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融资
从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。
从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。
第一框
储蓄存款和商业银行
第六课 投资理财的选择
如何看待这种现象?
①分析原因
②全面评价影响（一分为二）
③暴露的问题
④针对问题，解决的措施
①原因：社会经济不断发展，收入不断增加
②影响：一定的储蓄存款有利于培养合理的生活 习惯，为我国经济建设积累资金（利）；
但一味抑制消费地储蓄存款不利于满足人们的消费需求，不利于发挥消费对生产的积极作用（弊）。
③暴露的问题：人们投资方式单一，投资渠道不畅。
④解决措施：国家疏通投资渠道，鼓励居民多种方式投资。
王老汉最近领了第一笔退休金2000元，他决定每月积累1000元下来，于是他…… （1）他把钱拿到哪里？ （2）钱交给银行老汉拿到什么？ （3）老汉要用钱时又拿什么去取回？是不是原来那个数目呢？
一、储蓄存款
1、含义
（1）我国储蓄存款业务的对象是居民个人。
只有居民个人才能开设储蓄存款账户。政府、企事业单位的钱存 入银行一般称为对公存款，不是储蓄存款。
（2）活期存款并不等于活期储蓄，只有活期存款的存款人才有权签发支票。
（3）在我国商业银行是吸收居民储蓄存款最多的金融机构，有些国家的商业银行不能吸收储蓄存款。
（4）我国居民储蓄存款实行实名制。
居民开办储蓄存款账户必须持有身份证；
代办的，必须持有自己和被代办人的身份证或户口本。
注意以下几点：
＊我国的储蓄机构主要是什么？

＊储蓄目的:
王老汉存钱是为了得到利息吗？
人们进行储蓄还有什么目的？

注意以下几点：
①利息是存款本金的增值部分
②决定存款利息多少的三个基本因素：
本金、存期、存款利息率
③利息计算公式：
利息=本金×利息率×存款期限

2、利息


年利率(%)、
月利率(‰）
日利率（‰o）。
关系：年利率=月利率×12=日利率×360
在我国，储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。
利率是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。
利率有三种表示方法及其关系：
某储户于2004年1月存入20000元，定期三年，按照年息2.52％的利率计算：
3年到期后的利息总额是多少？
所得利息：
20000×2.52％×3＝1512（元）
③利息计算公式：
利息=本金×利息率×存款期限
3、储蓄存款的种类：

活期储蓄 和 定期储蓄
（1）未到期的定期储蓄，储户本人如何提前支取？
存单、储户本人身份证（一单一证）
（2）未到期的定期储蓄，他人代储户如何提前支取？
存单、储户身份证、代理人的身份证或户口本
补充储蓄常识：
2.未到期的定期储蓄，储户提前支取，银行只支付活期存款利息。
1.未到期的定期储蓄，如何提前支取？
4. 定、活期储蓄的基本特征
随时，1元起，自由
整存整取 零存整取
存本取息 整存零取
3、6、9个月，1，2，3、5年
不定
流动性强
收益高于活期储蓄，但一般低于债券与股票
收益较低
流动性较差
以银行信用作担保，较安全，风险较低，但也存在通货膨胀下存款贬值的风险
以银行信用作担保，较安全，风险较低，但也存在通货膨胀下存款贬值及提前支取而损失利息的风险
种类 活期储蓄 定期储蓄
存取
方式
存期
流动性
收益
水平
风险
程度
你所在的地区有哪些商业银行？
思考：
1、你知道这些标志吗？
2、你所在的地区有没有这些标志？
3、它们都是商业银行吗？


中国人民银行：
是中华人民共和国的中央银行，是国务院组成部门。在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
我们可不可以把钱存在中国人民银行？
不是商业银行
1、商业银行的含义：
商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
二、我国的商业银行
了解商业银行，注意以下几点：
①商业银行因依靠吸收存款为其发放贷款的主要来源，因此，在有些国家被称为“存款银行”。
因依靠吸收存款作为发放贷款的基本资金来源，这种短期资金来源只适用于经营短期的商业性放款业务，故称“商业银行”。
②不要以为在银行体系中除了中央银行、政策性银行以外，剩余的都是商业银行，商业银行只是银行机构的一种。
③我国的商业银行以国家控股银行为主体。我国还有民营股份制商业银行，如民生银行；有外资商业银行，如东亚银行、汇丰银行等。
2、商业银行的业务：

主要业务：存款业务
贷款业务
结算业务



（1）存款业务
①含义：

注意：并非所有的存款业务都是储蓄存款业务，储蓄存款业务只是存款业务的一种。

②存款的本质：是银行对存款客户的负债。
吸收存款的两个主要来源：
一是企事业等单位的存款；二是城乡居民的储蓄存款。

③存款业务的重要性
（2）贷款业务
①含义：

②贷款业务的重要性

银行利润的计算
贷款利息收入并非银行利润的唯一来源

③商业银行的贷款种类

双方都要诚信
（3）结算业务
上述是银行的三类主要业务，并非全部业务
商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。

办理别的业务要收取一定的服务费，也是银行利润的重要来源。
小结
一、储蓄存款
1.储蓄存款的含义、主要储蓄机构、目的
2.利息（含义、决定因素、
利率的含义和表示方法、计算公式）
3.储蓄存款的分类
4.定、活期储蓄存款作为投资方式的基本特征
二、我国的商业银行
1.商业银行的含义
2.商业银行的主要业务：存款业务
贷款业务
结算业务
储蓄存款和商业银行
达标训练
1、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（ ）
A、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点
B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎
C、利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益
D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险
2、各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（ ）
A、贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高
B、发放贷款是商业银行的基本业务
C、贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润
D、贷款是商业银行利润的主要来源
3、我国现阶段存在许多商业银行，如中国工商银行、中国交通银行、广东发展银行等，这些银行的共同点是（ ）
①都是国有制商业银行 ②都是以银行利润为主要经营目标的 ③设立的目的都是健全国家的宏观调控体系 ④发放贷款都会本着谨慎性、安全性、真实性的原则
A、① B、②④ C、②③ D、③④
4、下列对储蓄存款理解不正确的是 （ ）

A、储蓄存款反映储户与储蓄机构之间的信用关系
B、储蓄存款是一种投资行为
C、储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入银行
D、居民通过储蓄存款可以获得利息
思维扩展：
1、居民储蓄存款越多越好？
2、征收利息税是否意味着国家不再鼓励个人储蓄？

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