资源简介

(共62张PPT)
项目2
《小小理财师》
【北师大版】小学版6年级上册
综
合
课
程
05
06
活动实施
07
01
设疑导入
02
主题讨论
03
确定任务
08
课堂总结、板书设计
课堂练习
04
制订方案
展示交流
反思评价、拓展延伸
09
设疑导入
同学们，春节过后，大家是不是都收到了沉甸甸的压岁钱？生日时，爸爸妈妈也会给我们一些零花钱吧？那这些钱你们是怎么安排的呢？是买了喜欢的玩具，还是存了起来？
主
题
讨
论
财经素养对于个人的重要性不言而喻。我们通过实践掌握基本的财经知识和理财技能，树立正确的劳动观、金钱观、财富观，培养理财意识，提升财经素养。
主
题
讨
论
理财体验
家庭收支分析会
理财面对面
家庭月收入记录
问卷调查
家庭月支出记录
小小理财师
主
题
讨
论
活动指引：俗话说得好，“你不理财，财不理你”。全班围绕“理财知识”“理财技能”等方面展开讨论，形成问题清单。
经过讨论，我们想解决如下几个问题。
问题清单
六（2）班
1.理财与我们的生活有什么关系？
2.如何做好家庭理财小助手？
3.通过哪些方式可以更好地控制支出、增加收入呢？
4.小学生的零花钱和压岁钱应该怎么规划才合理？
5.家庭里哪些开支是必须花的，哪些是可以省下来的？
6.有没有适合小学生参与的 “赚钱” 或 “省钱” 小方法？
主
题
讨
论
确
定
任
务
围绕问题清单，通过大家的群策群力，我们确定如下任务。
1.走进银行，进行一场理财师的访谈，掌握一些理财知识。
2.当一周家庭小管家，了解家庭的收入和支出。
3.设计 “我的零花钱计划表”，记录每周零花钱的收入、支出和储蓄情况，并分析是否有优化空间。
4.开展 “家庭理财小妙招” 征集活动，汇总同学们从自家实践中总结的省钱、存钱方法，制作成班级手册。
5.以小组为单位，根据收集的家庭收支数据，模拟设计 “家庭月度收支平衡方案”，并向家长展示方案的可行性。
制
订
方
案
与理财师面对面，学习基本的财经知识，掌握简单的理财技能；通过一周家庭小管家体验，了解家庭的收入与支出，学会收支平衡的技巧。
活动目的
活动指引：围绕项目的问题和任务，从活动目的、活动主题、活动内容、活动分组、活动方式等方面，设计活动方案。
“小小理财师”。
活动主题
制
订
方
案
还可以开展 “零花钱规划大挑战” 活动。
活动内容
我们决定开展“银行理财师面对面”“我是家庭理财小助手”两个活动。
制
订
方
案
活动分组
帮帮小组
1.理财问卷调查。
2调查、统计家庭月收入。
存存小组
1.资料收集（储蓄、投资、复利等）。
2.了解家庭月支出。
希希小组
1.开展一次“银行理财师面对面”活动。
2.家庭支出分析会。
经过大家的讨论，一致同意分为帮帮小组、存存小组、希希小组、贝贝小组、规划达人小组。
制
订
方
案
活动方式
贝贝小组
1.小小理财师：进行银行理财实战。
2.家庭理财小妙招：做好家庭小管家。
规划达人 小组
1.设计 “零花钱规划表” 模板，包含收入来源、三分比例、支出明细等栏目，供全班使用。
2.收集同学们的零花钱规划执行记录，整理典型案例，在班级开展 “规划小妙招” 分享会。
制
订
方
案
小小理财师们，请选择合适的方式开展活动吧。
实地研学 人物专访 资料收集
活动方式
还可以有哪些活动方式？
实践记录与复盘 小组讨论与分享会 成果展示与评比
活
动
实
施
活动指引：根据活动方案，以小组为单位，围绕“银行理财师面对面”“我是家庭理财小助手”两项活动开展。活动流程包括活动准备、信息资料收集、实践行动、活动记录等。活动过程要经过家人或老师的培训，采取团队行动，确保安全。
准备就绪，开始行动吧！
活动①银行理财师面对面
接下来，我们要进行校外活动，一定要做好准备。
【活动进行时】
“银行理财师面对面”活动调查问卷
六（2）班将走进银行，开展理财师访谈活动。为了使访谈活动能够顺利进行，且具有实际意义，请写下你最想了解的理财问题。
活动①银行理财师面对面
帮帮小组：通过问卷调查的方式，收集并整理小学生最想了解的理财问题，为希希小组的实地采访提供有针对性的问题。
例如，“我”最想了解的理财问题是：
1.把钱存进银行有什么好处？
2.怎么制订一个简单的零花钱计划？
3.小学生可以投资吗？
4.怎么让“我”的零花钱“生”出更多的钱？
5. 不同的储蓄方式（比如活期和定期）有什么区别呢？
6. 如果不小心把银行卡弄丢了，应该怎么办呀？
活动①银行理财师面对面
银行就像一个“超级钱管家”，功能多多：存款（存钱人能赚到利息）、借款、汇款、保护账户安全，还能帮人们兑换不同国家的货币，比如去国外旅游时，就可以到银行把人民币换成当地的钱。另外，银行还会推出一些适合家庭的理财套餐，帮助大家更好地管理资金。
活动①银行理财师面对面
存存小组：通过资料收集的方式，了解基础的理财知识，针对不懂的地方做好记录，将整理的资料交给希希小组。
资料收集
银行的功能
储蓄就像一个“魔法存钱罐”。你每次把零花钱放进去，它就会帮你把零花钱存起来。
投资就像一颗“钱种子”，你需要耐心等待它长大，获得回报。不过，用钱赚钱有风险，你需要小心选择。
活动①银行理财师面对面
储蓄
投资
活动①银行理财师面对面
1.银行是怎么给存款人利息的？
2.哪些类型的投资会有风险？
3.银行是怎么保护存款人账户的？
4. 为什么不同银行的存款利息会不一样呢？
5. 我们小学生适合尝试哪种储蓄方式呢？
不懂的地方
希希小组：开展“银行理财师面对面”活动，走进银行，实地采访理财师。
采访活动记录示例
活动收获
1.学会了如何存钱、投资和制订零花钱计划。
2.了解了银行的功能和理财的基本知识。
3. 知道了在银行办理业务的基本流程，比如开户、存款等该怎么操作。
4. 明白了理财要根据自己的实际情况来选择合适的方式，不能盲目跟风。
活动①银行理财师面对面
采访活动记录示例
活动感受
1.理财不仅有趣，而且对我们的日常生活很有帮助！
2.银行理财师很专业，讲得非常清楚，让我对理财有了更深地理解。
3. 原来理财里面有这么多学问，以前都没怎么想过，这次真是长见识了。
4. 走进银行亲身体验，比看书本上的知识更让人印象深刻，以后还想多了解这方面的内容。
活动①银行理财师面对面
采访活动记录示例
实践行动
1.今天开始，我要制订一个零花钱计划，学会储蓄和理财。
2.我要把学到的理财知识分享给家人和朋友，让大家一起成为“理财达人”。
活动①银行理财师面对面
贝贝小组：进行一场“小小理财师”体验活动，了解怎样做到收支平衡。
“小小理财师”体验活动感受记录
储蓄的快乐
我最喜欢的活动部分是开设自己的储蓄账户！当我拿到那张属于自己的银行卡时，心里特别激动。理财师告诉我，把钱存进银行不仅安全，还能赚到利息。我决定以后把零花钱都存起来，等到有需要的时候再取出来用。
活动①银行理财师面对面
收支平衡的秘诀
活动中，我们还学习了如何制订零花钱计划。理财师教我们把零花钱分成三部分：50%存起来，30%买需要的东西，20%买喜欢的东西。我还学会了记录每一笔花费，这样就能清楚知道钱花在哪里了。
我的感受
这次活动让我对理财有了更深的理解，也让我更加珍惜每一分钱。钱不是用来乱花的，而是用来实现梦想和创造更多机会的。例如，我可以用存起来的钱买一本自己喜欢的书，或者帮助有需要的人。
活动①银行理财师面对面
活动①银行理财师面对面
规划达人小组：组织一次班级“理财经验分享会”
组织一次班级“理财经验分享会”，邀请各小组代表分享活动收获，同时收集同学们在家庭理财实践中遇到的问题，汇总后再次咨询银行理财师，形成《家庭理财常见问题解答》。
家长说“小孩子不用管钱”，怎么说服他们一起参与理财？
可以告诉家长，理财不仅是管钱，更是培养规划能力和责任感。比如用“零花钱三分法” 尝试 1 个月，展示自己如何合理分配资金（如存下的钱买了学习用品，避免了乱买玩具），用实际行动证明理财的意义，再邀请家长一起制定家庭小目标（如全家存够钱去一次短途旅行），让理财成为亲子互动的纽带。
活动①银行理财师面对面
家庭开支太复杂，孩子很难参与怎么办？
可以从简单的 “家庭共同项目” 入手，比如设立 “家庭零食基金”，每周由孩子负责管理 50 元，记录购买零食的花费和剩余金额，既能参与家庭事务，又能练习收支平衡。慢慢再扩展到记录水电费、买菜等小额固定开支，理解 “钱要花在必要的地方”。
如何让储蓄不枯燥，坚持下去？
制作 “储蓄成就卡”，每存够一定金额（如 50 元）就贴一颗星星，集满星星兑换一个小愿望（如看一场电影）；也可以和同学组队 “储蓄比赛”，定期分享存款进度，互相鼓励。把储蓄和小目标、小乐趣结合起来，就会更有动力啦。
活动②我是家庭理财小助手
经历过上一个活动，我们已经掌握了一些理财知识。家庭理财也是财经素养的一部分，小小理财师们，根据学到的理财知识，开启一场家庭理财之旅吧。
活动②我是家庭理财小助手
帮帮小组：调查、统计家庭一个月的收入，并对家庭的收入项进行分类。
存存小组：开展家庭小管家的体验活动，记录一个月的家庭支出。
活动②我是家庭理财小助手
存存小组成员小月家一个月的部分支出
支出项目 金额/元 可优化之处
水费 15 用洗菜水浇花、冲厕所，减少不必要的流水浪费，预计每月可省 2-3 元
交通费（公交费、打车费等） 320 短途出行优先选择步行或共享单车，同路线家人可拼车，每月可减少 50-80 元
伙食费 2300 每周规划菜谱，按清单采购食材，减少剩菜浪费；工作日带饭代替部分外卖，每月可省 200-300 元
活动②我是家庭理财小助手
希希小组：召开家庭支出分析会，根据家庭的支出情况，整理出家庭的必要开支、可调整开支和不必要开支。
必要开支
水电气费。 2.伙食支出。
3.交通费。 4. 房屋租金或房贷。
5. 家庭成员的基本医疗费用（如日常药品、体检等）。
活动②我是家庭理财小助手
可调整开支
1.外出就餐费用。
2.购买服装和鞋子费用。
3.参加兴趣班和课外活动的支出。
4. 娱乐消费（如看电影、游乐园游玩等）。
5. 家居用品更新费用（如非急需更换的小家电、装饰品等）
活动②我是家庭理财小助手
不必要开支
1.重复购买玩具或文具费用。
2.冲动消费小物件的支出。
3.购买过多的零食和饮料。
4. 为凑满减而购买的不需要的商品。
5. 频繁更换仍能使用的电子产品（如手机、平板电脑等）。
贝贝小组：收集、整理家庭理财小妙招，学习如何节省开支，让家庭收支平衡。
节省开支小妙招
活动②我是家庭理财小助手
妙招名称 具体做法 效果示例
列“需求清单” 每次购物前列“需求清单”，只买计划内的物品；关注超市的打折信息、电商平台的促销活动…… 每月减少冲动消费约200元。
当节能小卫士 出门之前随手关灯；用水洗菜时，要用洗菜盆，不要一直开着水龙头，让水白白流走…… 家庭水电费减少10%～15%。
巧利用闲置物品 闲置玩具/书籍可以在校园跳蚤市场上交换，旧衣物改造为收纳袋…… 节省不必要的支出，变废为宝。
家庭收支平衡法 示例
活动②我是家庭理财小助手
措施 具体行动
建立家庭账本 每天记录家庭的收入和支出，每周进行一次小结，每月做一次汇总分析，清楚了解钱的去向，找出可以优化的支出项目。
划分资金类别 每月从储蓄中拿出一部分钱存入应急基金，当遇到突发情况（如家人感冒、家电维修等）时，用应急基金支付，避免打乱正常的收支计划。
设立应急基金 将家庭每月收入分成三部分，50%用于必要开支（如房租、水电费、伙食费等）,30%用于储蓄，20%用于灵活消费（如娱乐、购买非必需品等）。
活动③零花钱规划大挑战
1. 规划制定阶段（第 1 周）
每位同学根据自己的零花钱来源（如每周50 元），填写 “零花钱规划表”，明确三部分比例（参考比例：储蓄 50%、必要支出 30%、灵活消费 20%），并注明每部分的具体用途（如储蓄用于购买心仪的书籍，必要支出用于购买文具，灵活消费用于偶尔的零食）。
示例：每周零花钱50 元→储蓄 25 元（存满 3 周买漫画书）、必要支出 15 元（买笔记本和铅笔）、灵活消费 10 元（买一块橡皮或一根棒棒糖）。
活动③零花钱规划大挑战
2.实践执行阶段（第 2-3 周）
每天记录零花钱的实际支出，对照规划表检查是否超支。若出现偏差（如灵活消费超支），在 “反思栏” 注明原因（如 “看到新出的贴纸忍不住买了，下次要提前列入计划”），并调整次日消费。
3.总结优化阶段（第 4 周）
汇总三周的规划与执行情况，计算储蓄金额、实际支出与计划的差额，分析哪些部分容易超支，讨论如何优化（如将灵活消费比例调低 5%，补充到储蓄中）。
活动③零花钱规划大挑战
4.制作 “我的零花钱规划手账”，贴出规划表、消费小票、反思日记等，在班级展示。
常见问题解答
如果突然想买一个超出灵活消费的玩具怎么办？
可以将其列为“储蓄目标”，通过增加储蓄比例（如每周多存 5 元）或减少灵活消费，攒够钱后再购买，避免冲动消费。
活动③零花钱规划大挑战
零花钱每周不一样（有时 30 元，有时 70 元），怎么规划？
如果某周没花完的钱，能转到下周吗？
按“比例” 而非 “固定金额” 分配，比如无论多少，都坚持储蓄 50%，剩余部分再分必要支出和灵活消费，保持规划的灵活性。
可以！未花完的灵活消费金额可转入储蓄，或累计到下周的必要支出中，培养“积少成多” 的意识。
活动③零花钱规划大挑战
规划表示例
项目 每周计划金额（50元） 实际支出（第1周） 偏差原因 第1周调整方案
储蓄 25（买漫画书） 25元 无 保持不变
必要支出 15元（文具） 18元（多买了尺子） 计划外需要 下周预留17元
灵活消费 10元（零钱） 7元 未买零食 剩余3元转入储蓄
展
示
交
流
我的压岁钱储蓄单
日期 存入金额/元 取出金额/元 金额/元 备注
2025年2月4日 2000 0 2000 爷爷奶奶给的压岁钱
2025年2月13日 2000 0 4000 爸爸妈妈给的新年红包
2025年2月14日 950 0 4950 外公外婆及亲戚给的压岁钱
展
示
交
流
我的展示：
收支图表记录（2025 年 9 月 1 日 - 9 月 7 日）
日期 收入项目 收入金额（元） 支出项目
9月1日 爸爸工资 3000 买菜
9月2日 电费
9月3日 妈妈公交费
9月4日 妈妈兼收收入 200 弟弟买练习册
9月5日 全家外出就餐
9月6日 爸爸买烟
9月7日 买水果
本周总计 总收入 320 总支出
展
示
交
流
支出分析情况
（1）必要开支（必须花的钱）
买菜（80 元）：每天做饭需要的食材，是全家生活的基本保障。
电费（50 元）：照明、冰箱等电器必须用电，不能节省。
妈妈公交费（6 元）：上班通勤的必要花费，换成步行太远不现实。
弟弟买练习册（25 元）：学习必需品，属于必需支出。
买水果（40 元）：补充维生素，保证家人健康，是必要的饮食开销。
小计：201 元
展
示
交
流
（2）可调整开支（可以优化的钱）
全家外出就餐（150 元）：其实妈妈做家常菜既健康又便宜，比如这顿 150 元的钱，在家做饭能吃两顿，下次可以改成每周只外出一次。
爸爸买烟（30 元）：吸烟对健康不好，而且属于非生活必需，爸爸说可以试着减少购买次数，每周少买 1 盒能省 30 元。
小计：180 元
（3）本周支出亮点
没有冲动消费！比如周末逛街时，我看到新款玩具车但忍住没买，妈妈说这避免了不必要的开支。
展
示
交
流
（4）优化小建议
外出就餐改成每两周一次，预计每月能省 300 元。
爸爸的烟钱如果能减少一半，每月能省 60 元。
我可以帮妈妈网上交电费，有时平台有优惠券，能省 5-10 元。
（5）我的感受
原来每天的小花费加起来这么多！通过记录发现，只要在 “可调整开支” 上多注意，就能省下不少钱。我打算把这些建议写成便利贴贴在冰箱上，和家人一起坚持省钱小妙招～
反
思
评
价
“平安行动 智慧生活”活动评价表
评价指标 项目学习中的表现 小组自评 组间互评 老师评价
活动目标达成 了解安全文明教育的主要内容，愿意主动探索。 良好 良好 良好
能参加国防教育和保密教育，自觉维护国家安全。 合格 合格 合格
具有理财的意识，了解家庭收支情况。 优良 优良 优良
了解活动过程，能独立参与或组织活动，综合能力得到提升。 优秀 优秀 优秀
活动参与程度 积极参与活动，在活动过程中有创意。 优良 优良 优良
主动参与活动，在活动过程中能提出改进的意见。 优良 优良 优良
能参与活动，完成自己的任务。 优秀 优秀 优秀
反
思
评
价
合作态度与效果 配合度、完成度高，能运用多种方法获取真实、准确、有价值的信息。 优良 优良 优良
愿意共同努力，互相配合；运用一些方法去获取足够的信息。 优良 优良 优良
能配合小组活动，缺乏主动性；能获取信息。 优秀 优秀 优秀
实践成果与创新 活动形式多样，内容丰富，有特点，有推广价值，展示受欢迎，引人入胜。 优良 优良 优良
活动有成果，能达成了解安全知识和理财知识的目的。 优良 优良 优良
完成了设计和制作，对安全知识和理财知识有所了解。 优秀 优秀 优秀
反
思
评
价
活动中的创意表现 在零花钱规划中，设计 “储蓄进度条” 贴纸，每存一笔钱就贴一张，直观展示离目标的距离；家庭省钱妙招中，提出 “亲子买菜日”，和妈妈一起比价，既增进感情又省钱。
综合评价 整体表现优秀，积极参与各项活动，理财意识和实践能力都有明显提升，在合作中能主动贡献想法，成果展示有创意。
反
思
评
价
收获与反思 通过这次活动，我知道了理财不是大人的事，小学生也能通过记录收支、规划零花钱参与其中。原来家里每天的开销加起来这么多，爸爸妈妈赚钱真不容易。在合作中，我发现和同学分工能更快完成任务，但有时会因为意见不同吵架，下次要学会好好沟通。另外，这次活动没涉及太多安全知识，以后想多了解一些，让生活更安全。
拓
展
延
伸
欣赏视频：《学会这样理财》《花钱不能大手大脚》
拓
展
延
伸
欣赏视频：《学会这样理财》《花钱不能大手大脚》
拓
展
延
伸
在家庭支出中，为什么要区分 “必要开支” 和 “不必要开支”？请各举一个例子说明。
区分两者能帮助家庭合理控制支出，避免浪费，实现收支平衡。必要开支是维持生活的基本花费，比如水电费（没水没电会影响正常生活）；不必要开支是可有可无的花费，比如重复购买同款玩具（已经有类似玩具，不买也不影响生活）。
拓
展
延
伸
结合 “我的压岁钱储蓄单”，说说储蓄对小学生有什么意义？
储蓄能帮助小学生养成节约的习惯，学会为目标存钱（比如买喜欢的书或玩具）；还能让钱更安全（避免丢失或乱花），甚至通过银行利息让钱慢慢变多；同时能体会到 “积少成多” 的道理，理解金钱背后的劳动价值。
拓
展
延
伸
对于小学生来说学会理财有何意义？
①培养理性消费意识，告别冲动浪费
② 树立正确的金钱观，理解劳动价值
③提升生活规划能力，增强目标感
④强化家庭责任感，参与家庭生活
⑤奠定未来财经素养基础，适应社会生活
拓
展
延
伸
说一说，学会理财的名言警句
你不理财，财不理你！
吃不穷，穿不穷，不会理财就受穷！
致富的秘诀就是将你存完以后剩下的钱花掉，而不是将你花完以后剩下的钱存上。
珍惜每一元钱，视为可再生钱的种子。
人生需要规划，财富需要打理。
一、选择题
1.下列属于家庭必要开支的是（ ）
A. 新款游戏机 B. 水电费
C. 限量版玩具 D. 网红零食大礼包
2.小学生的零花钱规划中，适合用于储蓄的比例建议为（ ）
A. 10% B. 30%
C. 50% D. 80%
课
堂
练
习
B
C
二、填空题
1.银行的功能包括存款、借款、汇款、（ ）等。
2.家庭收支平衡法中，建议将每月收入分成三部分，50% 用于必要开支，30% 用于（ ），20% 用于灵活消费。
3.节省开支的小妙招有列 “需求清单”、当节能小卫士、（
）等。
课
堂
练
习
储蓄
保护账户安全
巧利用闲
置物品
三、判断正误题
1.投资就像一颗 “钱种子”，没有任何风险，一定能获得回报。（ ）
2.小学生把压岁钱存进银行，既能保证安全，还能赚到利息。（ ）
3. 家庭中的外出就餐费用属于必要开支。（ ）
课
堂
练
习
×

×
课堂小结
通过这堂课的学习，我们不仅掌握了储蓄、规划零花钱等基础理财方法，还学会了区分家庭必要开支与不必要开支，懂得了如何通过记录收支、收集省钱妙招来助力家庭理财。
项目2 小小理财师
主题讨论
确定任务
制订方案
活动实施
展示交流
反思评价
知识拓展
谢谢

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