9月，苏州公务员的工资发的是“数字人民币”，在不久的将来，就会在全国范围内推广。数字人民币的使用从试点到全国范围推广，蕴含的思想方法与创新意识知识是
①认识事物要遵循从实践到认识、再实践到再认识的认识规律
②人为事物的主观联系能够推动事物的变化发展
③矛盾的普遍性与特殊性相互联结
④遵循从特殊到普遍、再由普遍到特殊的认识顺序
①② B. ②④ C. ①③ D. ③④
2.一千年前，世界上第一张纸币“交子”诞生在中国，推动人类货币史前进了一大步；一千年后，中国数字货试点领跑全球，再次引领货币金融领域的新变革。通俗地来说，央行数字货币就是货币的数字化。双离线交易、碰一碰支付、可不设立银行账户，央行数字货币的创新功能让许多人眼前一亮。下列对我国将使用法定数字货币”的推论正确的是
①法定数字货币采用新技术，使用后能增加货币职能
②“点对点”支付节省中间环节，使消费支付更加便捷
③数字货币的使用让消费信息更加透明，消除市场欺诈现象
④我国优先将数字货币用于国际贸易结算，有利于推进人民币国际化
①③ B. ①④ C.② ③ D. ②④
3．“只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包，连网络都不需要；只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。”双离线交易、碰一碰支付、可不设立银行账户……央行数字货币的创新功能让人眼前一亮。材料蕴含的哲理是
①这一功能极大地提高了支付便捷性
②树立创新意识是唯物辩证法的要求
③辩证法的创新意识要求破除成规陈说
④世界处在不停地运动、变化和发展过程中
A．①③ B．①④ C．②③ D．②④
4．中国人民银行将在深圳、成都、苏州、雄安新区等地先行推进数字人民币试点，这标志着我国法定数字货币终于落地生根。对于数字货币发展前景，网友在网络上开展热烈讨论。下列哲学依据能支撑其主张的选项是
①前途光明——新出现的事物具有强大生命力
②道路曲折——人们接受新事物需要一个过程
③前途光明——新事物符合了社会发展的规律
④道路曲折——旧事物灭亡了才会产生新事物
A．①② B．①④ C．②③ D．③④
5．央行数字货币是经国务院批准计划发行的法定数字货币。2020年7月8日，央行数字货币研究所与滴滴出行正式达成战略合作协议，共同探索数字人民币在智慧出行领域的场景创新和应用。加快数字货币在支付领域的创新应用
①表明科技进步影响居民经济生活
②能够减少现金的使用，确保支付的安全
③数字货币创新了货币的形态，仍然能够执行货币的基本职能
④将通过增加货币流通量提升货币流通速度
A．①③ B．①④ C．②③ D．②④
6.2020年11月，习近平在二十国集团领导人第十五次峰会第一阶段会议上表示:二十国集团还要以开放和包容方式探讨制定法定数字货币标准和原则，在共同推动国际货币体系向前发展过程中，妥善应对各类风险挑战。上述材料说明（）
①促进共同发展是我国对外关系的基本准则②中国秉持了合作共赢的理念
③遵循共商共建共享原则，促进世界多极化的形成④中国发挥着负责任大国的作用
A. ①③　 B. ①④　 C. ②③　 D. ②④
7．一般等价物——金银货币——铸币——纸币——电子货币——数字货币，为我们勾画出了一幅货币产生发展过程的历史画卷。这幅画卷生动直观地体现了
①实践是推动认识变化发展的根本动力
②事物变化发展是一个不断扬弃的过程
③要坚持具体问题具体分析
④事物的矛盾在不同阶段具有不同的特点
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
8．数字货币是信息时代货币的一种必然形式，是电子货币形式的替代货币。中国人民银行日前指出，法定数字货币封闭试点已经顺利启动，还要积极稳妥推进法定数字货币研发。研发使用数字货币旨在
①提高货币流通速度，解决企业融资难问题
②促进人民币流通和国际化进程
③利用虚拟货币，提高物流企业的效益
④提升流通和支付便捷性、安全性
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
9.对民众来说，日常生活中使用“电子现金”的场景会进一步增多。而偏远地区的百姓将更会体会到央行数字货币的好处。比如政府或者机构向个人发放现金补助，过去可能存在一些人没有银行账户，或者出现贪污资金的腐败现象，但有了央行数字货币后，只要每个人下载并注册一个央行数字货币钱包，组织者直接进行投放会更便捷透明。
央行数字货币的落地会全部取代现金吗？央行数字货币在一定时期内不会完全取代纸质货币，它会作为老百姓日常消费时支付手段的一种补充。迈向“无现金社会”是一个长期的过程，不可能一蹴而就，可能需要几十年或上百年才真正能实现。
结合材料，运用《生活与哲学》知识，谈谈上述材料体现的哲学道理。（6分）
（2）结合材料，运用政府相关知识，说明政府在发行数字货币中应如何作为。（6分）
10.央行数字货币是经国务院批准计划发行的法定数字货币。央行在组织市场机构从事央行数字货币研发相应工作。
2019年8月21日，央行微信公众号发布两篇有关数字货币的文章。
2019年12月，中国人民银行行长易纲表示，中国央行从2014年就开始研究数字货币，已取得了积极进展。人民银行把数字货币和电子支付工具结合起来，将推出一揽子计划，目标是替代一部分现金。
2020年12月5日，苏州市人民政府联合中国人民银行开展的数字人民币红包试点工作正式启动预约。该试点结合“双十二苏州购物节”，通过预约抽签的方式，面向所有符合条件的苏州市民发放总计2000万元的数字人民币红包。红包数量共计10万个，每个红包200元，并于12月11日20:00正式生效。
结合材料，分析政府发行数字货币的经济学意义。（10分）
11.2020年11月，习近平在二十国集团领导人第十五次峰会第一阶段会议上表示，要推动数字经济健康发展，面对各国对数据安全、数字鸿沟、个人隐私、道德伦理等方面的关切，我们要秉持以人为中心、基于事实的政策导向，鼓励创新，建立互信，支持联合国就此发挥领导作用，携手打造开放、公平、公正、非歧视的数字发展环境。前不久，中方提出了《全球数据安全倡议》。我们愿以此为基础，同各方探讨并制定全球数字治理规则。中方支持围绕人工智能加强对话，倡议适时召开专题会议，推动落实二十国集团人工智能原则，引领全球人工智能健康发展。二十国集团还要以开放和包容方式探讨制定法定数字货币标准和原则，在共同推动国际货币体系向前发展过程中，妥善应对各类风险挑战。
结合材料，运用《当代国际社会》的相关知识，谈谈你对“二十国集团要以开放和包容方式探讨制定法定数字货币标准和原则”的合理性的理解。（6分）
12.有人分析称，央行数字货币将冲击支付宝或微信支付的地位；也有人认为，支付宝和微信的使用场景已经很丰富，央行数字货币的推出或许不会带来太多惊喜。如何看待这个问题呢？
央行数字货币对于支付宝或微信不存在冲击与否的问题。数字货币的效力完全不是微信支付和支付宝能够相提并论的。数字货币正式推出后，必须要使用，但是微信和支付宝可以不用。也许会出现一种可能——使用央行数字货币的人越来越多，使用支付宝和微信支付的人越来越少。不过，用户实际上不太关心背后支付方式的逻辑，哪个好用、方便、安全就用哪个。
结合材料，运用认识论的知识，分析为什么人们对待央行数字货币与支付宝、微信会产生不同的看法。（7分）
13.数字货币时代到来，哪些新的问题可能凸显？对整个社会来说，数字货币的落地应用可以降低交易成本，提高金融运行效率，同时还可以防范洗钱等非法活动。数字货币时代会在一定程度上改变现有社会结构和机构功能，显而易见的是，未来可能会出现印钞厂的关闭以及银行从业人员，特别是普通柜员、ATM机会进一步减少。此外，数字货币也会成为不法分子诈骗的新手段和幌子，目前市面上已经出现了打着央行数字货币旗号进行诈骗的骗局，央行也多次发布了风险提示。这都是未来需要面对的新问题。
结合材料，运用矛盾的观点，谈谈你对央行数字货币的作用的理解。（6分）
参 考 答 案
1.D【解析】①：认识事物要遵循从实践到认识、再实践到再认识的认识规律属于认识论，不属于思想方法与创新意识知识。①与题意不符。②：自在事物的联系是客观的，人为事物的联系也是客观的。②说法错误。③④：目前数字货币的使用正在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展试点工作，在不久的将来，就会在全国范围内推广，这体现了矛盾的普遍性与特殊性相互联结；遵循了从特殊到普遍、再由普遍到特殊的认识顺序。③④符合题意。故本题选D。
2.D【解析】①：法定数字货币采用新技术，但并不会增加货币职能，①错误。②④：央行数字货币就是货币的数字化，“点对点”支付节省中间环节，使消费支付更加便捷；我国优先将数字货币用于国际贸易结算，有利于推进人民币国际化，②④正确。③：数字货币是基于国家信用、由央行发行的法定数字货币，可提升经济交易活动的便利性和透明度，但市场欺诈并不会被消除，③错误。
3.D【解析】①：试题限定的是“哲理”，而“这一功能极大地提高了支付便捷性”属于经济学道理，不符合试题的规定性，①排除。②④：“双离线交易、碰一碰支付、可不设立银行账户……央行数字货币的创新功能让许多人眼前一亮”强调的是创新，体现了树立创新意识是唯物辩证法的要求，也说明世界处在不停地运动、变化和发展过程中，②④正确切题。③：辩证法的创新意识要求要敢于突破与实际不符的成规陈说，而不是“破除成规陈说”，③错误。故本题选D。
4.C【解析】②③：人们接受新事物需要一个过程，使得人们接受法定数字货币也会有一个过程，表明道路是曲折的，新事物符合社会发展规律，法定数字货币符合社会发展的规律，故其前途是光明的，②③应选。①：说法错误，新事物具有强大的生命力，而不是新出现的事物，①不选。④：新事物孕育于旧事物的母体中，所以并不是旧事物灭亡了才会产生新事物，④不选。故本题选C。
5.A【解析】①③：央行推出数字货币，探索数字人民币在智慧出行领域的场景创新和应用，这表明科技进步影响居民经济生活，也说明数字货币创新了货币的形态，仍然能够执行货币的基本职能，①③正确。②：“确保”说法绝对，②排除。④：货币流通量与货币流通速度成反比，且“增加货币流通量”说法错误，④排除。
6.D【解析】我国对外关系的基本准则是和平共处五项原则①错误。③：与世界多极化的形成无关。
7.C【解析】②④：一般等价物——金银货币——铸币——纸币——电子货币——数字货币，为我们勾画出了一幅货币产生发展过程的历史画卷。这幅画卷生动直观地体现了矛盾具有特殊性，事物的矛盾在不同阶段具有不同的特点，事物变化发展是一个不断扬弃的过程，②④符合题意。①：实践是推动认识变化发展的重要动力，矛盾是根本动力，①错误。③：材料没有体现坚持具体问题具体分析，③不合题意。故本题选C。
8.C【解析】①：研发使用数字货币不能提高货币流通速度，提高货币流通速度与解决企业融资难问题没有关联，①错误。②④：数字货币是信息时代货币的一种必然形式，是电子货币形式的替代货币，这有利于促进人民币流通和国际化进程、提升流通和支付便捷性、安全性，②④符合题意。③：数字货币并不是虚拟货币，它仍然承担货币的相关职能，③错误。
9.（1）①正确的价值判断与价值选择要自觉遵循事物发展规律和自觉站在最广大人民的立场上。央行数字货币符合事物发展规律，维护了最广大人民的根本利益。（2分）
②事物的发展是量变与质变辩证统一。央行数字货币在一定时期内不会完全取代纸质货币，迈向“无现金社会”是一个长期的过程。（2分）
③事物的发展是前进性与曲折性的统一。央行数字货币完全取代纸质货币不是一蹴而就的，必然经历曲折的过程，会受到其他支付方式的顽强抵抗和极力扼杀，人们对央行数字货币的认识也有一个过程。（2分）
（2）①我国的政府是人民的政府，政府发行数字货币应该坚持为人民服务的宗旨和对人民负责的原则。（2分）
②政府积极履行组织社会主义经济建设职能，加强宏观调控和市场监管。加强对数字货币市场的监管，防止出现打着央行数字货币旗号进行诈骗的骗局。（2分）
③政府坚持依法行政，自觉接受人民的监督，加强廉政建设，建设人民满意的服务型政府。（2分）
10.①数字货币的落地应用有利于降低交易成本，提高金融运行效率。（2分）
②有利于实施科学的宏观调控，规范金融秩序，促进社会主义市场经济持续健康发展。（2分）
③有利于贯彻创新发展理念，坚持创新驱动发展战略，加快推进数字产业化、产业数字化，推动经济高质量发展。（2分）
④有利于贯彻共享发展理念，坚持发展为了人民、发展依靠人民、发展成果由人民共享，不断满足人民日益增长的美好生活需要。法定数字货币可以充分利用先进数字技术，加大金融服务对农村、偏远地区、弱势群体的覆盖，为这些受限人群提供一系列合宜的、负责任的金融服务。（2分）
⑤大力发展实体经济，筑牢现代化经济体系的坚实基础。深化供给侧结构性改革，加快发展先进制造业，推动互联网、大数据、人工智能同实体经济的深度融合。法定数字货币可以充分利用先进数字技术，为现代数字经济创造有利条件。（2分）
11.①国家利益是国际关系的决定性因素，维护国家利益是主权国家对外活动的出发点和落脚点。国家间的共同利益是国家合作的基础，我国在维护自身利益的同时，兼顾他国合理关切，在谋求本国发展中促进各国共同发展。习近平指出二十国集团要以开放和包容方式探讨制定法定数字货币标准和原则，在共同推动国际货币体系向前发展过程中，妥善应对各类风险挑战，维护了国家间的共同利益。（2分）
②我国奉行独立自主的和平外交政策，宗旨是维护世界和平，促进共同发展。基本目标是维护我国的主权、安全和发展利益，促进世界的和平与发展。以开放和包容方式探讨制定法定数字货币标准和原则符合我国外交政策的宗旨和目标。（2分）
③联合国是当今世界最具普遍性、权威性、代表性的国际组织。中国是联合国安理会常任理事国和创始国之一，尊重联合国权威地位，遵循《联合国宪章》的宗旨和原则。我国支持联合国就此发挥领导作用，携手打造开放、公平、公正、非歧视的数字发展环境。（2分）
12.认识具有反复性。（1分）从认识的主体来看，人的认识总会受到具体实践水平的限制。总要受到不同的立场、观点、方法等条件的限制。（2分）从认识的客体来看，客观事物是复杂多变的，其本质的暴露和展现也有一个过程。央行数字货币是否会冲击支付宝或微信支付的地位，不能提前下定论，终究要受到实践的检验。（2分）
13.①世界上一切事物都包含两个方面，这两个方面既相互对立，又相互统一。这要求我们坚持全面的观点看问题，反对片面的观点看问题。对于央行数字货币既要看到其积极的作用的一面，降低交易成本，提高金融运行效率。但也要看到其如果不加以规范管理，会出现很大的风险。（3分）
②主要方面在事物内部居于支配地位，起主导作用，事物的性质主要是由主要矛盾的主要方面决定的。主要方面与次要方面相互依赖、相互影响，并在一定条件下相互转化。要求我们抓住主流，同时不忽视支流，坚持两点论与重点论的统一。央行数字货币的主流是好的，应该大力支持发行，但也不能忽视它可能带来的风险。（3分）

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