资源简介

课题 第8课 理解第三方电子支付相关法律法规
课时 2课时（90 min）
教学目标 知识技能目标： （1）掌握第三方电子支付的定义 （2）了解第三方电子支付机构的设立、业务的管理、风险管理和分类监管 思政育人目标： 通过学习，使学生了解蓬勃发展带来了前所未有的机遇，但是机遇背后也存在着巨大风险，研究第三方支付的相关法律问题，不仅有利于健全现阶段第三方支付模式的体制和运行，更对完善我国相关法律法规具有重大意义。
教学重难点 教学重点：第三方电子支付的定义 教学难点：第三方电子支付机构的设立、业务的管理、风险管理和分类监管
教学方法 讲授法、情景模拟法、问答法、讨论法
教学用具 电脑、投影仪、多媒体课件、教材
教学设计 第1节课：考勤（2 min）→ 案例导入（8 min）→ 传授新知（23min）→ 课堂讨论（12 min） 第2节课：互动导入（5 min）→ 传授新知（27 min）→ 分组讨论（5min）→活动评价（3 min）→ 课堂小结（3 min）→ 作业布置（2 min）
教学过程 主要教学内容及步骤 设计意图
第一节课
考勤 （2 min） 【教师】清点上课人数，记录好考勤 【学生】班干部报请假人员及原因 培养学生的组织纪律性，掌握学生的出勤情况
案例导入 （8 min） 【教师】导入案例：“微信、支付宝启动高速公路过路费无感支付”提出问题，板书 微信和支付宝属于第三方电子支付吗？你在日常生活中使用第三方电子支付购买过哪些商品或服务？？ 【学生】阅读案例、思考、自由讨论 【教师】随机叫学生回答问题并总结 微信和支付宝属于第三方支付，在日常生活中，第三方支付已经很常见了，包括超市、商场、饭店等各个领域都已经普及。 【学生】聆听、记录 【教师】板书 第三方电子支付 通过案例导入，引导学生思考哪些支付方式属于第三方，所谓第三方支付指的是什么，调动学生的主观能动性
传授新知 （23min） 【教师】讲解新知：第三方电子支付相关法律法规 一、第三方电子支付的定义 第三方电子支付，是指收款人或付款人通过计算机、移动终端等电子设备，依托公共网络信息系统远程发起支付指令，且付款人电子设备不与收款人特定专属设备交互，由第三方电子支付机构为收付款人提供货币资金转移服务的活动。 二、第三方电子支付机构的设立 1．申请许可证 《非金融机构支付服务管理办法》第三条规定，非金融机构提供支付服务，应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》，成为支付机构。 支付机构依法接受中国人民银行的监督管理。 2．申请人条件 《非金融机构支付服务管理办法》及《非金融机构支付服务管理办法实施细则》规定，《支付业务许可证》的申请人应当具备以下条件： 第一，在中国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人。 第二，有符合规定的注册资本最低限额。 第三，有符合规定的出资人。 第四，有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员。 第五，有符合要求的反洗钱措施。 第六，有符合要求的支付业务设施。 第七，有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施。 第八，有符合要求的营业场所和安全保障措施。 第九，申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。 3．提交文件、资料 《非金融机构支付服务管理办法》第十一条规定，申请人应当向所在地中国人民银行分支机构提交下列文件、资料：① 书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务等；② 公司营业执照（副本）复印件；③ 公司章程；④ 验资证明；⑤ 经会计师事务所审计的财务会计报告；⑥ 支付业务可行性研究报告；⑦ 反洗钱措施验收材料；⑧ 技术安全检测认证证明；⑨ 高级管理人员的履历材料；⑩ 申请人及其高级管理人员的无犯罪记录证明材料；主要出资人的相关材料；申请资料真实性声明。 4．信息公示 《非金融机构支付服务管理办法》第十二条规定，申请人应当在收到受理通知后按规定公告下列事项：① 申请人的注册资本及股权结构；② 主要出资人的名单、持股比例及其财务状况；③ 拟申请的支付业务；④ 申请人的营业场所；⑤ 支付业务设施的技术安全检测认证证明。 5．审查批准 中国人民银行审查批准的，依法颁发《支付业务许可证》，并予以公告。 《支付业务许可证》自颁发之日起，有效期5年。支付机构拟于《支付业务许可证》期满后继续从事支付业务的，应当在期满前6个月内向所在地中国人民银行分支机构提出续展申请。中国人民银行准予续展的，每次续展的有效期为5年。 支付机构变更下列事项之一的，应当在向公司登记机关申请变更登记前报中国人民银行同意.() 【学生】聆听、思考、理解、记忆 【教师】拓展阅读：我国第三方支付机构TOP10排行榜 【学生】聆听、记忆 【教师】讲解新知：第三方电子支付机构的业务管理 1．业务范围 《非金融机构支付服务管理办法》第十七条规定，支付机构应当按照《支付业务许可证》核准的业务范围从事经营活动，不得从事核准范围之外的业务，不得将业务外包。支付机构不得转让、出租、出借《支付业务许可证》。 2．制订相关制度 《非金融机构支付服务管理办法》第十八条、第十九条规定，支付机构应当按照审慎经营的要求，制订支付业务办法及客户权益保障措施，建立健全风险管理和内部控制制度，并报所在地中国人民银行分支机构备案。 3．建立客户身份识别机制 《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第六条规定，支付机构应当遵循“了解你的客户”原则，建立健全客户身份识别机制。 4．信息披露 《非金融机构支付服务管理办法》第十九条第二款规定，支付机构应于每年1月31日前，将前一年度发生的风险事件、客户风险损失发生和赔付等情况在网站对外公告。 5．签订支付服务协议 《非银行支付机构网络支付业务管理办法》中规定，支付机构应与客户签订服务协议，约定双方责任、权利和义务，至少明确业务规则（包括但不限于业务功能和流程、身份识别和交易验证方式、资金结算方式等），收费项目和标准，查询、差错争议及投诉等服务流程和规则，业务风险和非法活动防范及处置措施，客户损失责任划分和赔付规则等内容。 【学生】聆听、思考、理解、记忆 通过讲解，让学生了解第三方电子支付的定义是什么；第三方电子支付机构的设立需要哪些条件以及第三方电子支付机构的业务管理有哪些内容
课堂讨论 （12min） 【教师】提出问题，并将学生分组，让学生参与讨论 你认为第三方电子支付机构存在哪些方面的风险？应该如何进行防范？ 【学生】聆听、思考、讨论、 【教师】 随机叫学生回答问题 【学生】回答问题 【教师】总结 第三方支付的问题，总的来说，就是系统和人为的问题，具体有以下五点内容： 用户端信息失窃、 服务端系统漏洞 用户遭遇钓鱼网站 交易欺诈 客户端被劫持 作为第三方支付平台，一些安全方面的保障措施是需要的，可以通过一些权威的认证来保证。 通过课堂讨论，调动学生的积极性，提高学生学习热情，加深学生对第三方电子支付机构的了解，正确认识风险，防范风险
第二节课
互动导入 （5 min） 【教师】播放视频：“生物识别技术引领电子支付变革” 【学生】观看视频 【教师】提出问题 第三方电子支付机构是怎样兴起的，有怎样的风险存在？ 【学生】思考、讨论、回答问题 【教师】总结并板书 第三方电子支付机构 用问题导入，让学生主动思考第三方电子支付机构的兴起带来了哪些风险，激发学生的求知欲
传授新知 （30 min） 【教师】讲解新知：第三方电子支付机构的风险管理 1.客户风险评级管理制度 支付机构应综合客户类型、身份核实方式、交易行为特征、资信状况等因素，建立客户风险评级管理制度和机制，动态调整客户风险评级及相关风险控制措施。（详见教材） 2.风险警示 支付机构应当向客户充分提示网络支付业务的潜在风险，及时揭示不法分子新型作案手段，对客户进行必要的安全教育，并对高风险业务在操作前、操作中进行风险警示。 3.客户信息保护 支付机构应当依照中国人民银行有关客户信息保护的规定，制定有效的客户信息保护措施和风险控制机制，履行客户信息保护责任。 支付机构不得存储客户银行卡的磁道信息或芯片信息、验证码、密码等敏感信息，原则上不得存储银行卡有效期。（详见教材） 4.交易限额管理 支付机构应根据交易验证方式的安全级别，按照下列要求对个人客户使用支付账户余额付款的交易进行限额管。（详见教材） 【学生】阅读、理解、思考、记录 【教师】拓展内容：《条码支付业务规范（试行）》中与风险管理相关的规定（详见教材） 【学生】聆听、记录、思考 【教师】讲解新知：第三方电子支付机构的分类监管 （一）分类标准 根据《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，个人支付账户分为以下三类。 1．Ⅰ类支付账户 对于以非面对面方式通过至少1个合法安全的外部渠道进行身份基本信息验证，且为首次在本机构开立支付账户的个人客户，支付机构可以为其开立Ⅰ类支付账户，账户余额仅可用于消费和转账，余额付款交易自账户开立起累计不超过1 000元（包括支付账户向客户本人同名银行账户转账）。 2．Ⅱ类支付账户 对于支付机构自主或委托合作机构以面对面方式核实身份的个人客户，或以非面对面方式通过至少3个合法安全的外部渠道进行身份基本信息多重交叉验证的个人客户，支付机构可以为其开立Ⅱ类支付账户，账户余额仅可用于消费和转账，其所有支付账户的余额付款交易年累计不超过10万元。 3．Ⅲ类支付账户 对于支付机构自主或委托合作机构以面对面方式核实身份的个人客户，或以非面对面方式通过至少5个合法安全的外部渠道进行身份基本信息多重交叉验证的个人客户，支付机构可以为其开立Ⅲ类支付账户，账户余额可以用于消费、转账及购买投资理财等金融类产品，其所有支付账户的余额付款交易年累计不超过20万元。 （二）分类监管 《非银行支付机构网络支付业务管理办法》中规定了对支付机构的分类监管。（详见教材） 【学生】聆听、记录、思考、记忆 【教师】讲解案例：“全国首例支付宝网络盗窃案” （详见教材） 【学生】聆听、阅读、思考、讨论、 通过讲解，让学生了解第三方电子支付机构的风险管理和分类监管包含哪些方面的内容
分组讨论 （5 min） 【教师】讲解活动内容：“认识第三方支付平台“支付宝””提出问题，让大家参与讨论 登录支付宝网站或手机App客户端，浏览以下信息：① 花呗与信用卡收钱、信用卡还款、提现等服务的收费标准；② 身份管理中心的实名制认证；③ 支付服务协议；④ 安全设置（密码设置）、生物识别设置；⑤ 支付限额。 活动目的： 了解支付宝在支付业务、客户信息、安全风险等方面采取了哪些监管措施，体会相关规章制度是如何管理第三方电子支付机构的。 体验感悟： 结合所学知识回答下列问题： （1）支付宝中有哪些收费项目？是如何公示的？你认为这种公示方式合理吗？ （2）实名制认证中包含了哪些项目？ （3）服务协议中包含了哪些项目，是否符合相关规定？ （4）密码设置分为哪几项？你是否设置了生物识别？你认为这足以保障支付安全吗？ （5）账号支付限额为多少？支付限额是根据什么标准规定的？。 【学生】聆听、阅读、记录、思考 【教师】自由分组 【学生】讨论、思考、总结、派代表回答问题 【教师】总结 可以在电子商务的各种应用系统中实现对表单、文件的电子签名，实现出现问题后原始操作的可追溯，确保交易和操作的不可否认性和不可抵赖性。 利用分组讨论法，让学生们主动思考支付宝的相关规定及使用方法，在活动过程中加深对第三方支付平台的理解
活动评价 （3 min） 【教师】对结果进行评价 评价内容分值自评分小组评分教师评分实得分掌握第三方电子支付机构的相关管理制度40能够结合所学知识理解搜集到的信息40能够借助互联网搜集所需信息20
【学生】聆听、记录、思考 通过评价环节，可以检测学生对知识的掌握程度，学生可以通过评价进行对比学习，取长补短
课堂小结 （3 min） 【教师】简要总结本节课的要点 本节课学习了第三方电子支付的定义和第三方电子支付机构的设立、业务的管理、风险管理和分类监管。通过学习使学生掌握第三方电子支付的相关内容，从而在日常生活中使用第三方电子支付时能够灵活运用 【学生】总结回顾知识点 总结知识点，巩固印象
作业布置 （2 min） 【教师】布置课后作业 完成课后习题“案例分析” 【学生】完成课后任务 延展知识面，加深学习内容
教学反思 本节课效果不错。实践表明，学生的学习兴趣是自主学习的原动力。教学中，教师应积极地为学生创设一种情趣盎然的学习气氛，使学生受到陶冶、感染和激励，从而主动学习。在课堂上教师应大胆地让学生进行自由讨论、交流，赞扬学生一些独特看法，让学生真切地感受到学习是快乐的。这样自主学习的劲头就更足了。

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